31 岁买 重疾险 买多少保额合适？
一提到重大疾病，大部分人只想到了手术费、床位费、药品费等这些摆在眼前的病床上的显性花销，却没有想过一旦得病，病床外还有一大堆隐性损失！
31 岁正是肩负家庭重担的时候，上有老下有小，可能还有房贷、车贷的压力。如果不幸患了重疾，可能就无法上班了，甚至会影响后续的事业，这可能导致至少 3 - 5 年的收入损失。
另外，有些大病还需要长期的康复、护理和持续治疗，更是一笔源源不断的高额支出，这些隐性损失加起来甚至比看病的费用要多很多 …….
而重疾险是给付型保险，只要符合理赔条件，保险公司就能给你一大笔钱，用来解决因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失。
为了更好弥补前面说到的经济损失，如果将重疾险的保额定为个人 3 - 5 年的收入，也就说保证这几年虽然不上班，好像依然有人在给发工资，才能维持正常生活，10 万保额是远远不够的！
因此，重疾险保额的确定标准如下：
最好买够 50 万，或者以你家庭 3 - 5 倍的年收入为参考标准。
重疾险保额怎么定？
重疾险设计的初衷，不只是为了治病，更重要的是弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让患者不用工作，也能安心疗养，帮助患者度过漫长的康复期。
即为了好好活着，有尊严地活着。
所以，重疾险的保额，至少要覆盖治疗费用。以前文的高发重疾平均治疗费用为标准，大概是 30 万。
在此基础上，还要覆盖治疗期间的收入损失，和短期内履行家庭责任需要的相关费用。
其次，认为可以从以下角度综合考虑：
以预算定保额：
这是一种相对简单粗暴的做法。预算多就多买，预算少就少买。
但要注意避免陷入“克扣”预算的误区。
毕竟大家生为同样的人，患同样的重疾，看病要花的钱也是差不多的。并不会因为你预算少，看病就更便宜。
根据不同人生阶段定保额：
一般来说，处在家庭重大责任期的中年人，比老人和孩子需要的重疾险保额更高。
因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任，或者说承担的更少。
给老人和孩子买重疾险，重点考虑治疗费用即可，附带考虑一部分家属陪护所需要的收入补偿。
给家庭经济支柱买重疾险，不管是治疗费，还是收入损失，二者的重要程度是差不多的。
治疗费用以 30 万保额为基础；收入损失可以以 3 - 5 年的收入为计算依据。再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来 3 - 5 年所需的日常开销。
加起来就是所需要的重疾险保额。
这个算法，最后算出来的保额可能会比较高，可能没办法一次买足，此时再综合预算，定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。
当然，更明智的做法，是做一个重疾险 + 百万医疗险 的组合。
百万 医疗险 覆盖医疗费用，重疾险弥补收入损失，大问题基本就解决了。
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