单位的医保，通常也就是我们说的五险一金里面的医疗保险。我们得明白的第一件事，医保其实是一种实报实销制的保险。解释起来就是说它是以“报销”这种手段来赔偿。其实每人每年缴纳的金额也不算特别多，导致个体间的差异性需求难以被通通满足。
单位有买医保, 还要买商业医疗保险?
医保起的是最底层的保障作用，对于目前新兴的小康、中产家庭来说，这样的保障是不够的。医保的报销是有一定比例的，并非是 100% 报销。不同的省市县、以及个人工作情况的差异，会导致这个报销比例有高低之分。医保为了保证覆盖率，让真正需要医保才看得起病的人有病可医，所以报销比例在降低，这是不争的事实。
再者说，这种实报实销的模式，需要病人家属有一定的支付能力。先期支付了医疗费用，然后再报销，这对于家庭的资金周转来说其实也有一定的困难。有些家庭可能会因此降低了生活水平、甚至卖房等等。
而商业医疗保险，国内很多三甲医院支持免找数直付。就是说治疗费用无需再由家属垫付，而是有保险公司直接支付到医院方，免去了报销的繁琐流程，也不影响家庭的资金周转。
重疾险是国人急需补充的一种健康类保障，重疾险和医疗类的险种是不同的，重疾的赔付是约定给付。受保人得了某种大病（条款里包含的），保险公司一笔过的赔偿一大笔费用，不限用途。
重疾险还有维持家庭的生活水平的功能。据科学统计，重疾发病率最高的时候是在 50 岁上下。这个年纪的人，往往是家庭经济收入的主要支柱。这个时候如果病倒了，一段时间内不能工作，家庭的收入水平必然要经受不小的打击。
