由于意外险市场需求极大，各家保险公司都会开发很多产品，其中不乏返还型意外险。国寿百万如意行两全保险就是中国人寿承保的一款返还型意外险，接下来我们就来看看 国寿百万如意行两全保险都保什么，有什么缺点。

本文内容如下：

• 国寿百万如意行两全保险都保什么？
• 国寿百万如意行两全保险有什么缺点？
• 值得买的意外险有哪些？

一、国寿百万如意行两全保险都保什么？

深蓝君把这款产品的保障整理成表格，如下：

我们来看看国寿百万如意行两全保险都保什么。

一般意外：身故 / 高残有 100 万保额，如果在 75 岁前身故 / 高残，则赔付 10 倍保额。

特定意外：有 8 种，符合条件的可在一般意外赔付上额外赔 5 -40 倍的基本保额。

满期保险金：75 岁前满期返还 100% 保费。

疾病伤害导致的身故 / 高残 按年龄段赔付 120%-160% 的保费。

此外，意外住院津贴 给付 200 元 / 天，一年最高可给付 180 天。

特定意外导致的重症住 院，可在意外住院津贴基础上，额外再领 200 元 / 天的津贴，一年最高可给付 30 天，即 6000 元。

综合看下来，虽然国寿百万如意行的含有多项意外保障，但产品的核心为身故 / 高残保险责任，缺乏一般意外险的普通伤残和意外医疗保障。

二、国寿百万如意行两全保险有什么缺点？

我们来总结一下这款产品的不足：

（1）不保意外医疗

生活中常见的意外多是磕碰摔伤等小意外，远不至于身故或高度残疾，因此，意外医疗很重要。

而百万如意行盛典版没有意外医疗保障，这意味着意外受伤导致的门诊、住院治疗费用不能报销。

（2）不保普通伤残

大部分意外险可以按不同伤残等级赔付 10%-100% 保额，但这款只保障最严重的高残情况。

发生概率更高的普通伤残并不会进行赔付，如只断一只胳膊或只断一条腿，还达不到高残，就无法进行赔付。

（3）不保猝死

百万如意行盛典版的条款中明确指出，猝死并不能赔付身故保险金。

虽然猝死不属于意外，但目前大部分的综合型意外险都是有猝死保障的，相比之下，百万如意行就显得没有优势了。

（4）保费贵

市面上保障全面的意外险，每年保费只需两三百，为了返还保费，这款每年要多交 2000 多，不太划算了。

（5）收益低

30 年后返还的只是自己所交的所有保费，且不带任何利息，保障期满时，钱早已经贬值，不值钱了，还不如将这笔钱存银行拿收益，免费得保障只是保险公司的宣传噱头。

总的来看，百万如意行盛典版没有伤残保障，也没有意外医疗保障，保障很一般，满期返还的保险金也没有任何优势，价格还很贵，性价比并不好。

综上，返还型意外险存在保障范围不足、普通意外保额和收益偏低等缺点，强烈建议谨慎选择。

普通工薪家庭，建议购买消费型的综合意外险就好，每年两三百就能解决。

接下来我们看看有哪些值得买的综合意外险。

三、值得买的意外险有哪些？

深蓝君对比了 市面上 399 款意外险，并从中挑选出下面的优秀产品，大家可以根据自己的需求放心选购。

1、儿童意外险榜单

直接说结论：

如果 看重大品牌 ：优先考虑 专心少儿意外险 2022（基础版），各方面保障很全面，对意外烧烫伤有额外 1 万的意外医疗保额。

如果看 重意外医疗 ：首选 少儿护身福，意外医疗有 5 万保额，比同类产品高，且不限社保范围报销。

如果 孩子比较调皮 ，可以考虑 米宝保少儿意外险 2022 版，它有未成年责任保障，孩子误伤他人，或造成财产损失，符合条件则可以申请理赔。