社保每月都交,养老金到底能领取几?

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2022-6-07 12:34

前阵子,我们发了篇解读“个人养老金”政策的文章(点击了解),一时间很多朋友留言,说自己都有养老焦虑了……

社保每月都交,养老金到底能领取几?

我们从来不想制造焦虑,但一个扎心的情况摆在我们面前:我们害怕变老,更怕老了还过不上体面的生活。

年轻时多一份准备,老了就能多一些体面。那么,理想的养老生活需要多少钱,光靠社保够不够?想多领养老金,还有什么方法?今天我们就来好好讲讲。

一、社保每月都交,养老金到底能领多少?

社保养老金,可以说是我们每个人最基础的养老保障。

退休前,我们每月或每年交一笔钱给国家;退休后,每月再从国家那里领一笔钱。那么,我们能领到多少钱呢?

1、退休了,能领到多少养老金?

首先,社保累计交满 15 年,退休后就能领到养老金。至于能领到多少,涉及的因素比较多,和交费年限、社会平均工资、自己的工资等息息相关。

为方便计算,国家也给我们准备了国家养老金计算器(点击文末的“阅读原文”,即可获取),下面就通过一个例子,给大家测算下,退休后能领多少养老金。

湖南岳阳的刘小姐今年 30 岁,当地社会平均工资为 5671 元,刘小姐每月工资是 5000 元。交了 15 年养老保险,等刘小姐 65 岁退休时,每月能领到的养老金为 5345 元。

社保每月都交,养老金到底能领取几?

(实际领到的养老金,以个人具体情况为准)

5345 元,听起来好像也不少,但算上通货膨胀,几十年后,这笔养老金,够刘小姐过上体面的退休生活吗?我们接着往下看。

2、光靠社保养老金,能过上理想的养老生活吗?

我们先来看下,如果想过上理想的养老生活,需要多少钱。

同样以岳阳的刘小姐为例,据统计,岳阳 2021 年全市居民月人均消费支出约为 1911 元。

如果想退休后过得舒服点,比如穿得好一些,吃得精致点,没事儿出去旅旅游啥的,在这个基础上再加上 2000 元的生活费,那么每个月一共要 3911 元。

假设每年仅 2% 的通胀,等刘小姐 65 岁退休,要实现品质养老,每月得要 7822 元。

社保每月都交,养老金到底能领取几?

活得越久,需要的养老金越多,从 65 岁到 85 岁,刘小姐至少需要 242 万。

社保每月都交,养老金到底能领取几?

社保每月都交,养老金到底能领取几?

而刘小姐 65 岁退休后每月的养老金是 5345 元,以 2% 的涨幅计算,领到 85 岁,刘小姐一共能领到 165 万。

社保每月都交,养老金到底能领取几?

答案显而易见,退休后要维持到 85 岁的体面生活,刘小姐至少需要 242 万,而 165 万的养老金根本不够用,还差了 77 万。

另外我们算了下,到 85 岁刘小姐每月需要 1.1 万,但能领到的养老金只有 7 千多,这样一来,如果当月想买点什么东西就得省着用了,比如衣服、孙子的玩具等。

总而言之,养老不能光靠社保,那还有其他方法吗?

二、想领两份养老金,我们还能这么做

想多领一份养老金,有人选择投资理财,有人把钱存到银行……但鸡蛋不能放到同一个篮子里,我们拿一部分闲钱去博高收益,更需要一部分钱稳健增值。

今天就从保险的角度,教大家如何安全又稳健地储备多一份养老金——给自己买养老年金险。

养老年金险,简单来说,就是我们交一笔钱给保险公司,到了约定的时间,就能从保险公司领钱。

而且领到的钱,是以 3%~4% 的复利增长,在利率持续下行的大环境中,这算是一笔非常可观的收益。另外,我们活得越久,能领到的钱越多,不用担心老了没钱用。

以“养多多 2 号”为例,刘女士 30 岁开始交钱,每年交 1 万,一共交 20 年,65 岁开始领钱,那她能领到多少钱呢?

社保每月都交,养老金到底能领取几?

可以看到,领到第三年即 67 岁时,养多多 2 号的收益率就达到了 3.05%;到 85 岁时,收益率达到 3.68%,从 65 岁到 85 岁,刘小姐一共能领到 62 万多。

上面提到,刘小姐退休后想维持到 85 岁的体面生活,仅仅有国家的养老金,还差 77 万。而养老年金险的这 62.6 万再加上现金价值,可以填补这个缺口,大大弥补社保的不足。

社保每月都交,养老金到底能领取几?

深蓝君
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