对于生活在国内一二线城市的普通家庭，他们的财政上通常都有三座大山，分别是子女的教育费用、尚未还完的房贷及父母患病的治疗费用。由于前两项的支出都是可预见并可规划的，因此并不会给家庭的财务状况带来很大的潜在风险。然而第三项，父母患重病，通常也是曾经最容易被大家忽略掉的风险，往往会使一个略有积蓄的年轻家庭一夜返贫。
父母年纪过大, 该如何为他们选购商业医疗险
即使某些家庭的积蓄还勉强足以支撑父母的治疗费用，而财政的缩水可能毁掉了他们曾经幻想的美好生活，也花光了为子女准备的教育储蓄。因此从家庭风险管控的角度来看，只有让父母拥有抵御疾病风险的保障，家庭的财务状况才可被称之为 “ 稳定 ”。
虽然我国居民有了社保，但遇到疾病时依然会面临庞大的治疗费用。
1、未达到起付线的治疗费用；
2、起付线之上的费用，医保也不会全部报销，通常会有 20%~30% 需要自费；
3、超过封顶线的部分也不会报销（封顶线与当地社平工资有关）；
4、自费药、进口药；5、境外就医（港澳台）；6、因打架斗殴、交通、医疗事故等第三方责任事故产生的医疗费用；7、专款专用，实报实销；
8、住院押金（这个入院先掏钱吧，掏钱后诊疗消费了，社保该怎么报销就怎么报销）。
正因为上述种种费用的叠加，我们经常可以看到在轻松筹中治病筹款费用往往达到数十万。因此即使父母已经有了社保，还是需要为他们配置一份商业保险作为保障。
那么从减轻疾病治疗费用风险的角度而言，哪些保险产品适合父母呢？
1、高收入家庭
对于年收入达 50 万以上的高收入家庭而言，首选是医疗险。所谓医疗险是一种实报实销型的保险，属于消费型保险，没有储蓄性质，身故不返本。每年交费，保障期为接下来的一年，之后续保重新交费，并且交费会随着年龄增加而不断增长。医疗险的赔偿是不限疾病种类的，只要在产品规定范围内的医疗机构内就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。因此医疗险最大的优势就是，360 度无死角保障，而且赔偿上限非常高，一般的重疾都可以全额赔付。
对于处于中老年的父母，选择医疗险作为开端是一件很容易接受的事情，因为保费相对较为便宜。
2、中等收入家庭
虽然医疗险的保障很足，但对于大多数家庭来说，动辄数万的费用让大多数人望而却步。对于年收入在 20 万到 50 万的中等收入家庭而言，如果希望通过较少的费用获得较强的保障，我认为给父母投保重疾险是一个不错的选择。主要原因可以归纳为：
1、父母年龄较大，患重疾可能性较高；
2、重疾险的交费是在投保时就确定下来的，可以根据选择的保额把保费控制在家庭预算可接受的范围内；
3、一旦发生重疾赔付，重疾险立即赔付保额，无须继续交纳后续保费，是典型的 “ 以小博大 ”，尤其对于发病率高的父母，这一特点更为明显；
4、假如父母保持健康，可在身故时取回一大笔钱。
以上两类保险各有侧重点，可以说都是社保之外很好的保障补充，建议各位在充分考虑个人家庭资产状况后选择合适的产品。
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