众所周知,银保监会一直在加强对增额终身寿险的监管,保额递增利率超过 3.5% 的产品接下来会陆续停售。
也就是说,很快线下也不能卖了。
今天跟大家介绍的也是一款保额递增利率超 4% 的增额终身寿险——富德生命人寿的传世金典。
接下来一起来看看它的保障如何?到底值不值得入手?
- 富德生命人寿传世金典保障怎么样?
- 富德生命人寿传世金典收益高吗?
- 保险公司实力怎么样?
一、富德生命人寿传世金典 保障怎么样?
我们先用一张图看一下这款产品的具体保障:
富德生命人寿传世金典的保额每年以 4% 的利率复利递增!
这个增长比例在增额终身寿市场上比较高,市面上很多同类产品大多是 3.5% 或 3.8%。
下面,我们一起看看它的投保规则和保障情况。
1、谁能买?怎么买?
传世金典支持 0 -65 岁人群购买,而且缴费方式灵活,支持 1 /3/5/10/15/20 年交。
但是,针对不同的缴费方式,最低保费要求有所区别:
趸交最低 5 万起投,3 年交最低 2 万起投,5 年交最低 1 万起投,10 年交最低 5 千起投,15 或 20 年交最低 3 千起投。
2、身故 / 全残了,能赔多少钱?
根据合同条款来看,赔付情况有 3 种:
未满18 岁(不含)身故 / 全残
保险公司会根据出险当年的已交保费和保单现金价值,两者相较取最大值给付保险金。
已满18 岁身故 / 全残,交费期满日(含)之前
保险公司会根据出险当年的保单现金价值和已交保费×K 值,两者相较取最大值给付保险金。
已满18 岁身故 / 全残,交费期满日之后
保险公司会根据出险当年的保单现金价值、已交保费×K 值以及保额,三者相较取最大值给付保险金。
这里的 K 值指的是年龄系数,按照以下方式确定:
18 周岁 -40 周岁:160%
41 周岁 -60 周岁:140%
61 周岁以上:120%
3、需要用钱时,可以取钱出来吗?
传世金典有两项保单权益:减保、保单贷款。
这也意味着,当我们急需用钱时,可以利用减保和保单贷款以备不时之需。
下面,我再给大家测算一下它的收益。
二、富德生命人寿传世金典收益高吗?
举个例子:30 岁的王女士投保了传世金典终身寿险,选择 3 年交,每年交 10 万,初始保额是 23.9 万。
按照这个投保计划,我做了具体的收益演示表,如下:
可以看到,在投保第 7 年时,现金价值超过已交保费,实现回本。
也就是说,如果在前 7 年退保,必定会有损失。
关于收益,在 60 岁时,现金价值差不多是已交保费的 2 倍多,到 80 岁时,现金价值接近已交保费的 5 倍。
这样看来,整体收益貌似不错。
但我们还是要根据内部收益率 (IRR) 来看 一款增额终身寿险产品的真实收益。
话不多说,直接看图:
我们可以看到,一直到王女士 60 岁,IRR 也才 2.865%,到 70 岁时,IRR 值才超过 3%。
可能有些小伙伴不太理解,我给大家一个参考值——3.4%。
从当前的增额终身寿市场来看,IRR 达到 3.4% 意味着收益比较不错,要是能达到 3.49%,那绝对是第一梯队的产品了。
不过,没得到 3.4% 时,也不能说它收益差,只是赚得还不够多,虽然可以用,但用起来没那么“划算”。
回到传世金典这款产品上,它的 IRR 值也不是没有高光时刻,在王女士 90 岁时,IRR 值达到了 3.415%。
也就是说,传世金典这款产品的前期收益非常一般,但是它收益后期赶上来了。
总的来说,这款产品是活得越久,赚得越多,更适合家族有长寿基因的朋友购买。
这里要提醒一下,每个人的实际情况各不相同,所以收益率也并不一样,以上案例仅供参考。
如果你想知道自己购买传世金典收益率具体是多少,还是要根据自己的情况去做实际测算。
最后我们再来看一下保险公司的实力如何?到底靠不靠谱。
三、富德生命人寿的偿付能力怎么样
富德人寿保险公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于 2002 年,总部位于 深圳 。 公司注册资本 117.52 亿元 ,总资产达 1800 多亿元, 是国内资本实力最强的寿险公司之一,实力雄厚。目前共拥有 34 家分公司,1000 多个分支机构和服务网点。
以上介绍了富德生命人寿的公司情况,这样一家公司它的财务状况如何呢?
偿付能力是衡量保险公司财务状况的一个重要指标,偿付能力充足率则可以反映公司的理赔能力,我们来看看富德生命的偿付能力。
第一季度核心偿付能力为98%,综合偿付能力为 115%;最新第四季度的核心偿付能力为 87%,综合偿付能力为 103%。
根据偿付能力报告显示,2021 年第 4 季度,富德生命人寿的综合偿付能力充足率 仅有 103%。
在 2021 年,综合偿付能力充足率在四个季度的表现为 115%、112%、108% 和 103%,整体呈现下滑趋势。
根据银保监会的规定,核心偿付能力指标不低于 50%,综合偿付能力指标不得低于 100%。
富德生命人寿综合偿付能力在 2021 年底 逼近 警戒 线。
但是,想要购买富德生命人寿产品的朋友不需要担心,富德生命各项指标均在监管要求正常区间内,并且,这个对我们的客户保单不会造成任何影响,可以放心!
写在最后
以上就是关于富德生命人寿传世金典的全部内容。
现在很大一波增额终身寿险已经下架了,想赶最后一波的也要抓紧了,不过还是要根据自己实际情况购买,切勿盲目跟风。
最后如果你还想了解更多增额终身寿险的产品,可以点击下方联系专业的规划师为你解答。