分红型保险的陷阱在于：分红收益不确定、理财收益不高、考验长期交费能力、没有所谓保底一说、以历史业绩暗示分红保障、不会亏本具体如下：
1、分红收益不确定。分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。
2、理财收益不高。分红型保险既有储蓄功能，又保身价，但是绝大多数两全分红险的收益只会和储蓄银行的定期利率差不多，甚至收益更低。
3、考验长期交费能力。理财保险交费不低，投保门槛很多都是 5000 元 / 起，有些分红理财保险甚至动不动上万元，需要用户有持续交费能力。
4、没有所谓保底一说，分红保险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余，与公司的经营状况挂钩，所以说分红保险的红利根本不存在“保底”一说。
5、以历史业绩暗示分红保障：分红保险的获利性最主要的关键是每家寿险
6、不会亏本，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本。
除此之外分红型保险也有优点：
1、可以分享保险公司经营利润。分红保险是人寿保险中，唯一一种能够让客户和寿险公司一道分享保险公司经营利润的保险。?
2、红利领取方式灵活多样，可满足客户不同需求。
3、提供身价保障，分红型保险，提供身故保障的功能。
4、满期能返还，以两全分红型而言，被保险人仍生存的话，保险公司将为按保险合同约定给付满期保险金，也具备分红，满足了大龄人群保守的心理。
5、回本速度比较快，具体也要看产品，但是分红型的回本速度还可以。
