重疾险有必要购买?性价比高的重疾险有哪些?

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2022-6-10 13:28

重疾险复杂,而且价格贵,我已经有百万医疗险了,重疾险有必要买吗?这可能是很多人的疑问。

今天就跟大家好好探讨一番。

  • 重疾险有必要买吗?
  • 重疾险有哪些坑?
  • 重疾险怎么选?

一、重疾险有必要买吗?

我们知道,重疾险是在特定疾病发生后,给付的一大笔现金流,并不是以治疗费用是否发生为前提,是一笔相当及时且确定的钱。

重疾险解决的不是疾病的医药费,它解决的是疾病所导致的【后疾病】风险。

为什么要买重疾险呢?接下来为你一一解答。

第一,医保不够用,社保包含五险,其中只有医保与重大疾病有关。但医保是实报实销,并且只可以报销国产药和常规药,一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销的范围内,更不要说高昂的手术费,病人家属的陪护费和因病误工费。而重大疾病险实行的是确诊即给付的原则,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的赔付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

第二,患病几率高,每次提到生病,就会有人“呸呸呸”觉得不吉利,但是根据国家卫生部2008年6月公布的数据表明:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%,而且有80%以上的疾病可以治愈,只要有相应的经济能力和平和的心态。比起买彩票,得大病的几率好像还高点。既然每天可以用两块钱买个梦想,为什么不用30块钱买个未来的安稳呢?

第三,可以享受到较好的治疗,谁都不希望身边的人生病,但是一旦家人生病,我们都想给予他们最好的治疗,最大程度减轻痛苦,或尽量延续他们的生命。但是还有一句话是“一病回到解放前”。

当前,重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元以上,还不包括康复费和误工费。随着医疗水平的进步,这个数字还会迅速增加。当家人需要我们的时候,我们是否有这个经济能力让他们安心治疗?

二、重疾险有哪些坑?

保险小白因为对保险知识不了解,再加上保险代理人的诱导,很有可能买了不实用的重疾险产品。接下来,深蓝君就为大家介绍一下,重疾险有哪些坑要避?

1、拒绝返还型重疾险

返还型重疾险就是,有病赔钱,没病返钱的一种产品。为什么不推荐返还型重疾险,因为它比普通的重疾险贵很多,并且保障还不全面。就算到期后没有出险,返还给你的钱收益很低,还不如存到银行。

对于普通家庭,深蓝君更建议买消费型重疾险,性价比会更高。

2、大而全的保险并不好

有的朋友在业务员的推广下,买了一张大而全的保单,就是一张保单,既保重疾,又保医疗,还保障意外和寿险,看起来很全面,实则并没有想象的那么好。

大而全的保单除了统一缴费、统一管理方便,也没啥其他的优点,不仅各项保障都不够外,还因捆绑销售,定价也不明确。

殊不知,如果单独购买四大险,同样的保障下,可以省一半的钱!

3、分红/万能型重疾险

很多人看到一些带分红的产品就眼前一亮,但是分红是不确定的,可能当时给你演示的是一个利率,但是最后拿到手的并没那么多,只能拿到保底。

第一次买重疾险不要去选择这类产品,应该先尽可能把保额做高,来转移重疾带来的风险。

4、缺乏高发轻症

银保监会只对28种重疾作了规定,但对于轻症,是没有统一的,有的重疾险产品就会在轻症保障上做手脚,我们要选择覆盖高发轻症多的产品。

5、保费倒挂

重疾险的投保门槛还是比较高的,一般的重疾险最高支持55周岁以下的人投保,并且健康告知也很严格。

年龄越高,保费也越贵,如果老人买了重疾险,很有可能出现保费倒挂的现象,就是买的保额还没有交的保费多,这样就没有多大意义。

三、重疾险怎么选?

选择一款好的重疾险,要关注以下几点:

1、有没有高发轻症和中症保障

如果一款重疾险没有轻症和中症保障,基本上不用考虑了,除非你想买一份只保障重疾的产品。并且还要看有没有包含高发轻症,如果有高发轻症保障,就可以早发现、早治疗,不至于演变成重疾。

另外,还要关注轻症的赔付比例有没有达到30%,很多产品的轻症赔付比例只有20%,太低了。

2、有没有癌症多次赔付

癌症很难治好,就算治好了也会复发,或者转移到其他器官。如果一款重疾险产品有癌症多次赔付,算是比较好的,并且还要注意多次赔付的间隔时间,越短越好。

3、性价比高不高

性价比不仅仅是指保费低,更多的是能否花同样的钱,买到更多更好的保障。

重疾险的类型很多,而重疾险又是一个长期保障的过程,需要衡量的因素有很多,大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择,要理性购买。

4、做好健康告知 

当然了,除了前面的三点,健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎。我们毕竟不是医生,面对健康告知问询的疾病,很难记得所有的疾病历史,所以建议大家在买保险前,最好核对一下之前的病历和检查报告。

万一因为自己的大意,在不符合健康告知的情况下购买,容易给以后的理赔留下麻烦。

写在最后

为自己上一份足额大病保险,不会改变你的生意或者生活,却可保护你的生活不被改变。

如果你想给自己配置重疾险,可以点击这篇文章查看性价比高的产品:《5月成人重疾险榜单来了!两三千就能买到好产品》。

如果你想了解高性价比的儿童重疾险,可以查看这份榜单:《6月少儿重疾榜单来了!几百块就能买到好产品,给孩子多一份保障》。

最后,如果你不知道买什么重疾险,可以点击下方联系专业的规划师为你解答。

深蓝君
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