专属商业养老保险是什?哪款更值得购买?

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2022-6-21 13:52

如今,养老已经不单单是老年人关注的问题了,疫情之下,养老已成为当下国人最为关心的民生话题之一,越来越多的年轻人开始规划自己的以后的养老生活,其中专属商业养老保险因收益稳定、资金安全、长期性的特点备受青睐。

今天深蓝君就跟大家聊聊关于专属商业养老保险是什么,哪款更值得买。

  • 专属商业养老保险是什么
  • 哪款专属商业养老保险更值得买?
  • 购买商业养老保险应注意什么?

一、专属商业养老保险是什么?

银保监会发布的《专属商业养老保险业务方案》指出,专属商业养老保险是指以养老保障为目的,领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。

简单来说就是希望通过相关政策,指导保险公司开发专属的养老产品,让老百姓在挑选养老产品时能有更多的选择。

当然,在产品设计的过程,银保监会也明确了具体要求,比如:

  • 产品交费得灵活、必须到 60 岁才能领取养老金。

  • 产品收益也必须采取“保证+浮动”的形式,让消费者可以根据自己的风险偏好自由选择。

支付宝上的三款养老金就是基于这样的背景下诞生,分别是福寿年年、岁岁金生和易福生。

接下来我们来看看这三款产品收益如何?值不值得买?

二、哪款专属商业养老保险更值得买?

我们以25岁男性,一次性交10万为例,看看这三款产品的收益如何。

专属商业养老保险是什?哪款更值得购买?

这里我们建议重点关注产品的保证利率,毕竟这是 100% 能拿到手的。

综合对比下来,福寿年年(稳健型账户)的保证利率有 3%,在 60 岁后确定能领的钱最多,相对来说更值得考虑。

市面上除了专属商业养老保险,还有增额终身寿险和年金险,接下来我们来看看这两类产品怎么选?

三、购买商业养老保险应注意什么?

增额终身寿险和年金险作为商业养老保险,了解完了他们两者的区别的作用之后,咱们接着来说下,该怎么挑选一款适合自己的养老保险。

其实,无论是年金险还是增额终身寿,在挑选的时候最需要注意的就两方面:

1、现金价值

首要关注的就是现金价值,这是我们退保时能拿到的钱

不同的产品,各个阶段的现金价值也会有差异,有的前中期更高,有的后期更高,这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿,计划持有 15~20 年后退保,那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

2、每年能领多少钱

除了现金价值外,年金险还需要关注每年领取的钱有多少,即使交的钱一样,不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外,有些年金产品还会附带其他功能,例如对接养老社区。

有这样的需求,那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错,再从收益角度出发,选择领取金额和现金价值更高的产品。

具体如何选择,还是要结合我们个人的需求,而不是只看收益。

写在最后

其实不管是专属商业养老保险还是增额终身寿险、年金险,都可以作为养老的工具。

当然,如果购买这类产品,要在配置全基础保障的前提下。

如果想详细了解增额终身寿险和年金险的对比,戳《年金险vs增额终身寿,哪种收益高?要怎么选?》。

如果想知道有哪些值得买的增额终身寿险和年金险,可以查看《年金险和增额终身寿榜单》。

最后,如果你不知道选哪种产品规划自己的养老生活,可以点击下方,联系专业的规划师为你解答。

深蓝君
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