有一部分朋友买完保险，过几年可能因为各种原因，觉得手里的保单不合适。
比如看见了更好的产品，或者保费太贵负担不了，又不知道要不要退保。
今天我们就来聊聊，感觉原来买的保险不合适，要退吗？
一、这三种情况，你中招了吗？
买保险就是量体裁衣，随着年龄、收入的不断变化，旧保单无法满足新需求，这时候手里的保单可能就并不合适了。常见情况有以下三种：
1、买错保险
要看一份保险是否能满足我们的需求，首先要知道它保的是啥。就好比使用一款家电之前，我们会看说明书了解这款产品。
但保险的“说明书”实在太复杂，理解起来也有门槛。
很多朋友可能是在别人的劝说下匆匆下单的，以至于买完了也不清楚这份保险保什么。
比如本来是想转移生病的风险，实际买的是年金险；以为买的保险只要生病了就能报销，实际上是得了癌症才能赔的防癌医疗险……
而且如果买的是长期险，缴费时间可能长达十几年。明明不符合自己的需求，却还是要一直交钱，确实很难令人接受。
2、占用预算过多
这几年，大家都习惯了捂紧钱袋子，尽量缩减开支。前几年花在保险上的预算，可能不适用于现在的经济状况。
这种情况下，可能会想退掉一些保险来平衡家庭开支。
也有一种可能是，有些父母会给孩子买很多保险，占了保费支出的大头，轮到自己的时候钱不够，最终整体买保险的花销就变多了。
如果整体保费确实比较高，支出压力大，可以优先保留保障险，其他的根据需求取舍。
具体保障险的选择在第二部分，需要的朋友可以直接下滑查看。
3、保额不够
我们常说 “买保险就是买保额”， 对于重疾险、定期寿险这类险种来说，保额买少了就很难起到转移风险的作用。
比如重疾险，患了合同约定的重疾之后，买多少保额赔多少钱。这笔钱可以用来付医药费，补偿因病中断的收入，还能用于后续的康复。
如果买了一份保额 10 万的重疾险，可能还不够看重病的医疗费，更别提其他的作用了。
很多朋友最开始买保险的时候，可能因为收入所限，不能买够保额，后来就想着干脆换一份保额足够的，一次性到位。
但其实这种情况，我们不一定要退掉原有的保险，只需要再买产品补充保额即可，因为退保是有损失的。
具体有啥损失？我们详细说说。
二、保险不合适，别着急退
做决定之前，我们先来了解下退保可能会面临的 3 个问题，便于大家做出周全的决策：
可能会亏钱：退保时，只退回保单的现金价值。一般来说，前几年退保会有亏损。
可能买不到其他产品：如果最近身体检查出异常，退保之后不一定还能买到其他产品。
可能会出现“空窗期”：买新产品一般都有等待期，直接退保，新旧产品衔接不上，可能会造成一段没有保障的空窗期。
这么看来，盲目退保未必能达到我们的目的。那手上的保单应该怎么办呢？我们分两类来看：
如果是储蓄险，像年金险、增额寿这类有一定收益的，不着急用钱可以先不退。
因为如果是前几年买的，有些产品的长期收益能达到 4%。实在不行，用保单贷款也能解燃眉之急。
如果是保障险，没有出现保费倒挂的情况，而且能起到一定的保障作用，那就可以先留着，再有针对性地补充保障。
具体怎么补充呢？从保障的角度，至少配齐以下四种产品：
比如想要解决看病的医疗费用，可以买一份百万医疗险，每年几百块的保费，最高可以报销几百万的医疗费用，非常实用。
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总而言之，保险是一个动态配置的过程。我们要时常关注自己的保单，不合适可以针对性补充或者进行调整。
三、写在最后
其实有时候 想退保，也可能就是觉得新出的产品更好，想把手上的换掉。
实际上，老产品也有自己的优势，比如旧定义重疾险对更轻分级的甲状腺癌保障，就比新定义重疾险要好。
只要手里的产品能够满足需求，就是一份适合我们的好保险。
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