【导读】少儿肿瘤，并非危言耸听。在我国住院癌症患者中 50 岁以下占比高达 38% 到 40%。从上世纪 60 年代到现在儿童发病率增加了 25%。央视曾经报道，恶性肿瘤成为儿童第二大死因。每年的 2 月 15 日是世界儿童癌症日，国际儿童肿瘤学会调查显示，每 3 分钟就有一名儿童死于癌症。儿童肿瘤发病率每年提升 2.8%，儿童肿瘤中白血病占比 35%，每年新增儿童白血病约 16000 人，其中，2- 7 岁儿童居多，数字来自世界卫生组织。不过，值得欣慰的是，少儿肿瘤治愈率远高于成人。目前国内儿童恶性肿瘤治愈率为 50%-70%，恶性生殖细胞瘤和肾母细胞瘤治愈率为 90%，最普遍的恶性淋巴瘤治愈率 85%，儿童白血病治愈率 80%。虽然少儿肿瘤治愈率高，但是高昂的治疗费用却也是压在父母心头的大山。而目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低，理赔专家提醒，尽早为孩子投保大病保险，提前进行保险规划将极大地降低疾病对家庭带来的影响。
为什么要购买少儿大病险
为孩子买少儿大病险，家长们要先了解为什么要买少儿大病险，少儿大病险的优点是什么？下面来看一下：
1、保费便宜。通常情况下，同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。所以给孩子买保险，保费是最便宜的。
2、承保容易。小孩由于身体状况比较好，通常不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易。
3、选择面广。有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多。
4、易于组合。由于选择面广、限制条件少，在投保少儿大病险时，可以根据家庭收入情况、根据实际需求来选择适合的险种进行组合，使保障更加全面，保险更加实用。
5、手续简便。一般给孩子投保时，无需体检，直接电话投保即可，大大简化了投保的手续。
6、保费豁免。投保少儿保险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人不幸身故或因合同规定的原因无法继续时，有了“保费豁免”功能，保险公司将免去投保人剩余未交保费，孩子依然可以享受应有的保障。
如何购买少儿大病险
很多家长还不知道如何购买少儿大病险，下面来告诉大家“三招”，主要是“三看”，一看保障范围，二看豁免功能，三看理赔流程。
一看保障范围。家长在选择给孩子购买少儿大病险时，应该更多地关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。而且，并不是所保障的疾病种类越多越好。因为保障范围越广费用越高，所以没必要选择保障范围广的保险产品，最重要的是要看是否涵盖常见疾病的险种，实用才好。
二看豁免功能。在购买大病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的大病保险都是附加在主险上的，有些附加大病保险赔付后主险仍有效，还可以领取分红及固定领取，有的大病保险赔付后这个合同就终止。目前的大病险其豁免功能有两种：一种是针对大人的，也是说，在缴费期间如果大人不幸因故去世，可免交剩余保费，孩子仍可享有保障。另一种针对是小孩的，就是小孩不幸得了某种重大疾病，保险公司赔偿后，主险还是有效的，还是可以领取分红及固定领取部分。一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。
三看理赔流程。购买少儿大病险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。另外，保障期限、售后服务，分红比率都应在考虑范围之内。
少儿大病险购买注意事项
为孩子买少儿大病险，各位家长还要先了解清楚以下几点注意事项，避免进入购买误区。
一、先完善少儿医保
购买少儿大病保险，家长首先需要完善孩子的医保，它主要针对未成年儿童患有保险保障内的一些疾病，而提供住院、治疗、手术等医疗费用，可以很好地补偿疾病所带来的医疗费用。
二、10 万到 20 万元保额较合适
购买少儿大病保险，要选择合适的保额。根据调查显示，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此在购买少儿大病保险时，保额在 10 万元到 20 万元之间最好，如果保额低于 10 万元起不了保障作用，如果高于 20 万元，又太浪费了，所以保额在 10-20 之间为宜。
三、保费年缴比较好
尽管一次性交足会保费会稍微便宜一些，但大病保险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，可以减轻家庭的经济负担。
四、看清除外责任
知道了哪些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果在不体检且只有健康告知书的情况下，必须要如实填写身体状况，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。
少儿大病险如何理赔
少儿大病保险转移了儿童患重大疾病的风险，为家庭减轻了经济负担，那么如果孩子不幸患上重大疾病应该如何理赔呢？下面来跟下家说一下理赔的流程以及所需要的相关资料有哪些。
一、首先是确诊
当孩子觉得身体状况有些不适时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊。求诊的过程中，医院根据其医疗设备以及孩子的实际情况，会对孩子的身体状况进行诊断，得出是否患有重大疾病以及具体哪些重疾的结论，即所谓确诊。医院确诊都有确诊书，此确诊书十分重要，属于保险理赔必备的材料。
二、接着是及时报案
一旦孩子被确诊为患上重大疾病后，家长需要核对保单，看所患疾病是否在保单范围内。如果确定所患疾病是保单上其中一种的话，家长需要拨打保险公司客服的电话，向保险公司报案，报案时间越早越好。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
三、准备好相关资料
重大疾病保险的理赔，一般需要以下材料：
1、诊断证明书、门诊病历、出院小结 / 住院小结；须加盖医疗机构的有效签章：如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。
2、医疗费用收据（附处方）、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。
3、能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。
专家提醒儿童重大疾病理赔一定要注意三大问题：第一需要拿到医院的确诊书；第二收到确诊书之后，若在保险保障范围内就可以向保险公司报案，最重要的一点是要收集齐相关理赔的材料，以顺利理赔。
少儿大病险投保案例
下面，通过一则案例来告诉大家如何投保少儿大病保险。
深圳客户王女士虽然家境并不算殷实，但是因为她非常重视孩子的保险保障，很早就为孩子做了保险保障。经了解，王女士为孩子投保的是招商信诺的一款安享康健重大疾病保险，该保险保障比较全面，可以保障 105 种疾病，包括 5 种特定少儿疾病、35 种特定疾病以及 65 种大病。并且还具有保费豁免功能，也就是说，如果投保人发生合同约定的身故或者重疾，可免交剩余保费，而孩子依然可以享受保单上应有的保障，给孩子的爱不会中断。除此以外，满期还能返还已交的保费，最高还能 128% 返还。而且投保方式也非常简单，不需要体检，直接向保险公司打个电话就可以进行投保了，非常方便快捷，省时省力。
王女士选择的是 10 万元的基本保额，缴费 15 年可保障至孩子 80 周岁，平均每个月交 101.16 元保费。在保障期间，王女士的女儿如果是首次发生且初次确诊合同约定的少儿特定疾病，可赔付 5 万元；如果是首次发生且初次确诊合同约定的轻症或早期重疾，可赔付 2 万元，且豁免余下未缴保费；如果是首次发生且初次确诊合同约定的重疾，可赔付 10 万元，合同终止；如果在 18 岁保单周年日后不幸身故，可赔付 10 万元，合同终止；健康平安活到 80 岁，未罹患合同约定的任何疾病，可获得 23307.26 元。
可见，王女士为孩子买保险是明智之举，防患于未然，提早做好风险防范，让孩子能够健康成长。
