重疾险购买哪家公司性价比最高?值得推荐的成人重疾险有哪些?

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2022-6-06 12:29

重疾险买哪家公司性价比最高?重疾险如何挑选?

很多人在买重疾险的时候,都会先看这款产品背后的保险公司怎么样,也有不少朋友关注重疾险哪家公司性价比最高,到底这么才能选到适合自己的产品。

接下来就跟大家好好聊一聊这些问题。

主要内容如下:

  • 对保险公司的误区有哪些?
  • 如何判断保险公司是否安全?
  • 重疾险如何挑选?
  • 值得推荐的成人意外险有哪些?

一、对保险公司的误区有哪些?

很多人都会认为:没听过的公司,就一定是小公司。保险是一个信息不对称的市场,大多数人对保险公司其实存在很多误区的,所以需要我们主动去了解。

以下是对保险公司常见的误区。

误区一:大公司的产品才是好的

许多人在挑选产品时,经常容易用“大小”来区分保险公司,觉得成立时间早的老牌公司就是最好的,但这不能作为判断公司大小的唯一依据,还需要考虑很多因素,比如:每年保费收入;公司股东的背景;成立时间的长短;注册资本金数量。

误区二:“小公司很容易倒闭?”

其实“小公司”并不小,因为想要成立一家保险公司并不容易,需要最少2亿的实缴资本才能成立。

因此想要倒闭也不容易,更何况还有银保监会为我们兜底。能够成立保险公司的,其背后都是有大财团在支撑,人们所认为的小公司只是局限在自己没听过这个公司罢了。

误区三:“线上买保险不靠谱,理赔也难?”

很多人会担心线上买保险一旦理赔会很难,关于这一点主要有以下2个顾虑。

1、电子保单可靠吗?

线上购买保险,保险公司会发出一份电子合同到消费者指定的邮箱,并且在后续会有电话/短信回访;此外,可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。所以说,在法律上,电子保单和纸质保单具有同等的法律效力,电子保单跟纸质保单一样,受到法律认可和保护,遵循监管规定。

2、线上保险理赔难吗?

其实只要符合条件,符合该合同保险规定,按时上交需要的材料,一般没什么问题。所以无论线上与线下购买保险,需要理赔的时候,根据情况准备资料就可以了。不同的是,线下买保险联系代理人,他再转交给保险公司,代理人是无权参与理赔流程的;而线上买保险,需要把资料直接邮寄到保险公司。

二、如何判断保险公司是否安全?

很多人在买完保险后担心出现保险公司万一破产,自己一旦出险却无法理赔的情况。

那么哪些指标可以监控到保险公司的经营情况,实时了解到保险公司的经营状态呢?

还真有一个指标是可以看的,那就是偿付能力。

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。

根据银保监会要求,“偿付能力达标” 必须同时满足以下 3 个指标:

综合偿付能力充足率:不得低于 100%

核心偿付能力充足率:不得低于 50%

风险综合评级:B 及 B 以上

以上三个因素综合起来,如果两个偿付能力充足率高,同时风险综合评级优秀,就代表着保险公司偿还债务的能力强,破产的概率低,反之则弱。

三、重疾险如何挑选?

这里跟大家分享挑选重疾险时需要关注的几个点。

1、保险预算花多少?

大家都知道保险是一个组合,一般包括医疗险、重疾险、寿险、意外险,不同的保险作用也不同,其中重疾险基本上是所有保险中保费最贵的。

所以一定要提前做好规划。根据大多数人的经验,一般来说,包括重疾险在内,买保险的钱最好不要超过家庭年收入的10%,这样做才不至于给自己造成特别大的经济压力。

2、保额买多少?

重疾险的本质就是花钱买保障,一旦得了大病,保险公司赔的钱除了能用来治病,还能给病人买保健品、支付生活费等,一般病人康复的过程也需要持续3—5年,买的保额也尽量要能支撑这期间的经济支出。

所以对于重疾险的保额,建议至少要30万起步,有条件可以做到50万甚至更高。只有保额高了,才有抵御风险的能力。

 3、保障时间怎么选?

经常有人问 ,重疾险保终身和保几十年,到底哪个更好?要是只看保障时间,那肯定是保终身的更好一些。

不过保障时间越长,保费也就越贵。

其实对于大多数家庭来说,保终身的重疾险压力都比较大,所以完全可以考虑选择保到六七十岁的产品。这样一来,就能把最重要的年龄段覆盖起来,基本上花个三四千块钱就能买到很好的保障了。

4、健康告知怎么填?

健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎,我们毕竟不是医生,面对健康告知问询的疾病,很难记得所有的疾病历史,所以建议大家在买保险前,最好核对一下之前的病历和检查报告。万一因为自己的大意,在不符合健康告知的情况下购买,容易给以后的理赔留下麻烦。

三、值得推荐的成人重疾险有哪些?

患上大病后,需要先治疗后休养,这个过程中很难再去工作,收入会大幅减少,而家庭开支却不能停。

给自己配置一份重疾险,患重病时能够获赔一笔钱,可以弥补患病期间的收入损失,主要分为以下3种:

经济实用型重疾险榜单

中端进阶型重疾险榜单

高端顶配型重疾险榜单

详细的产品分析,可以点击《成人重疾险榜单》。

写在最后

看完这篇文章,大家知道重疾险怎么选了吗?

如果你还不知道哪款产品更适合自己,或者有其它需求,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

深蓝君
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