购买保险前要搞懂!保险金额和保险费的有什么不一样是什?

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2022-6-08 12:01

对于很多保险小白来说,在买保险时很容易混淆保险金额和保险费,以为这两者是同样的东西。

殊不知,保险金额和保险费是有所区别的。

今天这篇文章,就带大家来认识一下保险金额和保险费是什么,有什么区别。

一、保险金额和保险费是什么?

买保险的时候,我们需要知道基本的名词概念,避免因为混淆这些特定名词,产生不必要的误会,甚至耽误出险理赔。

下面给大家先科普下两者的定义:

1、保险费

保险费又叫做保费,是指在投保时为了获得保障,按照合同约定,投保人向保险公司支付的费用。

需要注意,支付人是投保人。

2、保险金额

保额,也叫保险金额、基础保险金额,如果发生保险事故,保险公司将依据保额来计算赔偿,或最高赔偿以保额为限,对投保人进行给付的金额。

举个例子:

李先生向保险公司购买了一份重疾险,朱先生每年需要支付2000元用来获得保障,而合同约定重疾出险后保险公司应当向被保险人赔付100万,那么,2000元就是保险费,100万就是保险金额。

需要注意,支付人是保险公司。

购买保险前要搞懂!保险金额和保险费的有什么不一样是什?

二、保险金额和保险费的区别是什么?

在上面,我们也介绍了两者的定义。

通俗来说,保费就是我们要按时交的钱,保险金额可以理解为赔偿标准,保险金就是实际赔给我们的钱,保险金可以等于保额,也可以大于或小于保额。

比如重疾险基本保额100万,如果发生合同约定的重大疾病,一般按基本保额来赔,即可获赔100万保险金。

有的条款还约定,如果在60岁前发生重疾,可赔付150%保额,也就是可以获赔150万保险金。

如果发生的是轻症,将赔付20%基本保额,也就是可以获赔20万保险金。

保险金小于保额的情况,还包括医疗险,因为最高报销金额不能超过保额。

因此,我们可以得出,保险金额和保险费的主要区别在于以下三点:

  • 属性不同:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额;保费指投保人为取得保险保障,按合同约定向保险人支付的费用。
  • 构成不同:财产保险合同中,保险金额受保险价值估价的影响。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。
  • 支付人不同:保险金额是人身保险合同双方约定的,由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额。交纳保险费是投保人的义务。

三、写在最后

买保险其实是一件比较复杂的事,需要考虑被保人的各种实际状况,还需要考虑保险公司是否靠谱等,包括对于保险基础知识的了解。

建议大家在买保险前,一定要提前做好功课,多了解。避免后期出险了而无法理赔的情况,那就得不偿失了。

最后,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者想了解更多产品的话,可以点击下方预约1对1咨询,让专业规划师给你解答。

深蓝君
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