说到支付宝保险，绕不过「好医保」系列的百万医疗险。
其中，最有名的就是 好医保长期医疗（6 年版 /20 年版），我也已经写过不少测评文章。
今天，我打算来讲讲关注度却不如好医保长期医疗那么多的一款产品，它就是 好医保住院医疗。
为了让大家更直观地了解这款产品，我会把好医保长期医疗和它一起来比较，看看为什么同一个系列的产品，人气却相差那么大？
一、好医保住院医疗 VS 好医保长期医疗，有什么区别？
我们先来看看好医保长期医疗和住院医疗的具体保障：
大家应该都注意到了，好医保长期医疗和好医保住院医疗是由不同的保险公司承保的。
好医保长期医疗 6 年版和 20 年版都由人保健康承保，而好医保住院医疗则由阳光财险承保。
除去承保公司不同，好医保长期医疗和好医保住院医疗还要哪些不同呢？
1、续保条件：好医保长期医疗 > 好医保住院医疗！
好医保长期医疗和好医保住院医疗最大的不同点——续保条件！
好医保长期医疗是“保证续保”条款产品，而好医保住院医疗是不保证续保的产品。
先说好医保长期医疗的 2 款产品：
好医保长期医疗 6 年版，能保证续保 6 年，这 6 年保证续保期内，即便理赔、停售等情况，都不影响续保。
过了这 6 年保证续保期后，如果产品还没有停售，那不需要保险公司重新审核就能续保；如果已经停售，也还可以免健康告知续保其它医疗险。
好医保长期医疗险 20 年版，能保证续保 20 年；同样地，这 20 年保证续保期内，就算理赔过、身体状况变差，都不会影响第二年续保。
但是，20 年保证续保期满之后，若产品未停售，续保需要重新审核，若产品已经停售，也可以免健康告知续保其它医疗险。
至于好医保住院医疗，它是交 1 年保 1 年，不保证续保的产品。
如果这 1 年里，发生过理赔或者身体出现问题，很有可能发生第二年保险公司拒绝续保的情况。
小贴士：医疗险的健康告知比较严格，一旦身体变差，再想买就很难，所以保证续保会更让人安心，不用担心到期后不能续保，保障会中断。
2、投保年龄：好医保住院医疗 > 好医保长期医疗！
市面上大部分百万医疗险，超过 60 岁就不能买了，好医保住院医疗也是如此。
这一点，对 60 岁以上的老年群体不是很友好。
而好医保住院医疗的投保年龄则稍微宽一些，最高 65 岁也能买到。
3、一般住院医疗：好医保长期医疗 6 年版理赔门槛低~
先看保额，
好医保长期医疗 20 年版和 6 年版一般住院医疗保额分为是 400 万和 200 万，而好医保住院医疗保额为 300 万。
其实，保额对比意义并不大，因为住院通常用不到几百万的医疗费用，所以不管是 200 万还是 400 万，都够用。
对比一般住院医疗这项保障，最主要还是看它们的 免赔额。
所谓免赔额，就是保险公司不赔的，需要我们自己自掏腰包的那部分费用。
好医保长期医疗 20 年版和好医保住院医疗的一般住院医疗免赔额都是 1 万 / 年，而好医保长期医疗 6 年版则是 6 年共享 1 万免赔额。
简单解释一下：每年 1 万免赔额，就是每次续保之后，免赔额都要重新计算；而 6 年共享 1 万免赔额，6 年的免赔额度可以累计。
举个例子，
张三买了好医保长期医疗 6 年版后，第 1 年生病住院花费 6000 元，因为没有超过 1 万免赔，所以不能报销。但这 6000 元算进了免赔额里，下次住院只要超过 4000 元就能报销了。第 2 年又住院花了 2.2 万，所以他能报销 1.8 万。
3、重疾住院医疗：好医保住院医疗占优~
这 3 款产品均有重疾住院医疗保障，其中，好医保长期医疗 20 年版和 6 年版包含 100 种重疾，好医保住院医疗包含 100 种重疾和 23 种罕见病。
至于重疾免赔额，好医保长期医疗 6 年版和好医保住院医疗都是 0 免赔额，而好医保长期医疗 20 年版则是重疾住院和一般住院医疗共享 1 万免赔额。
这项保障上，好医保住院医疗看似占优，但“600 万保额”、“23 种罕见病”只是数据上比较好看，实际作用并不大。
4、外购药保障：好医保住院医疗略胜一筹！
好医保的 3 款产品都包含外购药保障，但是有点小差别。
好医保长期医疗 20 年版的外购药，只能报销 90%，而好医保长期医疗 6 年版和好医保住院医疗都能 100% 报销。
但要注意，好医保长期医疗 6 年版的外购药保障是保司赠送的。
“赠送”的东西，哪天保险公司不高兴了，兴许就收回去了；不如白纸黑字写进合同里的稳妥。
以上就是好医保长期医疗和好医保住院医疗的主要区别。接下来，我再讲讲应该怎么选择了。
二、好医保长期医疗 VS 好医保住院医疗，我该买哪款？
这里，我要先给大家说一说“百万医疗险应该如何选”，主要是看以下 5 点
基础保障全不全？
续保条件行不行？
外购药保障有没有？
增值服务好不好？
免赔额高不高？
我们对比百万医疗险产品，最重要的就是看核心保障：
1、核心保障
四项基础保障
好医保住院医疗、好医保长期医疗 6 年版和 20 年版在四项基础保障上都很齐全。
不过，好医保长期医疗 6 年版的住院前后门急诊是都是住院前是 7 天，出院后是 30 天，而另外 2 款住院前后门急诊都是 30 天。
也就是说，好医保长期医疗 20 年版 = 好医保住院医疗 > 好医保长期医疗 6 年版。
所以，我建议大家优先考虑好医保长期医疗 20 年版。
续保条件
从产品稳定性上来讲，20 年保证续保>6 年保证续保>无保证续保约定。
对于那些 50 岁以上，或者比较担心自己身体状况的朋友来讲，建议优先好医保长期医疗 20 年版。
外购药
上一 part 已经说过了单看外购药保障，好医保住院医疗 > 好医保长期医疗 20 年版 > 好医保长期医疗 6 年版。
但如果结合基础保障和续保条件来考虑，还是建议大家选择好医保长期医疗 20 年版。
到这里，好医保这 3 款产品，谁最值得选择？答案已经出来了——好医保长期医疗 20 年版。
下面，我们再顺便再说一下加分项吧。
2、加分项
增值服务
这一项花样很多，但需要关注的是必备增值服务是否缺失。
也就是看 2 点：绿色通道、住院垫付。
这 3 款产品在增值服务中基本一致，打成平手。
免赔额
上一 part 也讲过了免赔额，好医保长期医疗 6 年版是 6 年共享 1 万免赔额，表现最好。
等待期
好医保长期医疗 6 年版和好医保住院医疗的等待期是 30 天，而好医保长期医疗 20 年版的等待期是 90 天。
等待期属于免责期，对于被保险人来说等待期越短越好。
不过，好医保长期医疗 20 年版的等待期虽然长一些，但它是一款长期医疗险，90 天的等待期还是比较合理的。
毕竟，在保证续保 20 年这个 buff 加持下，它可以为被保人提供长期稳定的医疗保障。
质子重离子
这是一项治疗癌症的新手段，针对部分癌症疗效更好，副作用也更少。
好医保这 3 款产品都含有质子重离子保障，只是保额上有区别，但也不要紧。
因为质子重离子更多是锦上添花。全国开展此项服务的医院不超过 10 家，因为供需关系紧张，这些医院基本都采用申请制，通过了才能入。
所以，有了这项保障，未来也不一定能用到。
三、综合点评
整体来看，好 医保住院医疗和 2 款好医保长期医疗都是目前最优秀的百万医疗险之一。
不过，好医保住院医疗胜在 60-65 岁的老人家也能买，而且价格还有优势。
60-65 岁这一年龄阶段的人群，可以考虑一下好医保住院医疗。
至于好医保长期医疗则在续保稳定，保证续保期内，不用担心停售风险。
其中，我更推荐大家选择 好医保长期医疗 20 年版，保证续保 20 年，稳定可靠；
当然了，好医保长期医疗 6 年版也有可取之处，6 年共享 1 万免赔额，获赔概率大大增加。
介意免赔额的朋友，可以优先考虑好医保长期医疗 6 年版。
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