很多保险公司，在一年一度的开门红时间都会推出一款年金险产品。
相信很多用户对 中国人寿鑫裕金生 都有印象，这款当时称霸朋友圈的年金险产品，号称“交三年，第 5 年起领，复利收益高达 5%”。
听到这里是不是很心动？觉得不投保的话就会错过好几个亿？
那么中国人寿鑫裕金生这款产品真的有这么高的收益吗？产品的表现到底如何呢？今天深蓝君就带大家一起了解一下。
主要内容如下：
- 中国人寿鑫裕金生长什么样？
- 中国人寿鑫裕金生收益真的有 5% 吗？
- 写在最后
一、中国人寿鑫裕金生长什么样？
中国人寿鑫裕金生这款产品，我们在前期投入一笔保费后，到了合同约定的时间就可以领取一笔年金，并且可以根据我们自己的需求附加万能账户。
中国人寿鑫裕金生支持分 1 /3/ 5 年缴费，当然选择不同的缴费年限，最后我们所能得到的收益也是不同的。
这里深蓝君以 30 岁男性，年交 10 万，共交 3 年，保 10 年为例，跟大家分享一下中国人寿鑫裕金生的具体保障。
其中，万能账户的结算利率指的就是我们实际上能够获得的收益，具体的结算利率由保险公司每个月通过官网公布，这里深蓝君以 5% 的结算利率给大家做参考。
值得注意的是，中国人寿鑫裕金生一共有 3 个万能账户可以选择，3 个万能账户的保底利率都是 2.5%，具体结算利率还是要以官方为准。
不过如果想要附加不同的万能账户，所对应的首年投保金额要求也是不一样的：
- 首年投保金额≥10 万元：可以附加鑫尊宝终身寿险万能型 A 款。
- 3 万元≤首年投保金额<10 万：可以附加鑫缘宝终身寿险万能型乐鑫版。
- 首年投保金额<3 万元：可以附加鑫尊宝终身寿险万能型 C 款。
可能很多用户还是不太理解中国人寿鑫裕金生的增值过程，其实中国人寿鑫裕金生有两个账户，也就是 主险账户 + 万能账户，我们可以通过下图小叶的投保简单理解一些。
其中，我们缴纳到主险账户当中的钱，在未来会返还，例如从第 5 年开始，每年可以返还 6 万元，这 6 万就会自动进入到万能账户当中，进行二次增值。
我们简单了解一下增值过程，其实可以分为两步：
1、资金增值
- 投保的 5 年 - 第 9 年：主险账户每年领取 6 万元，5 年共计领取 30 万元。
- 第 10 年：主险账户可以领取 3.3 万元，之后就不会再返钱。
我们共计可以领取到的 33.3 万元，会自动进入到万能账户当中进行二次增值。
值得注意的是，主险账户当中的钱转入万能账户当中，会收取 1% 的手续费，不过这笔钱在第二年的时候会通过奖励的方式返回到万能账户当中。
2、追加或者进去
另外我们手上还有一些闲钱想要存入万能账户当中的话，或者想要从万能账户当中取钱，有两点是需要我们注意的：
- 追加有限制：假如我们总共投入了 30 万元的保费，那么我们在万能账户当中追加的金额就不能超过 30 万元，并且每一笔追加的资金都会收取 3% 的手续费。
- 前 5 年领取有手续费：前 5 年领取的话，会收取 1% 到 5% 的手续费，不过从第 6 年开始就不会收取了。
二、中国人寿鑫裕金生收益真的有 5% 吗？
如果只看中国人寿鑫裕金生万能账户的结算利率，能够达到 5% 确实是很不错的，但其实中国人寿鑫裕金生这款产品的真实收益并不如此，我们还需要考虑到主险账户的收益。
1、中国人寿鑫裕金生真实收益并不高
我们以 30 岁小叶投保为例，看看每年交 10 万元，交 3 年，保 10 年，万能账户在不同利率的情况下，中国人寿鑫裕金生的真实收益如何？
其中，保底利率就是我们一定可以拿到的钱，不过这笔钱即使在 50 年之后，收益也只能达到 2.38%，较为一般。
右边两列的收益会更高一些，但并不是我们一定可以拿到手的。
2、有可能达到高收益吗？
要知道，中国人寿鑫裕金生的收益主要来源就是主险账户以及万能账户，其中主险账户的收益是固定的。
因此想要获得高收益的关键就在于万能账户。
从历史平均收益来看，鑫尊宝终身寿险万能型 A 款的收益会更高一些，可以达到 4.9% 左右。
但这也并不是固定的，例如鑫尊宝终身寿险万能型 A 款在 2019 年的时候最高达到了 5%，但是 2020 年就只有 4.5%。
因此结算利率最高虽然能够达到 5%，但并不是一直都会那么高，所以建议大家多关注一下保底利率。
中国人寿鑫裕金生的保底利率仅有 2.5%，市面上也有保底利率能够达到 3% 的产品，我们可以根据自己的需求去选择。
三、写在最后
其实长期储蓄型保险，深蓝君还是建议大家在手上有一笔长期不会动用的闲钱，并且想让资金能够稳定持续增长的话，再来考虑投保。
因此在投保年金险之前，还是要先明确自己的实际需求。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“中国人寿鑫裕金生”的全部内容。
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