【导读】定期消费型险种，相信很多人都不会陌生。有些人非常喜欢，觉得低保费、高保障，这才是好保险；有些人却坚决拒绝此类“消费”，认为自己的保费就是被“消费”掉了，根本就不划算。当支付的保费存在“覆水难收”的可能性时，绝大部分人都会更加倾向于购买返还型的保险产品，因为即便自己不出险，后期还可以返还保费，没有经济损失。但是事实果真是这样吗？究竟这里头“根本”到底如何，接下来大家不妨来一起探探。
什么是定期消费型保险
如今，很多人都会给自己购买一份定期消费型保险。那么定期消费型保险到底是一份什么样的险种呢？
按照它的官方定义来讲，它实际上是投保人和保险公司签订合同，在约定时间内发生符合合同约定的保险事故，保险公司就将按照原先约定的额度进行给付或补偿。假设在约定的保障期间内，被保险人未发生保险事故，那么保费将不会返还。
所谓定期，即可以约定保障年限，如 5 年、10 年、20 年、30 年或者保障到被保险人到某一周岁，如 45 周岁、60 周岁等等。
也就是说，定期消费型保险实际上就是一种不具备返还功能、提供相应约定时间保障的一类保险险种。而当被保险人在保障期间内为发生约定的保险事故，那么所交的保费将不会返还。
定期消费型保险怎么样
也许有些人就会开始问了，既然这样，那么定期消费型保险到底好不好呢？它是否真的值得消费者来购买呢？
不少人都觉得，假设自己购买了定期消费型保险，而没有出险，岂不是就意味着自己花的保费就浪费掉了。因为返还型保险它还可以返还，但是定期消费型保险不能返还，既然这样，自己还不如去购买返还型保险要好得多。
说是这么说，但是正因为定期消费型没有返还的特点，所以它的保费都会比返还型保险要来的便宜，没有返还型保险那么贵。对于很多经济实力不足且需要保障的人来讲，出很少的钱就可以获得高额的保障，这比保费贵的返还型保险要来的实在的多。因此，定期消费型保险它还是具有自己的一些优势的。
定期消费型保险有哪些
对于很多想要购买定期消费型保险的消费者来讲，首先就得先来了解了解它的一些险种类型了，这样才能方便自己投保。
1、定期消费型意外险。市面上的定期消费性意外险保障期限有很多，几天、一星期、半个月或者一年等等，它可以保障被保险人因意外事故导致的死亡、伤残或医疗费用支出，从而起到保障消费者人身安全的作用。
2、定期消费型重疾险。主要是保障被保险人在罹患符合合同保障的重疾时，保险公司会按照原先约定将付相应的重疾理赔金，合同终止。如果在保障期间内，没有出险，则保费不返还。因此定期消费型重疾险的保障期限大多都比较长，几年、十几年甚至几十年的都有。
3、定期消费型寿险。它指的是在合同约定的期间内，若被保险人死亡或全残，保险公司会按照约定的保险金额给付保险金；如果期满，被保险人还健在的话，保费不会退还。这种险种的保险期限有 10 年、20 年或到 50 岁、60 岁等约定年龄等多项选择。
定期消费型保险如何投保
大家在购买定期消费型保险时，应该怎样来投保呢？
1、先看保障范围。购买保险产品不是一种投资，消费者们购买的目的主要是为了寻求保障。因此，什么样的保障能够弥补自己的个人需求这才是购买产品的意义所在。
2、合理规划保费。虽然定期消费型保险的保费会比返还型要便宜，但是这并不意味着大家就可以毫无节制的投保产品。正常情况下，要确保保费的支出占一年家庭总收入的 5%~15% 之间即可。
3、保额还得想好。保额太高了，保费也随之会跟着涨。保额太低，又怕出险之后不够用。那么大家在设置保额的时候，不仅需要考虑当时急需用的治疗费用，还要考虑到后期家庭的生活费用、康复费、营养费以及收入中断费等等，这样才能更加明白自己所需要多少保额。
投保定期消费型保险应注意什么
那么消费者在投保定期消费型保险时，应该要注意什么呢？
1、注意条款。在购买定期消费型保险时，一定要注意合同条款上的内容。尤其是保障范围、保险责任、免赔范围以及给付条件等等，同时，如果自己购买的保障期限较短，那么还需要注意是否可以保证续保。
2、如实告知。要知道如果自己在购买产品之前，身体就已经出现不适并隐瞒，后期即便出险了，保险公司也是能以未如实告知的理由来拒绝赔付。所以在投保时，一定要对保险公司如实相告。
3、选对公司。尽量选择实力强、服务号有信誉的大型保险公司，要知道后期一旦出险，理赔的流程进展快速也是能影响患者的病情的，因此选对投保的保险公司也非常重要。
