40岁购买什么养老保险最划算?购买养老保险前要注意什?

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2023-11-22 22:58

对于 40 岁左右的朋友来说,人生的几件大事:工作、结婚、买房、生育,都基本已经完成了,接下来要考虑的就是自己的养老。

可能很多朋友空有精力和财力,甚至考虑好了想买养老保险,但是却不知道 40 岁买什么养老保险最划算?

毕竟谁的钱都不是大风刮来的,今天我们就来跟大家聊一聊,这个阶段的朋友如何准备养老。

主要内容如下:

  • 开始准备养老前,记得做好这 2 点
  • 40 岁买什么养老保险最划算?
  • 写在最后

一、开始准备养老前,记得做好这 2 点

既然是规划养老,那就不能盲目开始进行,在给自己准备养老金之前,我们有两个准备工作:

1、关注健康风险,做好基础保障

“中产和破产、小康和贫穷之间,只差一场病。”

很多家庭,其实是承受不起一场大病的,特别是人到中年,身体已经大不如前,因此我们需要关注自己以前可能会忽略的健康问题。

除了做好定期体检之外,也要给自己做好基础保障,我们常说的百万医疗险和重疾险,就能够帮助我们转移疾病带来的经济风险。

百万医疗险:能解决“看病贵”的问题,报销高额的医疗费用,且价格不贵。

重疾险:患了合同约定的重疾或达到某种疾病状态,符合条件下直接赔付一笔钱,来弥补生病期间的收入损失。

如果想要转移意外和早逝带来的经济风险,也可以配置好意外险和定期寿险,这样保障会更加全面。

2、确定需要多少钱,才能够体面养老

很多朋友都交了养老社保,到了法定退休年龄,就可以领取退休金了。

确实,社保能够分担我们一部分的养老压力,但是光靠社保想要体面养老的话,其实并不现实。

根据人社部公布的数据显示,2021 年企业退休人员,人均养老金为 2987 元 / 月;而城乡居民人均养老金,仅有 179 元 / 月,这笔钱实在很难满足日常所需。

因为,我们才需要通过其它的方式,来给自己规划养老金,我们不仅要看需要多少钱养老,还要看自己当下能拿出多少钱来规划。

做好以上几个准备之后,我们来聊聊,40 岁买什么养老保险最划算?

二、40 岁买什么养老保险最划算?

目前市面上主流的养老保险,有养老年金险和增额终身寿险两种,都是属于长期储蓄型保险。

这两种产品,具体的收益都会在保险合同当中写明,收益可以锁定终身,在投保后不会受到市场利率波动的影响。

其中年金险在前期交了一笔保费后,到了合同约定的年龄就可以定期领取一笔年金,保终身的年金险还是活多久领多久的,相当于给未来的自己提供了一笔终身的现金流。

而增额终身寿险则是有效保额以及保单的现金价值,每年都会根据合同约定的利率进行复利递增,在有需要用钱的时候,可以将部分的现金价值减保取现使用。

相较于增额终身寿险来说,年金险在投保后期的收益会更高,但是资金灵活性不足。而增额终身寿险则是前期现价增长快,资金灵活性更高。

至于在这两种产品之间如何选择,我们需要根据自己的实际情况以及具体需求来决定。

我们分别看看养老年金险和增额终身寿险都适合哪些人买:

1、年金险

①对未来有明确规划的人群

如果投保目的明确,这笔钱就是用来规划养老金,那么年金险就非常合适,专款专用,避免提前花掉这笔钱。

②对花钱自制力差的人群

很多“月光族”对于存钱没有概念,一直没有什么积蓄,就可以通过年金险来进行强制储蓄。

③希望拥有长期现金流

保终身的年金险,只要被保人生存,就可以一直领钱,可以有效的抵御长寿风险。

2、增额终身寿险

①没有明确用钱规划的人群

相较于年金险来说,增额终身寿险的资金灵活性更强,通过减保,可以满足我们多样化的用钱需求。

②对金钱有掌控能力,自制能力强的人群

想要提前规划一笔钱,在特定的时候再拿出来用,例如作为以后孩子的婚嫁金、教育金等等。

③有财富传承的需求的人群

如果想要在自己百年之后,给自己的后辈留一笔钱,也可以通过增额终身寿险,实现资金的定向传承。

总的来说,如果是想要抵御长寿风险,避免“人活着,钱花完了”的窘境,可以考虑养老年金险。

但是如果看重资金灵活性的话,或者说有财富定向传承的需求,那么增额终身寿险会更合适。

三、写在最后

总之,无论是养老年金险还是增额终身寿险,都是属于安全、稳健、可靠的养老规划方式。

我们可以根据自己的实际情况以及具体需求,去选择更适合自己的产品。

以上就是关于“40 岁买什么养老保险最划算?买养老保险前要注意什么?”的全部内容。

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深蓝君
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