已经有医保了,还有必要购买百万医疗险?

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2022-6-07 14:01

‍有些人第一次买保险的时候,可能会遭到朋友劝阻:

有医保就够了,还买啥保险?

不少人认为,上班族每个月都在交医保,不需要再掏几百块买一份百万医疗险。

今天我们就来详细聊聊:有了医保,还要买百万医疗险吗

一、医保有什么用?

生病时,医院就像一台“碎钞机”。治疗大病要花的钱,是个无底洞。

而医保是国家给每个人的保底尊严,万一生病住院,能报销医疗费,少则几千块,多则数十万。

医保有着百万医疗险不具备的 3 大优势:

  • 可带病投保:即便查出癌症也能参保,医保可以报销一部分治疗费。而百万医疗险有健康告知,生过病后可能就不符合健康告知、无法投保。

  • 终身续保:医保不会停售,每年交钱每年都有保障。而百万医疗险可能会停售,今年能买,明年也许就买不到了。

  • 长期有效:在一些城市(比如北京),职工医保缴满 25 年,达到退休年龄后不用交钱就能终身享受医保待遇。而百万医疗险,每年都需要缴费,交一年保一年。

所以我们也多次跟大家强调,建议每个人都要买医保

无论你是自由职业者,还是在换工作期间,都要交医保,尽量不要断缴。

二、有了医保,还有必要买百万医疗险吗?

很多人觉得医保能报销大部分看病费用,不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗?

1、医保,不是万能的

医保是普惠性质的保障,它的本质就是广覆盖、低保障

在实际报销中,医保有很多限制,具体如下:

已经有医保了,还有必要购买百万医疗险?

通过这张图,我们可以直观地看到医保的一些不足:

  • 医保目录外不报:只有符合目录内的治疗费,才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等,都不在目录内,就无法报销。

  • 超过封顶线不报:每个地区城市的医保,都会有封顶线。以北京职工医保为例,住院最高只能报销 50 万。

  • 不能 100% 报销:比如北京职工医保,在三甲医院有的只能报销 85%,而且是分段报销。

另外也要提醒大家,如果家里的老人生病了,需要去外地看病的话,要记得办理异地就医备案(点击了解)。否则的话,自己就要多掏钱。

所以说,医保的福利虽然很不错,却也不是万能的。而医保不能报的部分,其实可以通过百万医疗险来报销。

2、有百万医疗险,能报更多

百万医疗险主要报销住院医疗费,保额高达上百万,可以作为医保的补充

我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别:

已经有医保了,还有必要购买百万医疗险?

(由于各地医保政策不同,具体以当地为准)

可以看到,百万医疗险主要有这 4 个优势:

  • 保障范围广:医保不能报的部分,如自费药、需要自费的治疗项目等,可以通过百万医疗险报销,有些产品还可以报销外购药(点击了解)。

  • 报销比例高:各个地区医保报销比例差距大,而百万医疗险一般能 100% 报销。

  • 医疗保额高:医保住院治疗的封顶线一般是 30 – 50 万,而百万医疗的保额高达 200 – 600 万,能帮忙应对大病风险。

  • 有增值服务:很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务,万一生病住院,保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。

总的来说,医保只能解决最基本的问题。有了医保后,还要搭配一份百万医疗险作为补充,保障会更全面。

三、写在最后

一场大病下来,就算有了医保,自己还得花不少钱。

因此我们一直建议,即便有了医保,也要配置好合适的保险,才能更好地应对未知风险。

最后,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者想要了解自己适合什么百万医疗险,可以点击下方预约咨询,让专业规划师给你解答。

深蓝君
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