好医保（旗舰版）vs金医保，两大爆款百万医疗险，到底选哪个？

很多朋友挑选百万医疗险时，都会考虑保证续保的产品，毕竟稳定性强，就算发生理赔，也不怕没保障。

今天我们聊聊最近大家问到比较多的两款产品：好医保长期医疗（旗舰版）和金医保百万医疗险，通过多方面对比，看看这两款产品哪个更好？应该怎么选？

一、产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第 1 轮对比：基础保障

我们整理了好医保（旗舰版）和金医保的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这 2 款产品的基础保障都很全面，主要是在免赔额设置上有差异：

好医保（旗舰版）没有免赔额，1 万以下的一般医疗费用也可以最高按 30% 报销，大大降低了理赔门槛，1 万元以上的则最高按 100% 报销；而金医保一般医疗有 1 万免赔额，重疾医疗 0 免赔额，另外无理赔免赔额逐年递减 1000 元，最低可降至 7000 元。

第 2 轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：

如果按有医保身份投保，万一用到的院外特药又属于医保目录内，但医保没有先报销，那好医保（旗舰版）和金医保的报销比例就不一样。

金医保还是按 100% 报销，而好医保（旗舰版）只能报销 60%。

而好医保（旗舰版）在药品种类上更丰富一些，但保险公司会定期更新特药清单，金医保未来也可能会增加特药种类。

总结，在外购药报销规则上，金医保稍胜一筹。

第 3 轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：

好医保（旗舰版）的一般医疗保证续保 20 年，癌症和 11 种心血管特定疾病医疗能保证续保终身，也就是说，即使产品停售、身体变差或发生理赔，好医保（旗舰版）的特定疾病医疗责任也都能续保至终身。

而且如果一般医疗的保证续保期结束时好医保（旗舰版），停售了，可以无等待期且无需健康告知续保指定产品。而金医保满期停售了，则不能续保了。

从续保条件来说，好医保（旗舰版）优于金医保。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

二、免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了好医保（旗舰版）和金医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

此外需要注意的是，好医保（旗舰版）还有以下免责：对因任何原因造成的椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻子中隔偏曲、静脉曲张、睡眠呼吸障碍免责。

综上，在免责限制上，两款产品各有优劣。

三、健康告知对比，哪款更容易买到？

百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我们筛选了好医保（旗舰版）和金医保的健康告知主要内容，如下：

可见好医保（旗舰版）的健康告知尺度更宽松一些，对于检查异常的问询，仅问及 6 个月内的尿蛋白阳性和肿瘤标志物检查异常，且问及的异常症状也比较宽松。

如果有涉及健康告知问到的疾病或情况，需通过智能核保告知。而好医保（旗舰版）的智能核保对某些疾病的核保结果比较友好。

例如未手术的乳腺结节、甲状腺结节，通过好医保（旗舰版）的智能核保告知，符合条件的话，对于乳腺恶性肿瘤、重度甲状腺癌还是能保。好医保（旗舰版）甚至对于符合条件的甲状腺癌，通过智能核保告知，也能除外承保。

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

如果患有三高、结节等问及的疾病，拿不准自己是否能买，可以 点击文末卡片 找我们帮忙。

四、保费对比，哪款更便宜？

好医保（旗舰版）可以看作是一款保证续保 20 年的百万医疗险 + 一款保证续保终身的防癌医疗险的组合产品。那将好医保（旗舰版）的费率对比金医保百万医疗险 + 金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗（升级版）的组合费率，哪个会更有优势？

我们选择有社保版本，含院外特药保障进行保费对比：

可以看到如果按照百万医疗险 + 防癌医疗险的组合费率对比，好医保（旗舰版）在大部分年龄更占优势的。但是随着年龄越大，好医保（旗舰版）的保费也会越来越贵，特别是 60 岁后，续保价格大涨。如果单买金医保百万医疗险就便宜一些。

另外值得关注的是金医保百万医疗险有家庭投保优惠：2 人 95 折，3 人 9 折，4 人及以上 85 折。

需要提醒一下，这 2 款产品都是费率可调的，也就是说在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨。

五、总结

综合来看，好医保（旗舰版）和金医保百万医疗险各有优势。

如果希望有更长期稳定的保障，好医保（旗舰版）值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能 20 年保证续保，且报销门槛低，1 万以内的住院费用能报 30%。

需要注意的是好医保（旗舰版）对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保，且保费对比金医保这类保 20 年的百万医疗险高。如果觉得保费压力大，或年龄在 55-60 岁的健康人群，选择金医保也不错。另外还可以考虑这两款保 20 年的百万医疗险，保障也很全面：蓝医保、长相安。

哪款更适合自己，主要结合自身的身体健康状况进行判断。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

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