年金保险是一种什么保险呢?怎样挑选一款好的年金保险?

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2022-6-21 14:55

在银行利率下行,人口老龄化愈加严重的大环境下,越来越多人开始提前进行养老规划,而年金险就是不错的选择。

那么年金保险是一种什么保险呢?如何挑选一款好的年金保险?

今天这篇文章就带大家了解一下年金保险

主要内容如下:

  • 年金保险是一种什么保险?

  • 年金保险有什么优缺点?

  • 买年金保险,有什么注意事项?

一、年金保险是一种什么保险?

市面上形形色色的人身险产品,基本上可以总结归纳为两类:

一类是保身体的保险,如重疾险、百万医疗险和意外险,主要保大病和意外,还有一种寿险用来保身故;

另外一类是保钱的保险,比如我们常说的年金险,前期投入,长期复利增值,后期领钱。

年金险,其实现在投入一部分钱,经过若干年的复利增值,在未来的特定年龄段开始领钱,可以是月领,也可以是每个季度领。

翻译成大白话就是:年金险能帮我们提前做好未来的资产规划。

比如给孩子准备一笔未来上大学的费用,或者为自己准备一笔养老金。

年金保险是一种什么保险呢?怎样挑选一款好的年金保险?

举个例子:乐女士分20年缴纳保费共100万,等到约定年龄,乐女士就能开始领取养老金。

依据合同约定,她55岁就能开始领钱了,每年能领取 89075 元,活多久领多久。

总而言之——现在提前拿出一笔钱,给未来规划100%确定能拿到的现金流,这就是年金险最本质的作用。

二、年金保险有什么优缺点?

在你下手之前,一定要了解清楚年金险的优缺点有哪些:

1、优点

年金险十分安全:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的。

收益利率是一定的:虽然只有 3%-4%,但却能在上百年的时间里维持不变,这些都是写进合同的承诺。

财富传承功能:通过合理的设计,年金险还可以在特定情况下,实现十分安全地资产隔离,财富传承。

2、缺点

保障力度很小:年金险唯一的保障就是身故返还保费,万一得了大病,这笔钱很难抵御风险。不像重疾险,3000块的保费就能赔付 50 万,能发挥保险真正的作用。

因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

资金取用不灵活:在刚投保的前几年,年金险是取不出来的,只能退保或者通过保单来贷款。但这时候退保,一般都会亏钱,连本钱都拿不回来。

总得来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,并希望能获得长期稳定的资产保值那么是可以考虑年金险的。

三、买年金保险,有什么注意事项?

年金险从投保到后期领取,跨度非常大,通常要十几二十年,甚至更长的时间,所以,在购买年金险时一定要谨慎,注意以下几点:

1、先做好基础保障,再考虑年金险

如果没有配齐保障型的保险,先买了年金险,一旦中途身体出现变故,或者发生意外,对于一般收入的家庭来说,足以把整个家庭压垮,更别谈理财了。

2、先大人,后小孩

不只是年金险,买所有保险的配置前提都是,先大人后小孩。

3、注意保证领取

很多年金险承诺十年或者二十年的保证领取期,如果被保人没有到领取时间就不幸身故了,保险公司可以将剩余未领取的保险金给指定受益人。

如果要购买年金险,选择这种带有保证领取的产品比较好。

4、谨慎选择即缴即领型年金险

即缴即领型年金险产品由于缺乏资金积累时间,现金价值比较低,通常要很长一段时间才能回本。所以,对于这种年金险产品,大家要谨慎选择。

深蓝君建议不要跟风购买,考虑清楚自己的需求是什么,明白自己购买年金险的目的是什么,这样才能找到真正适合自己的产品。

年金保险是一种什么保险呢?怎样挑选一款好的年金保险?

想要了解目前有什么值得买的年金险产品的话,我盘点了目前值得买的几款产品,可以点击这篇文章了解:《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉!这几款收益很不错

最后,规划养老生活,本质上是一种财务规划,建议大家一定要提前规划,在我们年轻有能力的时候未雨绸缪。

如果你对于年金险还有其他疑问,或者想了解具体的产品详情的话,可以点击下方预约一对一规划咨询,让专业的规划师给您解答。

深蓝君
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