适合小孩的保险有哪些?如何给小孩购买重疾险?

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2022-6-17 13:38

最近有很多父母咨询给小孩买保险的问题,很多人都在问市面上那么多保险,适合小孩的保险有哪些?应该怎么买?

针对适合小孩的保险有哪些这个问题,深蓝君想好好跟大家聊聊,希望大家都可以买到适合的保险。

主要内容如下:

  • 适合小孩的保险有哪些?
  • 给小孩买重疾险应该注意什么?
  • 怎么给小孩买重疾险?
  • 值得买的小孩重疾险有哪些?

一、适合小孩的保险有哪些?

根据小孩面临的医疗和意外风险,最先需要的,就是少儿医保,然后再配置商业医疗险、重疾险和意外险就可以了。 

  适合小孩的保险有哪些?如何给小孩购买重疾险?         

1、国家医保

医保是国家的基本福利,首先考虑的就是它,建议人人参保。

并且,有了少儿医保再去买保险,不仅价格会比没有医保的人买便宜,报销比例也要高一些。

2、意外险

意外险也是适合小孩的一种保险。

意外险保障因意外事故导致的医疗费用,如果伤残或者身故了,也可以赔偿一笔钱。

但要注意的是,国家对未成年人的身故赔付有限制,0-9岁最多赔20万;10-17岁最多赔50万。所以大家在给孩子买意外险的时候,要关注年龄阶段以及保额的选择。

想了解性价比高的少儿意外险,可以看这份榜单:《6月意外险榜单更新!没有健康要求的产品有哪些?》。

3、医疗险

适合小孩的医疗险最先推荐的就是百万医疗险,因为百万医疗险的价格比较便宜,小孩子买一年也就100元左右,但是可以享受几百万的保额,杠杆率非常高,主要针对大病医疗报销。

其次,如果还有预算,可以再买一份小额医疗险,它一般只有1-5万的保额,大部分没有免赔额,可以用来报销一些小病小痛。

如果想给小孩买医疗险,可以点击这篇文章:《5月最新医疗险榜单来了!父母的选择更多了》。

4、重疾险

建议都给小孩买一份重疾险。

如果小孩得了重疾,并且符合一定条件,就可以一次性得到一笔赔偿金,这笔钱可以用来支付后期的康复费用,也可以来弥补父母因照顾孩子期间的收入损失。

接下来重点聊聊给小孩买重疾险的一些重点。

二、给小孩买重疾险应该注意什么?

首先,这两类性价比很低的重疾险产品,建议你最好不要买!

不买返还型少儿重疾险

返还型重疾险,一般是在重疾险的主险基础上,附加一份两全险或年金险的组合型产品。

如果到达约定年龄还生存,而且没有发生重疾,交纳的所有保费都能返还。

看似生病、没生病都能有得赔,但是这种组合型产品,2份保单一起买,用脚趾头想都知道价格肯定不便宜。

疾病保障责任相同的保险,返还型重疾险因为多了一项返还责任,保费可能会贵好几倍!

本来200多块能搞定的保险,加了返还责任后,最后要花1100多!可是保障内容没有任何一点提升。

很显然,返还型重疾险是背离“性价比为先”宗旨的,大家坚决不要买!

对于90%的普通家庭,建议大家买消费型重疾险就好,实用又划算。

不买必选身故赔保额的重疾险

之前,线下许多保险公司特别喜欢主推一种终身寿险+提前给付型重疾险的组合型产品。

如今虽然受监管规定不能卖了,但很多新上市的重疾险,实则换汤不换药,身故责任(赔保额)仍然是必选项。

深蓝君不建议大家给小孩子买这类产品,有以下几个原因:

第一,重疾、身故赔付本身不可兼得。虽然这类产品,看似重疾、身故责任都有,但实际患重疾理赔后,身故保障是不能再赔的,花2份钱只能赔1次;

第二,未成年人身故保障没有杠杆。假如在18岁前身故,保险公司也只是把已交保费原封不动退给你而已,而不是赔保额,起不到保障作用。

适合小孩的保险有哪些?如何给小孩购买重疾险?

而且最关键的是,未成年人不承担家庭责任,所以根本没必要花大量保费去买一份寿险保障。

而且未成年人的身故赔付还会受监管限制,哪怕买了50万保额,身故保险金也不可能全额赔给你。所以,对未成年人来说,必选身故责任的重疾险不仅价格贵了好几倍,而且身故不赔保额只退保费,根本就没有保障杠杆的意义,最好不要给小孩买。

如果真的非常想买,建议投保身故赔保费的重疾险,价格基本不会太贵;或者最好等孩子成年之后,单独购买定期寿险。

以上是给小孩买重疾险需要避免踩的坑,接下来再来聊聊怎么给小孩买重疾险。

三、怎么给小孩买重疾险?

1、保额买高错不了

少儿重疾险价格本身就很便宜,所以保额买的越高越好!

50万保额起步,最高买到80万,如果是患少儿特定疾病,出险最高能赔到100多万;

2、不必强求保终身

给孩子买重疾险,不必强求“一步到位”买保终身的。

哪怕是买保至70岁的,甚至只保20/30年的也完全够用了,等以后孩子自己挣钱了,再自行加保;

3、可选责任看预算

现在很多少儿重疾险,可选责任可谓丰富多样,但严格来讲,重疾险最重要的就是重疾保障,其他的都相对次要。

知乎上有位保险精算师说过:“如果说重疾险是个甜甜圈,那么乱七八糟的附加责任,顶多算甜甜圈上的糖霜”,这个观点大师兄非常认同。

尤其给孩子买重疾险,碰到可选责任时,千万不要盲目全选,而是要看预算够不够,根据钱包来选择附不附加。

四、值得买的小孩重疾险有哪些?

这里挑选了几款热门的小孩放上来供大家参考,具体如下:

适合小孩的保险有哪些?如何给小孩购买重疾险?

直接说结论:

如果预算有限,想保障30年:优先考虑慧馨安2022,不论保障还是性价比都很能打,附加前30年额外赔付保障更佳。

适合小孩的保险有哪些?如何给小孩购买重疾险?

深蓝君
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