我们知道国家医保对于报销是有限制的，主要有三大目录限制：
在商业医疗险中，这些限制是没有的，那么商业医疗险的赔偿范围有哪些？是不是什么情况下产生的医疗费都能赔偿呢？
商业医疗险的赔偿范围
医疗险的赔偿范围有哪些？我们以最热门的医疗险 – 百万医疗险为例，看看保障的范围：
1、住院医疗
百万医疗险住院医疗中的膳食费、护理费、诊疗费、医生费、检查检验费。
需要注意的项目：
床位费： 一般是指普通床，不包括高级病房。
一般二级及以上公立医院普通部的床位费一天也就几十，最多也就几百。
药品费： 注意外购药是否能报销，外购药就是医院没有，需要自费在外面购买的药。
很多癌症靶向药都是外购药，价格昂贵，但是是患者的救命药，因此百万医疗险的药品费最好包括外购药保障。
2、门诊保障
百万医疗险的门诊报销不包括普通门诊，而是特殊门诊、住院前后门急诊（和住院的病因一致）和门诊手术。
可以看到，百万医疗险主要报销住院费用和部分门诊费用，如果是发热之类的普通门诊治疗，不在报销范围之内。
但是，也不是所有疾病住院都能保障，某些住院花销照样一分不赔偿，以下是常见的不赔偿情况：
不超过免赔额不赔
免赔额就好像医保中起付线，医疗费没有超过这个数，都不能报销。
不同的医疗险免赔额设置不同，比如小额医疗险一般会设置 0 免赔或者 100 元免赔，百万医疗一般会设置 1 万。
如果产品里说明免赔额是 1 万，也就是说一定要自己自费超过 1 万，才会开始报销剩余的部分。
以有社保的人群为例，看看一般百万医疗险的报销计算方式：
报销额 =（医疗费用 - 社保报销费用 - 免赔额）*100%
免责条款内不赔
大部分医疗险都有免责条款，常见的例如故意杀害、酒后驾驶吸毒等违法行为、整容手术等特殊性手术还有极限运动，都是除外责任的。
额外需要注意的就是，既往症也是除外的。
既往症可以归纳为以下几种：
- 已经生病，还没治好：比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。
- 经过治疗没有根治，经常反复：像高血压需要长期服药控制。
- 已出现症状没严重到去医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛了。
不同医疗险的免责条款差不多，像故意犯罪、既往症、整形手术、极限运动等情况下发生的医药费用都是不赔偿的。
不是“合理且必须”的费用不赔
医疗险的费用报销一般都需要满足“合理且必须”或者是“合理且必要”。
那么如何进行界定呢？一般情况下，我们只需要谨遵遗嘱，只要是医生诊断和药方都没什么问题。
