买百万医疗险，续保的稳定性是大家关注的重点。
最近，陆陆续续都有不少朋友留言问，自己和家人之前买了保 6 年的医疗险，要不要换成保 20 年的产品。
所以，今天我们就来分析下，之前买的产品，到底要不要换？如果换的话，怎么换比较好？相信大家看完就会有答案。
一、“好纠结！保 6 年的医疗险，换 20 年的真的更好吗？”
自 2018 年保 6 年的好医保腾空出世后，很多保险公司也陆续推出了好几款保 6 年的医疗险，比如平安 e 生保等，很多朋友就是在那段时间入手了这些产品。
后来，市面上又出现了保 20 年的产品。眼看着医疗险的保障期限越来越长，很多买了保 6 年产品的朋友就开始犹豫要不要换。
大家纠结的原因无非是以下两点：
目前市面上的 6 年期医疗险，整体运营得还不错，暂时没有要停售的迹象。
并且，部分保 6 年的产品在未停售的情况下，可以免审核续保至下一个保障期。有的产品停售后，还可以无需健康告知转保至新的产品。
而基本上所有能保 20 年的产品，在保障期满未停售的情况下，都需要重新审核后才能续保。
那很多朋友就会担心：如果产品一直运营稳定没有停售，20 年后保 6 年的产品还能接着买，而保 20 年的产品可能就买不了了。
也就是说 ，不论是保 6 年还是保 20 年，产品都具有一定的不确定性。
大家要知道，换产品其实就是重新投保，那么就需要重新进行健康告知。
很多朋友可能在近几年身体新增了一些检查异常，买保 20 年的产品只能除外承保，保障就没那么全。
而保留原有产品，虽然保障范围更全，但是万一满期后产品停售，也有可能会失去保障，等到那时候自己的选择就更少了。
对于这类朋友来说，需要面对的是保障期限和保障范围的取舍，所以就更加纠结了。
分析完大家纠结的原因后，下面我们就来为大家“对症下药”。到底哪些情况可以换产品？如果要换的话，又该注意哪些点？来，接着往下看。
二、要不要换成保 20 年的产品，主要看这一点
到底要不要换产品，其实最主要的还是得先看健康情况。
1、身体健康、看重产品稳定性——可以换
如果健康情况可以通过新产品的健康告知，或者智能核保后能正常承保的话，可以考虑换产品。
毕竟，医疗险的稳定性是非常重要的。选择保 20 年的产品，就相当于锁定了未来 20 年的保障。
而保 6 年的产品，要续保 3 个保障期以上，才能够达到一款 20 年产品的时间。我们也无法预测产品什么时候会停售，停售之后能续保的新产品保障如何。
相比之下， 保 20 年的产品起码在 20 年内会更具确定性 。
另外，很多朋友除了给自己换产品外，还会考虑给爸妈换。
如果爸妈现在五六十岁，换成保 20 年的产品，至少可以续保到七八十岁。那这段时间里，就不用担心爸妈后面身体变化或年龄等原因买不到好产品了。
而且，随着年龄的增大，生病的概率会更高，换产品的难度也会更大。所以，我们可以在健康情况允许的条件下，尽早换产品。
2、身体新增了小异常、无法正常投保新产品——不建议换
很多朋友健康状况发生了变化，无法正常投保 20 年期产品，这种情况下我们建议还是保留现有的产品。
因为，除了保障期限之外，医疗险的保障范围也是很重要的。如果保 20 年的产品，只能除外承保的话，那就意味着高风险的疾病没办法得到保障。
而保有现在保 6 年的产品，至少我们在保障期间内还能有一份周全的保障。
如果大家担心稳定性的话，我们也可以再加一份保 20 年的产品，这样就多了一份兜底的保障。但要注意的是，两份医疗险无法重复报销。
总之，大家要结合自己的情况来决定是否换产品，如果确定换的话，有两点需要特别注意。
第一，做好新旧产品的衔接。
一般来说，保 20 年的产品都有 90 天的等待期，大家一定要给留足时间再操作换保。如果旧产品离续保时间不足 90 天的话，可以两份一起买，以免空窗期生病没有保障。
第二，注意新产品的保障好不好。
比如看基础保障全不全、外购药是否写入条款等。下面我们也会推荐几款不错的产品，大家可以接着往下看。
三、保 20 年的医疗险，哪款更值得选？
目前，市面上能保 20 年的百万医疗险不算多，我们从中筛选了 3 款整体保障更好的产品来进行对比，看看哪款更值得选择。
直接说结论：
- 如果年龄在 55 岁及以下：蓝医保和长相安都不错，两款产品保障都很全面，它们的健康告知略有不同，可以根据自己的情况进行选择。
- 如果年龄超过 55 岁：56~60 岁可以考虑好医保，这款产品相对来说健康告知更宽松，并且 55 岁以上也不需要人工核保。
- 如果年龄在 60 岁以上的话，蓝医保和长相安都是需要提交体检报告进行人工核保，符合要求才能买。所以可以先保留原保单，等人核通过之后再进行换保。
总的来说，这 3 款产品都不错，大家可以结合自己的年龄、健康情况来进行选择。
四、写在最后
在这个时代，安全感已经成为一种稀缺品。我们都害怕，被突如其来的不确定事件，击碎所有的体面。
所以，大家想要换一份保障更稳定的医疗险，让自己在面对未知的疾病风险时，能更加安心。
不过，换产品还是有一些风险的，大家一定要做好功课之后再操作，以免失去保障，将自己置于更大的风险之中。
如果看完还是不确定哪款产品更加适合自己，也可以点击下方卡片，预约专业的老师进行 1 对 1 咨询。
