国务院办公厅近日下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（下称意见）。意见提出，2015 年大病保险支付比例应达到 50%以上；年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群。但专家解读，全面实施大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出，依然需要商业保险作为补充。
家庭灾难性医疗支出是指将一个家庭的总收入减去家庭必需的食品等生活支出作为分母，这个家庭一个年度内累计的医疗支出作为分子，其比值如果大于或等于 40%，也就意味着这个家庭发生了灾难性的医疗支出。
意见提出，2015 年大病保险支付比例应达到 50% 以上，按照医疗费用高低分段制定大病保险支付比例，医疗费用越高，支付比例越高。由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例大体能达到 50% 以上，加上大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际报销比例能超过 70%。大病保险的全面实施能有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。
尽管在规定条款、适用范围等方面存在诸多差异，但大病医保与商业重疾险之间并非全无关联。阳光保险相关专家指出，在保障消费者权益方面，“ 大病医保 ” 与商业重疾险的功能相辅相成。社会保险抵御风险的功能是基本的，而商业重疾险是对社会保险起到辅助的、补充的作用。
为了配合基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助等为疾病患者提供更好的保障，在商业保险方面推出安享康健重疾保险，针对重大疾病推出重大疾病保险、住院医疗津贴保险、癌症医疗保险等产品，特别是安享康健重疾险，覆盖高达 60 种重大疾病加 10 种轻疾，还享有免费第二医疗意见，实现了在大病保险等基础医疗保障之外的增值保障。
《意见》的下发让大病保险为身处重大疾病困扰的家庭带来了福音，但在大病保险之外，也切莫忽视了如重大疾病保险等商业保险的作用。唯有双管齐下，不怕政策改变，得到更好保障。
