在保险行业，各种保险产品分为不同的险种，不同的险种能够提供的作用以及保障都是不同的。
在众多险种之下，又分为不同种类的产品，其中就有一种万能险让众多用户来了兴趣，万能险真的是万能的吗？万能险到底值得买吗？这次深蓝君就给大家分享一下 万能险详细介绍。
主要内容如下：
- 万能险详细介绍
- 万能险优缺点分析
- 增额终身寿险推荐
- 写在最后
一、万能险详细介绍
很多用户其实听到“万能险”还是一脸懵，不知道万能险是什么。
其实我们可以将万能险看做是保险公司推出的一款类似“余额宝”的产品，万能险有保底利率，用户可以根据自己的实际情况以及需求缴纳保费，也可以随时去调整保险的额度。
万能险当中又分为保障账户以及投资账户，而用于理财部分的是投资账户当中的资金，并不是我们缴纳的全部保费都会用于投资。
我们可以这样理解，在年初的时候我们缴纳一笔保费，这笔保费会先扣除保障部分的费用，剩下的资金会进入到万能账户当中用于投资，每个月保险公司都会将结算利率进行公示，我们可以清楚的了解到自己的资金状况。
到了第二年的时候，账户也会在重新扣除相关费用之后，继续进行投资。
二、万能险优缺点分析
深蓝君在这里也给大家整理出了万能险的优缺点如下：
1、资金灵活性高，但是也有一定限制
万能账户拥有较高的资金灵活性，我们可以根据自己的需求投入保费或者取现。
不过保险公司为了留住这笔钱，可能也会加以一些限制，例如交钱的时候，可能会收取一定的手续费，部分的万能账户在 5 年后，会将这笔手续费返还，也有在第 5 年后就不收取手续费的产品。
另外在取钱的时候，可能也会有类似“每年最多能够提取 20% 资金”的规定，也就是说最少需要 5 年的时间，才能将钱全部取出来。
2、捆绑销售
如今市面上，已经很少能看见单独销售的万能险了，通常都会跟 年金险 捆绑销售。
这样一来不仅仅是保费会变高，年金险原本固定的收益，也会受到万能险结算利率的影响，最终我们的收益到底是高是低都不清楚。
3、收益是一个未知数
万能险这种产品，具体能有多少收益，主要是由结算利率决定的。
但是结算利率是不固定的，每个月或者每年的结算利率都不同，不过最低也不会低于这款产品的保底利率。
如今市面上的万能险，最低的保底利率仅有 1.75%，最高也只能到达 3% 左右。
总的来说，万能账户这种产品更加适合想要博取高收益的用户选择。
但是如果做资产规划更加看中安全性以及收益的稳定性，深蓝君还是建议选择增额终身寿险这种能够 锁定终身利率 的产品，而且资金灵活性相较于年金险来说也会更高一些。
三、增额终身寿险推荐
接下来深蓝君也给大家分享几款最近热度非常高的增额终身寿险产品，供大家参考：
这次深蓝君筛选出了 3 款产品，其中如意永享目前仅支持 1 / 3 年缴费，也有产品 1000 元即可起投，我们可以根据自己的实际情况来选择。
1、如意永享：前中期收益更高
如意永享其实是一款年金险产品，但是这款产品在投保前期的现金价值较高，并且支持减保，也可以当做增额终身寿险使用。
可以看出，以“30 岁女性，3 年交，每年交 5 万”为例，到了 30 年的时候 irr 就能达到 3.474%，收益还是很不错的。
2、金满意足 3 号：支持双投被保人
金满意足 3 号这款产品，支持双被保人，例如父子一起投保的话，在父亲百年后，只要孩子还存活，保单就会继续增值。
另外投保人作为保单的拥有者，拥有保单的决定权，双投保人的设置，就可以有效的避免遗产纠纷。
3、康乾 3 号·瑞祥人生
这款产品如果是男性用户趸交投保的话，收益相较于女性用户投保会更高，具体如下：
可以看出，如果是男性用户趸交的话，到了第 4 年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费。
到了 30 年的时候，irr 就能达到 3.499%，在增额终身寿险当中这个收益已经快到上限了。
四、写在最后
无论是选择万能险还是增额终身寿险，在这之前深蓝君还是建议大家先给自己和家人将基础保障型保险配置齐全，“先保障，后理财”。
以上就是今天深蓝君带给大家关于“万能险详细介绍，附万能账户优缺点分析”。
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