给父母买医疗险的时候，最常遇到的两个“拦路虎”，一个是年龄，一个是健康。
尤其是百万医疗险，健康要求严格，如果爸妈年龄偏大或身体不好，买不了该怎么办呢？
正好，有一种保险能为这些身体欠佳或年纪较长的爸妈提供部分保障，它就是防癌医疗险。
能够报销因为癌症产生的医疗费，而且市面上还有保证续保至终身的产品，只要每年正常缴费，即使身体变差、发生理赔或产品停售，保障一辈子也都不会中断。
今天我们就给大家盘一盘目前市面上值得买的终身防癌医疗险，其中这 4 款都很不错：
接下来我们会通过多个维度进行对比，帮大家分析给爸妈买哪款更适合。
一、防癌医疗险，怎么挑好？
首先给大家讲讲怎么挑选好的防癌医疗险，重点需要关注以下 3 方面保障。
- 基础保障：想要覆盖因癌症产生的绝大部分医疗费用，以下 4 种保障一定要有，分别为：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
- 外购药：主要指抗癌特效药，对于癌症治疗至关重要，动辄几十万，但医院通常买不到，需要在院外购买，挑选时选报销比例高，覆盖药品多的产品。
- 续保条件：保障时间越长越好，就算中间发生理赔，也不用担心后续没有保障，因此优先选择保终身的产品。
除了以上 3 方面的保障以外，还要特别留意 价格 和健康告知。在符合健康条件，且保障差不多的情况下，选更便宜的产品。
健康告知上，由于买防癌医疗险的朋友一般身体都有些小异常，所以建议根据自己的健康情况，优先考虑投保宽松的产品。
下面我们就来深度测评这 4 款产品，看看它们实力如何。
二、产品保障对比，哪款更全面？
防癌医疗险的重要保障有 3 方面，分别是基础保障、外购药以及续保条件，下面我们就逐个来对比一下：
第 1 轮 PK：基础保障
我们整理了 4 款产品的基本保障和一些实用的增值服务：
可以看到，4 款产品在基础保障方面相差不大，都比较全面，而且都能终身保证续保，只在部分细节保障上有所差异，有以下 3 处值得关注：
①指定 100% 报销医院范围：
好医保的指定 100% 报销医院几乎涵盖国内所有二级及以上公立医院就医，而金医保 1 号 Pro 和微医保 100% 报销的医院限三甲公立医院；蓝医保稍逊一筹，100% 报销医院限 125 家指定医院。
②特殊门诊：
像肾透析、恶性肿瘤放化疗和器官移植后的抗排异，蓝医保、金医保 1 号 Pro 和微医保都能涵盖，比较全面，但好医保则只含其中 2 项保障。
③质子重离子：
质子重离子是治疗癌症的手段之一，4 款产品中，只有蓝医保将这项保障写进主险合同并且终身保证续保，其他 3 款都只能交一年保一年。
另外，这 4 款产品的增值服务都包含费用垫付和就医绿通，但不写入条款，也就是说后续有变动的可能。
总的来说，4 款产品各有优势：好医保的 100% 报销指定医院相对最多，且投保年龄最高；蓝医保的质子重离子可以保终身；金医保 1 号 Pro 和微医保相对比较均衡。
第 2 轮 PK：外购药保障
防癌医疗险主要保癌症，但很多癌症特药医院没有，要去院外购买，而且价格昂贵，因此需要外购药保障来覆盖这部分费用。
可以看到，在前 3 项保障上，4 款产品都没有差异，区别主要在于报销规则和药品种类覆盖情况上面：
蓝医保、微医保和好医保在报销上是比较友好的，在二级及以上公立医院普通部就诊，一般情况下都是 100% 报销，只有使用医保目录内药品但未经医保报销时，才报销 60%。
而金医保 1 号 Pro 要求在三甲公立医院普通部就诊，医保目录内的药品才能按 100% 报销，相对严格一些。
另外蓝医保和微医保都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达，金医保 1 号 Pro 则需要额外附加，好医保则直接没有这项保障。
因此，从外购药保障来看，蓝医保≈微医保>好医保≈金医保 1 号 Pro。
三、投保价格对比，差距大吗？
除了保障之外，有些朋友也会关心价格，下面我们以 60 岁开始投保，到 70 岁的价格为例，来看看这 4 款产品交费总额对比：
可以看到，从价格来看，前 4 款产品的累计交费总额相差不大，大家可以结合产品的其他保障以及爸妈的健康要求来做选择。
需要提醒一下，这几款防癌医疗险都是费率可调的，也就是说 在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨
另外，这 4 款产品中，蓝医保和好医保还有抵税功能，无论给自己或家人投保，都能抵扣一定额度，收入越高，抵扣金额就越高，可以说是一举两得。
四、健康告知对比，哪款投保更宽松？
挑选防癌医疗险时，保障好不好，性价比高不高固然重要，除此之外，还要重点看看健康告知，这决定了我们能不能买，接下来一起看看，哪款产品投保更宽松。
首先说结论：像高血压、糖尿病，以及脑中风、冠心病等心脑血管疾病，这 4 款产品都可以正常投保，各产品在对结节、乙肝等核保上会有一些差异。
我们也梳理了几种常见疾病，分别对比了它们的核保条件，具体表现如下：
- 甲状腺结节：微医保核保相对宽松，不要求半年内检查，而且 1 - 3 级符合条件都能正常承保。
- 乳腺结节：好医保较宽松，小于 4 级符合一定条件，即可正常承保，这一点比其他产品都要好。
- 肺结节：金医保 1 号 Pro 只要满足一定条件，即可正常承保，而其他产品要求复查无异常或结节消失，要求更严苛一些。
- 乙肝：好医保相对较宽松，只要是小三阳肝功能正常就有机会正常承保。
总的来看，在疾病核保上，这些产品各有优势，大家可以结合爸妈的身体情况来进行选择。
五、总结
详细对比了它们的差异后，4 款产品各有优势，那究竟应该怎么选？下面我们来总结一下：
从保障来看，蓝医保和微医保都很不错，保障全面，外购药报销相对友好，性价比很高，大部分朋友可以优先考虑。
不过蓝医保需要在指定的 125 家医院才能 100% 报销，如果指定医院不在爸妈常住城市，可以考虑好医保，几乎所有二级及以上公立医院都能 100% 报销，可选范围更广。
年龄 75 岁以上，考虑好医保，最高 80 岁都能投，对健康的要求也比较宽松。
无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁因患上癌症造成的经济损失。
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