买保险,最害怕买到不合适的产品。钱也花了,保障却不实用。
为了帮助大家解决这些问题,我们推出了「保单诊断」这个栏目,希望能帮助大家分析已买过的保险,同时查漏补缺,及时优化保障。
最近刚好有一位读者留言,希望我们帮助分析一下她父亲的保单。
今天我们就来详细分析一下,文章的主要内容如下:
花 6 万只买到 5 万保额!问题出在哪?
人均预算一千多,也能为父母配齐保障
新旧方案对比,差别竟然这么大!
一、交 6 万多的保险,保障如何?
我们要先帮忙看这款产品的保障好不好,再去判断是否适合王爸爸。
王爸爸买的重疾险存在 保费倒挂 的情况,也就是累计要交 6.1 万多,比保额还多 1 万多。
保费倒挂的主要原因有两个,第一是投保时年纪较大,第二是自带身故保障。
这份重疾保额只有 5 万,万一真的不幸生病或发生意外,5 万保额能起到的作用也很小。整体来看,王爸爸的重疾险并不适合他。
对于 50 岁及以上的父母,我们建议优先考虑意外险和百万医疗险:
意外险:能报销不小心摔伤、扭伤的医疗费,不幸身故或残疾也能赔一笔钱。
百万医疗险:意外或疾病住院能报销医疗费,保障范围广,高达几百万保额。
听了我们的分析后,王女士想 给父母配置真正实用的保障 ,希望我们帮忙设计一套方案,她的 预算在 3000 元左右。
二、人均 1600 元,给父母配齐保障!
在给王女士的父母搭配适合的保险前,我们也对王妈妈的身体情况、职业等做了详细了解。
目前王妈妈身体比较健康,今年 50 岁,已经退休了。
对于年龄超过 50 岁的父母来说,他们的家庭压力也小了很多,通常也没什么负债,但需要做好保障,防止辛苦存的积蓄被花光。
一起来看下我们为父母搭配的新方案。
这套方案中,我们给王女士的父母搭配了意外险和百万医疗险,没有配置重疾险,费用在王女士的预算内,保障也做得比较全面了。
一起来看下这套方案能带给父母哪些保障?
1、意外险:保障常见意外情况
中老年人身子骨不如年轻时好,最常发生的意外是扭伤、骨折等情况,一份意外险必不可少。
我们给父母挑选的意外险是 小蜜蜂 2 号超越版,万一意外受伤,能帮忙报销门诊或住院的治疗费,不幸意外身故或残疾也能赔 50 万。