【导读】都说“养儿防老”，可现实生活中，儿子对年迈父母不闻不问的现象却屡见不鲜。2016 年 10 月 8 日报道的一则四川彭州七旬老人状告子女的新闻再次引发了大家对养老问题的关注。七旬老人因养老堪忧而无奈选择将子女告上法庭，这是亲情的悲剧，更是当下养老矛盾日益突出的体现。在我国社会养老保险转化率低、421 家庭日益普遍的当下，个人趁早为自己购买份商业养老保险不仅可以为今后的退休养老生活早作打算，同时也大大降低了类似四川彭州七旬老人因养老问题而状告子女的亲情悲剧发生的概率。要知道，商业养老保险具有强制储蓄性质，能有效避免年轻时的过度消费，消费者到达一定年龄后便可轻松领取养老金，从而保障老年生活质量。所以，还未迈入老年阶段的您，赶紧为自己投保一份养老险吧，让它带您享受高质量老年生活！
个人养老保险种类有哪些
目前市面上常见的商业个人养老保险产品有四个种类：传统型、分红型、万能型寿险，以及投资连结保险。下面就针对四类养老保险做些分析。
传统型养老险，投保人从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，优点是回报固定，缺点是很难抵御通胀的影响，目前市场上比较少见，适合比较保守、年龄偏大的投资人。
分红型养老险通常利率比传统养老险稍低。分红险除养老金之外，还能获得不确定的红利。优点是相对保值，缺点是受到保险公司业绩影响，有可能使自己遭受损失。该险种目前市场上每年支出不到千元，就可以投保一份，适合不愿意承担风险，又容易冲动消费的人。
万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。目前市场上的万能型寿险大部分年缴费在 5000 元，甚至 1 万元以上，适合比较理性，自制能力强的人。
投资连结保险是一种长期投资的手段，不设保底收益，盈亏由客户全部自负，投资为主，兼顾保障，优点是如果坚持长线投资，有可能收益很高，缺点是风险较高。
个人养老保险什么时候买好
关于个人养老保险什么时候买好应该是很多人比较关心的问题，下面来为打家分析一下。
养老险越早投保越好，目前，保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在 60 岁以下，而且有的产品 50 岁就可以开始领取了。所以，消费者在 50 岁之前投保是比较理想的。
保险专家说：“从规划养老的条件看，50 岁之前（30 到 40 岁左右）正是处于事业的上升期，有足够的闲散资金来做养老规划。不过到了 50 岁左右就处于上有老下有小的尴尬阶段，需要考虑的问题很多，到那个时候再回头来做养老规划，可能就会心有余而力不足。况且保险收益是复利滚动的，时间才能创造价值，所以越早投保未来的收益越多，对抗通胀的资金也更为充足。”
购买个人养老保险注意事项
在这里，跟打家说几点购买个人养老保险需要注意的地方，以免大家在购买时陷入误区。
一、投保额在 20 万元左右
需要购买多少商业个人养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的 25% 至 40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在 20 万元左右的商业养老保险比较合适。
二、投保须量身定制
选择哪一种商业个人养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。
三、宜适当缩减缴费期限
商业个人养老保险除了一次性趸缴以外，还有分 3 年、5 年、10 年和 20 年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。
四、必须事先与保险方约定
怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定 50 岁、55 岁、60 岁和 65 岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定 20 年，有的规定可以领到 100 岁，有的规定可以领至身故。
