在前几年的时间里，银行的各种理财产品一直是很多家庭规划资产的首选，但也就在近两年中，因为各种原因导致 银行理财产品暴跌，这也让很多的用户纷纷开始选择其它更加安全靠谱的理财方式。
那么在银行理财产品暴跌的情况下，还有哪种理财方式安全靠谱？这次深蓝君就带大家分析一下。
主要内容如下：
●银行理财产品暴跌？还有哪种理财方式安全靠谱？
●增额终身寿险推荐
●年金险推荐
●写在最后
一、银行理财产品暴跌？还有哪种理财方式安全靠谱？
对于家庭资产配置来说，安全性当然是首要的，如今在银行理财产品暴跌的情况下，主要还有银行存款、国债、长期储蓄型保险三种产品可以选择，我们分别来了解一下：
1、银行存款
银行存款这个方法当然不用说，安全性是非常高的，通过银行定存也可以慢慢获得收益。
但是 近两年银行定存的收益的走势不断降低，从最高的时候能够达到 10.98% 到如今只能达到 1.75% 左右。利率可以说缩水很严重了。
2、国债
国债可以理解为借钱给政府后政府给我们打的欠条，国债到期后我们也可以获得一笔利息收益。
因为 国债是有国家政府做信用背书，安全性当然不用担心，如今通过网上银行就可以购买国债，也是很方便的。
但是每个阶段放出的国债都是有限的，并不是每个用户都能够抢到。
3、长期储蓄型保险
长期储蓄型保险包含了增额终身寿险以及年金险两种 ，安全性也是极高的， 投保的时候就会将未来每年的收益在保险合同当中写的清清楚楚。
长期储蓄型保险可以 锁定未来几十年的收益，不会受到市场波动的影响，就算是保险公司因为经营不善导致破产，国家也会指定其它的保险公司来接手我们的保单，我们的合法权益是不会受到影响的。
而且 年金险和增额终身寿险的收益是复利递增，持有时间长的话，复利的收益会非常可观。因此长期储蓄险除了能够让我们的财富稳定增值之外，还可以作为养老金或者是教育金的规划：
●年金险：能够给被保人提供终身的现金流，有效的规避长寿风险，适合用于养老金或教育金补充。
●增额终身寿险：现金价值高，且加减保灵活度更高。适合除了有储备养老金或教育金需求，同时也有其它较多用钱需求，投保后需要频繁从中减保取钱的朋友。
另外，长期储蓄险还有婚前资产隔离、财富传承等等作 用，实用性是很强的。
接下来深蓝君分别给大家推荐几款产品。
二、增额终身寿险推荐
这里深蓝君整理出了 3 款值得购买的增额终身寿险产品供大家参考，其中收益以“30 岁男性，5 年交，每年交 10 万元”为例。
在产品的选择方面，我们直接说结论：
1、如果看重高收益
康乾 3 号·瑞祥人生 这款产品的收益在投保后期会更高，如果中途未减保的话，90 岁的时候保单的现金价值能够达到 366.2 万元，已经是我们支付保费的 7 倍还多，IRR 能够达到 3.491%。在当今的增额终身寿险市场上，这款产品的收益也属于较高的一款。
2、如果想要护理保障
那么可以考虑 乐享年年 这款产品，相较于大多数只包含身故 / 全残保障的增额终身寿险，乐享年年还额外包含了护理保障。
如果被保人丧失日常生活能力，进入护理状态，保险公司也会根据保险合同赔付一定的保险金。
3、如果看重资金灵活性
三款产品当中，金玉满堂 2 号的资金灵活性会更高，支持加保，而且在第六年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费。
要知道如果在现金价值未超过已支付保费之前退保的话，会造成一定的亏损，所以现金价值超过已支付保费的时间越早越好，另外要注意的是，产品停售后就不支持加保了。
三、年金险推荐
深蓝君也整理出了最近热度很高的年金险榜单供大家参考，收益方面都是以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，60 岁起领”为例。
根据每个人选择产品时的侧重点不同，我们可以参考如下：
1、如果看重高收益
可以优先考虑 养多多 3 号 这款产品，它有两个版本可以选择：
更想要高收益的用户可以选择计划一，保证领取 10 年，到了 90 岁的时候生存总利益为 122.8 万元，IRR 为 3.91%，同样属于收益很高的一款产品。
想要更加稳当的收益可以考虑计划二，计划二的收益相较于计划一会低一些，但是保证领取的时间更长，有 20 年，保证领取的收益会比计划一多。
另外 乐养多（典藏版）这款产品，到了投保后期它的收益会更高一些，90 岁的时候生存总利益高达 130.3 万元，IRR 为 3.92%，也是一个不错的选择。
2、如果看重终身有现价
百岁人生（福享版）会更加合适，这款产品终身都有现金价值，就算已经开始领取年金，有需要资金周转的话也可以通过退保来领取保单的现金价值。
要知道市面上大部分的年金险，从开始领取年金时保单的现金价值就会为 0，这时候退保是拿不到钱的。
3、全国可投保
以上的三款产品都有投保地区要求，如果不能投保的话，再好的产品我们都是没法享受的。
无法投保以上三款产品的用户，可以考虑 金盈年年 这款线上年金险产品，全国范围内都可以投保。同样有两个版本可以选择：
如果 家族有长寿基因的用户可以选择 A 款，保证领取 20 年，并且每年可以领取的年金都会进行 3% 的复利递增，因此活得越久，每年能够领取到的年金就越多。
如果 看重投保前期收益的用户，可以考虑 B 款，在 50 岁这个阶段金盈年年 B 款的收益会更有优势，适合用于孩子的教育金规划。
四、写在最后
总的来说，在银行理财产品暴跌的情况下，长期储蓄险这种产品确实是一个很不错的选择。
但是具体选择什么产品，还需要根据我们的实际情况来决定，可以结合我们的需求、年龄以及投资期间等等因素来综合考虑。
以上就是今天深蓝君带给大家的全部内容，表中信息较多，如果还是不能确定哪款产品更加适合自己的话，可以 点击下方卡片，预约专业的规划师为你 1 对 1 分析。
