购买重疾险哪家保险公司最好?重疾险如何挑选?

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2023-8-30 22:54

对于重疾险这种缴费时间能够长达十几年,保费压力较大的险种,很多用户在选择产品的时候都十分纠结,毕竟不小心买错或者买贵,可能就要承担上万元的亏损。

最近就有很多用户咨询深蓝君 买重疾险哪家保险公司最好?重疾险怎么挑选?那么今天深蓝君就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下:

  • 买重疾险哪家保险公司最好?
  • 重疾险怎么挑选?
  • 写在最后

一、买重疾险哪家保险公司最好?

很多用户在挑选重疾险的时候,都会下意识优先考虑大品牌的重疾险产品,其实没有必要在保险公司方面过多的纠结。

毕竟如果不幸出险的话,决定赔不赔,怎么赔的,是保险产品的合同,而不是保险公司。

再退一步讲,我国的保险公司,从成立到经营,都需要受到金监局的监管,而我们也可以通过一家保险公司的偿付能力,来判断保险公司在我们出险后赔不赔得起。

我国的金监局对于保险公司的偿付能力就有如下要求:

  • 核心偿付能力充足率≥50%;
  • 综合偿付能力充足率≥100%;

如果保险公司的偿付能力不达标,金监局就会责令保险公司进行相对应的改进,如果仍不达标的话,金监局就会介入保险公司的经营管理,更甚至会接手保险公司代经营。

因此,我们可以将更多的注意力放在具体的产品上,选择一款更加符合自己实际需求的产品。

这里深蓝君也给大家分享一下挑选重疾险的几个注意事项,以防踩坑:

1、谨慎购买捆绑打包的重疾险

市面上很多的重疾险产品,会捆绑两全险或者年金险一起售卖,让产品看起来保障更加全面。

但事实上,这种捆绑打包的产品在保障方面可能会“缺斤少两”,保费更是相较于普通的消费型重疾险来说贵上几千甚至上万元,这也是大部分用户踩坑的地方。

2、预算有限,不要轻易买“返还型重疾险”

有很多的重疾险,打着“有病治病,没病返钱”的名号,这就是返还型重疾险。

其实,这种返还型重疾险的保障大多一般,而且保费还非常高,如果前期出险赔钱了,后面就不会返还了,也就是我们多交的部分就打水漂了,对于一些普通家庭来说,还是不要轻易触碰。

明白了以上两点,起码在购买重疾险的时候,不会吃大亏,接下来深蓝君再给大家分享一下如何挑选重疾险。

二、重疾险怎么挑选?

在重疾险的挑选方面,深蓝君总结出了 3 个步骤:

1、确定预算

这一步是最为基础,也是最为重要的。

毕竟每个人的实际情况不同,对于重疾险产品保障的需求也是不同的,对于预算充足的用户来说,当然是可以考虑一步到位,选择保终身的重疾险,并且把保额做高。

另外还有一些类似于重疾额外赔、癌症多次赔等附加保障,我们也可以按需选择。当然,附加了这些额外保障,保费当然是会贵一些的。

所以,深蓝君建议 配置重疾险拿出家庭收入的 5%~10% 就可以了,不用一昧追求都配齐,了解自己的需求,不同时期根据自己的经济和家庭情况来调整,才能挑选到适合自己的重疾险。

2、确定保额

买重疾险就是买保额,如果保额买的不够的话,在不幸罹患重疾的时候,这份重疾险可能起不到实际作用。

但是如果保额买太高的话,保费也会很贵,这就会导致自己的缴费压力过大。

通常,深蓝君建议 将保额设置在能够覆盖家庭 3 - 5 年的开支左右,一般都是 30 万元的起步,一线城市的用户最好在 50 万元以上。

如果预算没那么充裕的朋友,可以选择缩短保障时间,优先垒高保额。

3、看高发疾病是否缺失

这一步非常重要,留意产品对于高发疾病的保障是否全面。

首先在重疾方面,监管对于最常见、最高发的 28 种重疾已经有了统一的规定,无论哪款重疾险产品,都必须包含这 28 种高发重疾的保障,因此我们不用过多纠结重疾保障的数量。

但是高发的疾病就不同,目前暂时没有统一的定义,因此很多产品在这方面都有“坑”。

例如少给你保一些高发的疾病,或者理赔条件设置得非常严格等,这些都会影响以后的理赔。

深蓝君也给大家整理出了 34 种高发疾病的保障列表,我们在挑选产品的时候,可以关注这些保障是否齐全。

三、写在最后

总的来说,对于保险公司,有国家帮我们盯着,我们不用过多的纠结承保公司是哪一家。

可以将更多的注意力,放在产品本身上,根据自己的实际情况以及具体需求,去选择一款更加适合自己的产品。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“买重疾险哪家保险公司最好?重疾险怎么挑选?”的全部内容。

如果对于重疾险还有任何的疑惑,都可以 点击下方卡片,预约专业的老师进行 1 对 1 咨询。

 
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