年金险的优点和缺点是什?有哪些养老年金险值得购买?

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2022-6-02 13:20

面对人口老龄化这个大难题,除了靠国家之外,其实我们还可以靠自己。

例如养老年金险,作为一款长期储蓄险产品,年金险安全稳健、收益稳定的特点,可以满足我们的养老规划需求。

今天这篇文章就为大家详细介绍下年金险

主要内容如下:

  1. 年金险的优点和缺点是什么?

  2. 年金险适合谁买?

  3. 有哪些年金险值得买?

一、年金险的优点和缺点是什么?

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品,平时最为常见的是纯年金产品,所以这篇文章我们也以纯年金险为例,来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。

它的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

例如养老年金,可以选择 60 岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下:

  • 收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右。
  • 灵活性:灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不支持。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

综合看来,年金险最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

在年轻的时候投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,还是非常香的。

二、年金险适合谁买?

在上面,我们说到了年金险的优点和缺点,它本身具有长期稳定增值的特点,随着时间的推移,投入的时间越久,收益会越高。

通常适用于长期资产储蓄规划,用于满足孩子教育金储备、退休养老金规划等需求。

因此,如果你指望它赚快钱,想一夜暴富是不可能的!

如果你想买年金险,需要符合以下几个条件:

1、基础保障型保险已配置齐全的人群:

年金险保障的是未来几十年后的养老风险,如果连最基本的健康保障都没有搭配完善,何谈以后的养老。意外和疾病带来的风险足以摧毁一个一般的工薪家庭。

所以,等你把保障型的保险配置齐全后,再去考虑理财险。

2、有一笔长期不用的钱

年金险最大的缺点就是流动性差,大多数年金险前几年一直是在缴费的。如果中途需要着急用钱,想要将年金险里的钱取出来,可能连所缴的保费都没办法完全拿回来。

如果确定自己有一笔长期不用的钱,可以考虑买年金险。

3、接受低风险、低收益的理财方式

有的人就喜欢炒股票这种高风险、高收益的理财方式,很刺激。有的人就喜欢稳定的、低风险的收益。

年金险可以说是比较保守的理财方式,如果你能接受,就可以考虑。

以上三个条件,如果你都满足的话,可以考虑买年金险;要是都没有满足,暂时还是别考虑了。

很多家庭为了孩子,首先给孩子买教育金,给自己买养老金,反而忽视了人身健康保险。“钱乃身外之物”,健康才是最重要的,大家要明白“先保障后理财”这个道理。

三、有哪些年金险值得买?

在挑选年金险时,我们需要重点关注的就是现金价值和每年能领多少钱。

为了买到一款合适的产品,建议大家购买时一定要多家比较,选择最合适自己的产品。

这里我也整理了目前市面上一些值得买的养老年金险产品。

30 岁女性,5年交,每年交 10 万,60 岁开始领为例,具体收益情况如下:

    年金险的优点和缺点是什?有哪些养老年金险值得购买?

直接说结论:

如果追求更高的收益的话:推荐你选择金盈年年B款,这款产品最高能领至85岁,整体IRR收益率最高能达到3.74%,是这几款产品中表现最佳的。

年金险的优点和缺点是什?有哪些养老年金险值得购买?

深蓝君
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