【导读】意外险是保险专家最爱推荐大家购买的保险，因为意外险是保障杠杆最高的产品，能够花费很小的保费就可以有很大的保障。意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类要求就可以投保，并且保障的年龄也很广，几乎没有健康告知要求。意外的发生，对于我们的伤害可能是致命的，轻一点需要付出大额医疗费用，重一点出现意外伤残、身故，这会让我们丧失工作获取家庭收入的能力，给家庭带来灾难性的影响。这个时候，我们就需要一份意外险。
哪些人最需要购买意外保险
意外风险存在于我们生活的方方面面并且具有不可预见性，每一个人都需要意外保险，投保时可以结合自身工作、出行特点购买。意外险包含很多不同的险种可以适应各种不同被保险人的需要，大多数意外险保险期间为一年，通常可以满足一般人的需要。
比如，经常驾车出行的人，有必要为自己投保足够的人身意外伤害保险；经常外出旅游的人要特别关注旅游意外保险；经常出差的人，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。此外，少年和老年人作为社会中的弱势群体，最容易受到意外伤害的侵害，需要意外保障；经常有饭局和出差的公务员或者是每天乘坐交通工具上下班的上班族，会经常面对交通事故带来的威胁。并且他们往往是家庭的经济支柱，如果出现意外，非常需要借助意外险减负。因此，需要购买意外险的人群也是蛮多的。
一年意外保险保额如何定
如果是家庭经济支柱，意外险保额一定要足够，一般 30-50 万是比较合适的区间。
对于未成年的小孩来讲，保监会规定了不满 10 周岁的儿童，身故保额不得超过 20 万元；已满 10 周岁但未满 18 周岁的不得超过 50 万元。这里的身故保额指的是所有保单的身故保额，比如家长给小孩儿买了 20 万意外险和 20 万寿险，身故出险后，保险公司也只会赔付 20 万，这主要是为了防范道德风险。
伤残保额也需要注意。一般情况，意外险的身故保额和伤残保额是一样的，但也有些误导消费者的产品。比如某款意外险产品，意外身故保额为 100 万，而意外伤残只有 10 万，伤残出险后，按照伤残等级的比例赔付，能拿到的伤残保障微不足道，根本起不到转移风险的作用。所以大家在挑选产品时一定要注意。
一年意外保险保障项目如何选择
除了身故和伤残责任，意外险附加最多的就是意外医疗。
关于意外医疗，当然免赔额越低越好、报销比例越高越好，毕竟小意外是最常见的。大多数意外医疗都是只保社保内用药的，如果能报销社保外用药当然更好，在临床上因意外烧伤后，用的自费药还是蛮多的，不过这种产品就要贵一些。
选择意外医疗时，成年人和老人小孩的侧重点也不一样。对于老人小孩来说，没有家庭责任，配备高保额的意义不大，可以侧重于意外医疗，额度以 2 万为宜。
至于家庭经济支柱，因意外医疗的额度都不高，如果发生严重意外，肯定不够用，建议补充一款百万医疗险，增强保障。
意外保险选一年期的还是长期的好
目前市面上的意外险大多为短期险，有的交通意外险可能短至保障一个交通旅程就会结束。这么多种意外险该如何选择呢？这里就列举一些适合购买长期险的情形，其他的可以选择购买短期险。
对于担心伤残后没有保险可保的、担心年老阶段没有高保障的、或者是自己总忘记续保容易出现保障空窗期的，或者是想同时附加高保额交通意外和猝死保障的宝宝们，可以选择长期意外险。
根据用户调查，研发类工作和经常出差工作强度大的人最喜欢选择长期意外险。
