分红险和万能险怎么选,有哪些有什么不一样?搞清楚再购买!

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2023-8-30 22:55

随着预定利率下调后,越来越多的人开始关注到了万能险和分红险这两类产品。

不少朋友并不了解 分红险和万能险哪个好?它们两者都有哪些区别?希望深蓝君能够详细的分析一下。

为了大家在购买分红险和万能险的路上少走弯路,今天深蓝君就来跟大家说说 分红险和万能险这两类产品之间的区别,以及选择哪款比较好?

主要内容:

  • 分红险和万能险哪个好,有哪些区别?
  • 分红险和万能险值得买吗?
  • 写在最后!

一、分红险和万能险哪个好,有哪些区别?

在了解 分红险和万能险哪个好之前,我们先来简单的了解下什么是分红险和万能险。

分红险 是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,按照现金红利或增值红利的方式,分配到消费者手中。

但要注意,分红险的分红指的不是整个保险公司的利润,而是按照比例去分配投保人所购买这款分红险产品的利润。

因此,分红险今后能够分的钱有多少,主要取决于两个因素,第一个保险公司年度的可分配盈余,第二方面则是我们缴纳分红险保费的高低。

目前分红险主要有分红型年金险、分红型寿险等。

万能险,我们可以将其理解为一个灵活理财的账户,类似支付宝的“余额宝”。

目前大多数万能险产品是不能单独售卖的,需要与主险进行搭配购买。

当我们购买一款万能险后,主险产生的收益则会进入万能险中,进行二次增值,但要知道万能险需要追加或领取的话,会扣除掉一部分的手续费。

而万能险的收益主要由两方面构成,一方面是最低保证利率,保险公司承诺万能险的最低利率,一般最高不会超过 2.0%;

另一方面则是实际结算利率,是保险公司最后实际给予的利率,和保险公司的投资情况相关,大多数优秀的万能险产品的结算利率能够达到 4%~5%。

通过上面的分析,相信大家对于分红险和万能险都有一定的了解了。

那么 “分红险和万能险哪个好?” 这个问题是没有标准答案的,要知道分红险和万能险在收益和灵活性是上都有所不同:

从收益上看,万能险的收益相对来说会更为稳定一些,哪怕市场情况再恶劣,也能保证每年能够拿到一笔钱;而分红险的分红收益是有所浮动的,具有不确定性,如果保司经营情况好的话,也不乏会出现分红较多的情况。

从灵活性上看,万能险的灵活性会较高一些,在短期内我们可以从中提取部分的资金出来,而分红险则适合用一笔长期不用的资金进行投保,尽可能的不去挪用它。

总之,想要在稳定收益的基础上,追求更高收益的话选择分红险;追求灵活性的话,能够灵活取用的话,则选择万能险。

二、分红险和万能险值得买吗?

在了解 分红险和万能险之间的区别后,部分朋友还是会有所质疑,分红险和万能险值得买吗?下面深蓝君就来给大家详细分析一下。

关于预定利率下调这点,相信不用深蓝君多说,大家也都知道了,分红险的预定利率 2.5% 不变,万能险的保底利率下调至 2.0%。

虽说它的预定利率下调了,但 分红险和万能险不仅有固定收益,还会有浮动收益。

以分红险为例,监管规定了分红险的收益演示有 0 和(4.5%- 预定利率)这两种,若分红险产品的预定利率为 2.5%,那么分红最高可演示 2%,加起来就是 4.5%。

也就是说,分红险的优点在于加上分红后的演示利率有可能达到 4~5%,除了主险带来的收益外,还会有一定分红的浮动。

这么看的话,可要比 3.0% 的传统储蓄险更有吸引力。

所以,如果你想在固定收益的基础上,获得更高收益,则可以考虑下分红险和万能险这两类产品。

三、写在最后!

在上文深蓝君为大家详细讲解了 分红险和万能险之间的区别,以及这两者哪个比较好的 问题。

随着预定利率的调整,分红险和万能险这类有浮动收益的产品,也成为了大家的新选择。

如果你还想更进一步了解分红险和万能险,可以 点击下方卡片,预约 1 对 1 的保险咨询服务,让专业的规划师为你解答~

 
深蓝君
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