有了孩子之后，做父母的都希望给孩子最好的照顾，在漫长的岁月中伴随孩子共同成长。
当然有了孩子之后也意味着要多背负起一份责任与压力，不仅需要很多金钱、同时还要投入无尽的时间和精力。
除了这些明面上的花费，更要关注的是孩子的健康。小病小痛无非就是多跑几趟医院，万一是大病，对小家庭来说是毁灭性的打击。
所以很多父母想起来给孩子配置一份保障，但到具体问题时就比较纠结：
“重疾险该不该买？买多少合适？怎么买？”
今天就和大家聊聊，给孩子买重疾险的这些事。
主要内容：
孩子重疾险该不该买？
孩子重疾险买多少合适？
孩子重疾险怎么买？
一、孩子重疾险该不该买？
很多父母都会觉得孩子平时碰到最多的是感冒发烧，大病发生的概率没有那么高，大病都是大人才得的。
相对来说，孩子的重疾发生概率确实没有成年人高，但是孩子的重疾风险有自己的特点：
1、婴幼儿期发生概率高
与成年人年龄越大越容易患重疾不同，孩子的发生最常见的集中在 14 岁之前，其中白血病、重症手足口病等都是最常见的重大疾病。
2、治疗费用高
随着医疗技术的进步，很多原先的绝症在现在都能被治愈或控制。但是孩子常见高发的重疾治疗费用都比较昂贵。
以白血病来说，比较有效的治疗方式就是干细胞移植，但是从开始的放化疗、到干细胞移植成功，花费在大几十万很正常，这还是不包括移植后的调养费用。
其中还涉及到很多社保不报销的进口药、特效药等，对普通家庭来说无疑是一笔非常庞大的开支。
3、治疗和康复时间比较长
重疾险的治疗和康复时间比较长，还是以白血病为例。从诊断到移植，再到康复，整个周期可能会长达 3 - 5 年。
一旦得了重疾，父母必定要腾出一个人手专门照顾孩子，也就无法进行工作，生活的水平会下降不少。
综合上边的的这些原因，孩子的重疾险是需要买的。保定期的情况下一年只需要几百块钱，就可以保障几十万的重大疾病。
二、孩子重疾险，买多少保额合适？
既然孩子有必要买重疾险，那新的问题又来了，到底多少保额会比较合适呢？
这里一般建议孩子重疾险的基础保额不少于 30 万，50 万是最常见的配置，在承受范围之内保额越高越好。
具体判断保额多少合适可以用这两种方法去判断：
根据收入损失配置保额：比如孩子如果患重疾，大概率会父母会出一个人专门照顾孩子。从治理到康复大概需要 3 - 5 年时间，孩子的重疾保额应该设置为一方父母 3 - 5 年的收入。
根据预算去配置保额：比如打算花 1000 块给孩子买重疾险，可以在保证保障的情况下，尽量的去拉高保额，只要不超过预算就好。
以上是孩子重疾保额的计算方式，这方法放在成人身上一样适用。
这里也建议各位宝爸宝妈们，孩子的保险固然很重要，但最重要的其实是你们自己的保险。
现在人的经济压力都很重，除了孩子的开销，房贷、车贷这些都是一刻也不能停的。
孩子出事父母还能想尽办法去照顾，大人生病那后果不堪设想。
三、孩子重疾险怎么买？
很多家长看到这里，想知道宝宝的保险到底怎么买，现在宝宝重疾的更新速度也比较快，产品推荐完之后新产品出现又不知道怎么选了。
不如把需要注意的点都告诉朋友们，这里建议重点关注以下这几点：
1、少儿高发重疾
重疾责任有保险协会统一制定的 28 种高发重疾，各家定义都是相同的。但是在少儿高发重疾上，目前并没有统一的标准。
这里也帮大家整理出了发病率最高的 15 种少儿重大疾病：
可以看到发病最高的三项就是白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口，这三个疾病的花销也是非常大的，要找有这些疾病额外赔付的重疾险。
2、要不要附加身故责任？
不建议给孩子重疾险附加身故责任，国家对于未成年人身故保额有限制，10 周岁以下最多赔付 20 万，18 岁以下最多赔付 50 万。
要注意这里指的是所有保险产品的保额，并不单单指重疾险，而且大多数重疾险身故责任在 18 岁前是不赔保额的。
再有加上身故责任保费贵了可不止一点点，相当于我们花钱买了个责任，但 18 岁之前是完全没有用的，非常不划算。
3、保障时间怎么选？
如果预算在 1000 左右一般建议保障到 30 年就足够了，保障责任和保终身区别不大。
更建议腾出来更多的预算给大人，毕竟孩子才是父母最大的保障。
如果预算比较充足的话，一步到位直接选到终身是最好的。
4、多次赔付要不要加？
建议不加，因为少儿重疾患重疾的概率本来就不如成人高，更不要说重疾再复发的概率了。
同时也把几款热门的少儿重疾放上来供大家参考，具体如下：
如果预算有限，想保障 30 年：优先考虑慧馨安 2022，不论保障还是性价比都很能打，附加前 30 年额外赔付保障更佳。
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