【导读】近几年来，人们罹患疾病的概率越来越高，根据不完全统计，我国每年发生疾病人数都达到总人口的 65% 左右，而这些人口当中，76% 的人大约都在 30~55 岁之间，而 11.6% 的人口甚至都还不足 30 岁。可想而知，如今疾病的风险有多么恐怖。一旦罹患了疾病，小病小痛没有危及生命也罢，而如果是重大疾病，不仅可能会让自己失去生命，对于整个家庭而言，也是一个巨大的经济负担，家庭经济会因此而遭受重创。为了规避疾病所带来的风险，人们开始购买保障型疾病险来作为提高自己保障的一类途径。
购买保障型疾病险的理由
随着我国经济的快速发展，环境污染加剧日益加剧，再加上现阶段的社会竞争压力巨大、饮食作息不规律等多重因素，人们罹患疾病的趋势越来越高，并且疾病率也开始趋向于低龄化人群阶段发展。
而一旦罹患了重大疾病，通常就意味着两件事：一是得了病几乎会赔上自己半条命；二是在这个期间内，需要大量的医疗费用来维以生存。而这两件事通常也是普通人非常难以做到的。
长此以往，人们开始寻求规避疾病风险的有效途径。而随着疾病风险在近几年来越发“猖狂”，不少消费者们开始利用保险的优势来规避风险所带来的影响。其中，保障型疾病险就是一类很好规避疾病风险带来的巨大影响的险种。它不仅能给予人们一定的健康安全保障，还能避免人们在不幸罹患大病时给予最大的经济上的支持，来帮助患病的人渡过难关。
因此，在现阶段形势如此严峻的情况下，人们购买保障型疾病险就显得非常重要了。
保障型疾病险有哪些分类
那么市面上的保障型疾病险是怎样的呢？它自身又有哪些种类呢？
实际上，按照常规划分，保障型疾病险可以分为纯消费型疾病险和返还型疾病险两类。
纯消费型疾病险值得就是保障单一，它通常只包含了疾病保障责任、身故保障责任等，没有任何的费用返还功能。而返还型疾病险就不一样了，它带有一定的返还功能，即在保障的同时，只要期满或达到固定的年轻就可以返还固定保费或保额。
而这两种险种往往也是众多消费者们选择的纠结所在。实际上，在相互比较之下，纯消费型的险种在价格上会便宜一些，因为它是采用的自然增长费率，即保费会随着人的年龄增长而增加。因此，该险种在越年轻时投保，就越划算。不仅保费便宜，灵活性也非常强，可以根据自身需求在期满之后作出相应调整，非常适合当下的年轻人。
返还型的险种虽然将保障和返还两种功能合为一体，但相对于纯消费型的险种来讲，在保费上就稍微会贵一些，并且该险种的保障期限都不短，因此被保险人需要在期满或达到一定年龄岁数时才能领取到返还金。所以这类险种比较适合有投资需求且经济能力扎实的人。
如何购买保障型疾病险
那么大家在选择保障型疾病险产品时，应该从哪些方面来着手呢？
1、保额。保障型疾病险的保额是一个很重要的问题，它关乎到后期在出险时自己能够得到多少理赔金，所以在设置保额时，大家都应该要提前规划好。可以从自身的收入水平、家庭经济以及保障需求水平来考虑，通常可以将保额设置在自身年收入的 5~10 倍即可。
2、保费。一般来讲，一次性交纳保费会比年交和期交要便宜一些，但一次性完全交纳保费无疑也是一笔巨大开支，因此大多数人都会选择按年或期来交纳保费。一方面可以不让自己的经济因为交纳过多保费而导致资金链中断，另一方面如果在保障期限内不幸生病了，有些产品带有豁免功能的话，还可以免交后期剩余的保费。
3、赔付。我国在疾病险上有分为一次赔付或多次赔付的产品，大部分的疾病险都是只赔一次的，而且当人有了一定的病史，那么再次投保的话就会变得比较困难。因此多次赔付的疾病险就出现了，可以赔 2 次、3 次甚至很多次。不过多次赔付的疾病险产品一般都是将病种划分为不同的组，而同一组的不同病种只能赔付一次。也就是说被保险人要患不同组的疾病才能实现多次赔付。因此大家在选择上可以根据自身的身体状况和经济条件来合理选择，有家族病史的不妨考虑多次赔付的疾病险产品。
投保保障型疾病险要注意什么
大家在投保保障型疾病险时，有一些事项也需要自己注意：
1、看清合同条款内容。产品的合同条款内容一般都是核心要点，它关乎到后期自己在出险时申请理赔金的问题，因此条款上的保障范围、免赔范围、给付条件等等，消费者们都要在投保之前就全部了解清楚。
2、不要过多纠结病种数量。有些消费者在购买保障型疾病险时，把目光放在产品的保障病种数量上，单纯认为保障病种数量越多，自己所获得的保障就越高，这实际是一种误区。产品的性价比好不好，和它保障病种数量的多少其实没有多大关系，大家需要把目光放在保障病种的实效上。认清这些保障病种是否为自己目前所可能遇到的高发性疾病或是在当地容易罹患的疾病。
3、如实告知自身状况。在投保时，一定要如实告知自己的身体状况给保险公司，因为一旦后期出现问题，保险公司知道客户在投保时隐瞒或谎报了自己的身体状况，那么后期即便出险了，保险公司也是有理由拒赔的，这样自己想要达到保障的目的等同于是白交了。
4、注意产品生效期。在保障期限内，如果罹患符合合同条款规定保障的病种，那么就可以得到理赔金。但前提有两个，一是在保障期限内，二是罹患符合产品保障的病种。大家在投保产品时，并不是购买了就马上生效的。还要经过一段时间的等待期，在等待期内如果出险，那么也是得不到保险公司的理赔金的。
保障型疾病险投保案例
前面小编讲了这么多，那么接下来就再来给大家带来一个案例，希望通过这个案例能让大家对保障型疾病险了解更加深刻。
方小姐今年 22 岁刚刚大学毕业，由于初入职场，在经济条件上有限。但女孩子的消费需求却极其旺盛，虽然方小姐从其他方面已经非常节省了，但奈不过自己的消费欲望，因此办理了许多信用卡来满足自己的消费欲。
本想等到下个月发工资时，就可以缓解部分经济压力了。但几个月下来，好像一直都没有尽头。这让方小姐陷入了困惑，自己毕竟已经走上社会了，以后还得赚钱养家给父母养老，再这么乱花下去，何时才是头呢？
由于迫切想改变自己的生活方式，方小姐开始努力工作。想到自己的父母日渐年迈，方小姐不由得开始担心。假设自己哪一天发生不幸，那么父母又该怎么办呢？
想到这里，方小姐开始着手为自己购买一份保障型的疾病险，希望能帮助自己应对今后可能遇到的风险。考虑到自己的经济条件还不稳定，以及在开销上非常有限的情况，方小姐思前想后为自己购买了一份消费型的疾病险，不仅保费便宜划算，而且保障功能还多，对于现下她这种情况正好合适。等到自己的经济扎实后，再去换一份长期的保障型疾病险保障再好不过了。
