年金险适合什么样的人购买?应该怎样挑选?

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2022-6-21 13:58

因其稳定性和安全性,越来越多的人倾向于用年金险来存养老金或教育金,今天就来跟大家说一说年金险适合什么样的人买,应该如何挑选年金险。

  • 年金险适合什么样的人买?
  • 年金险如何挑选?
  • 值得买的年金险有哪些?

一、年金险适合什么样的人买?

年金险主要适合以下3种人群购买:

1、基础的保障型保险已配置齐全

买保险有个原则,就是先保障后理财。年金险保障的是未来几十年后的养老风险,如果连最基本的健康保障都没有搭配完善,何谈以后的养老。意外和疾病带来的风险足以摧毁一个一般的工薪家庭。

所以,等你把保障型的保险配置齐全后,再去考虑理财险。

2、有一笔长期不用的钱

年金险最大的缺点就是流动性差,大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱,想要将年金险里的钱取出来,可能连所缴的保费都没办法完全拿回来。

如果确定自己有一笔长期不用的钱,可以考虑买年金险。

3、接受低风险、低收益的理财方式

有的人就喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式,很刺激。有的人就喜欢稳定的、低风险的收益。

年金险可以说是比较保守的理财方式,如果你能接受,就可以考虑。

以上三个条件,如果你都满足的话,可以考虑买年金险;要是都没有满足,暂时还是别考虑了。

很多家庭为了孩子,首先给孩子买教育金,给自己买养老金,反而忽视了人身健康保险。“钱乃身外之物”,健康才是最重要的,大家要明白“先保障后理财”这个道理。

二、如何挑选年金险?

1、类型

常见的年金险大致可以分为两类,一类是传统型不分红的,另一类是分红的。

很多人会首先被“分红”的字眼吸引到。但要注意,分红的多少并不能保证,在极端情况下,甚至可以一分钱不分。这些在合同里都有写到。

通过往年 315 消费者的投诉情况来看:分红险销售过程中发生的销售误导、夸大收益,占销售违规 的80% 之多。

因此,希望大家在挑选年金险,清楚自己的需求,到底喜欢哪种返还方式?如果你对保险公司的投资能力有信心,当然是可以考虑分红型产品的。

2、预定利率

预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益,预定利率越高,每年返的钱就越多。

受监管限制,传统型的年金险的预定利率不会超过 4.025% ;而分红型年金险的预定利率一般会更低,但是多了一份不确定的分红。

预定利率是制定保险产品时就设定好的,利率越高对用户来说就越有利。

3、万能账户

万能账户是年金险的重要组成部分,有了它,不仅可以有效提升收益,而且灵活性也大大加强。

有些销售可能会讲到,某款年金险的万能账户收益多么多么高,但高收益大多都只是一段时间内的最高点,实际上很难一直保持这么高的水平。

要注意的是,每个万能账户都有一个 保底利率,这是保险合同中白纸黑字写明的,有 100%  的确定性,真正具有参考价值。

也就是说,无论今后银行利率的水平怎样变化,万能账户至少要提供保底利率的收益给大家。因此,保底利率越高越有利于消费者。

三、值得买的年金险有哪些?

养老,是每一个人都要面对的问题。

想要在退休后保证老年的生活质量,最靠谱的方式,还是趁年轻能赚钱的时候,自己给自己准备些养老金。

而年金险,就很适合用来养老,前期投入一笔钱,退休后可以每年领取一笔钱,活多久就能领多久。

我们筛选了 3 款比较热门的产品,大家一起来看一下:

年金险适合什么样的人购买?应该怎样挑选?

直接说结论:

如果比较看重收益,或者有高端养老社区需求,可以考虑养多多2号,它能保证领取 20 年,收益在目前的年金险中属于第一梯队。

年金险适合什么样的人购买?应该怎样挑选?

深蓝君
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