全国又上6款惠民保,最低49元保200万,超适合爸妈购买!

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2022-12-22 13:24

你的家乡有专属惠民保吗?

这两年,越来越多的城市开发出了专属的惠民保,有的甚至同时有三四款产品存在。这是好事,却也让很多朋友犯起了选择困难症,不知道怎么买。

为了让大家不花冤枉钱,挑选到更适合的产品,我们对各城市的惠民保进行盘点测评,本次又收集了一些呼声较高的产品,如下:

  • 广东:「广州惠民保」

  • 江苏:「医惠保 1 号」

  • 浙江:「杭州西湖益联保」

  • 河北:「燕赵健康保」、「冀惠保」

  • 安徽:「皖惠保」

  • 辽宁:「惠辽保」

▎深蓝保点评:

广州惠民保有基础版和 Plus 版可选,不过基础版有较大保障缺失,不保医保外医疗费,不建议大家选择,下面主要点评保障更好的 Plus 版。

1、亮点

  • 保障全面:医保内、外的住院或特定门诊的医疗费都能报销;还能保 45 款特药,用于治疗肺癌、乳腺癌等常见癌症。

  • 报销比例高:符合条件的医疗费用,医保内、外最高可以报销 80%;特药费用可以 0 免赔 100% 报销。

2、注意事项

  • 不赔约定既往症:对于首次保单生效前,已经患有的癌症等 5 类既往症及其并发症,广州惠民保是不赔的,但其它疾病会正常理赔。

3、投保建议

除了广州惠民保 Plus 版,广州目前还有一款 「穗岁康」 在售,两者主要区别如下:

  • 广州惠民保 Plus 版保障更好:医保内、外住院医疗费都能报,且报销比例更高;但它不赔 5 类约定的既往症及并发症。

  • 穗岁康对患病人群更友好:虽然医保外保障不如广州惠民保,但它不限既往症,投保前得的病都能保;对 18 岁及以下 1 型糖尿病患者等三类特定人群还有额外的保障。

所以,我们建议,得过 广州惠民保约定的既往症的朋友 ,如癌症患者, 投保穗岁康 ;其它想买惠民保的朋友, 优先考虑广州惠民保 Plus 版

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:2020 年 1 月 1 日到投保前,用过省内大病保险或享受过门特待遇的人群,属于约定既往症人群,后续出险,按既往症的比例进行报销。

2、注意事项

  • 医保外报销范围窄:医保外只能报药品和高值耗材费,保障不全,不能报医保外的手术费、床位费、检查费等费用。

  • 报销比例低:10 万元以内部分,符合条件的医保内医疗费只能报 50%,医保外责任只能报 55%;罕见病特药和重特大疾病再保障的报销比例也不高。

  • 异地就医限制:未按规定办理转诊和备案手续的,报销比例减半(急诊除外);但按规定备案后就医,报销比例不变。

3、投保建议

综合来说,江苏医惠保 1 号的保障一般,主要是医保外报销范围窄且报销比例低。

但它能赔既往症,对于有江苏医保,又患过病买不了百万医疗险的朋友,可以买一份 「医惠保 1 号」 做大病补充保障。

另外,如果你所在的城市,有其它更好的惠民保,如无锡的 「医惠锡城」,苏州的「苏康保」, 可以优先考虑这些产品,保障更好。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:杭州西湖益联保没有既往症的限制,投保前不管是得过什么病,后续出险,也都是按正常比例去报销。

2、注意事项

  • 报销比例低:整体报销比例不高,而且非连续参保的朋友,除“罕见病特药”外,各项保障的报销比例还要下调 10 个百分点,个人需负担较多费用。

3、投保建议

整体来看,「西湖益联保」的保障一般,报销比例有较大的不足,但胜在能赔既往症,更适合患有大病的朋友购买。

其它因为年龄或职业问题买不了百万医疗险的朋友,也可以考虑补充一份全国版惠民保。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:投保前患有癌症等 5 类重大疾病的人群,后续出险,医保内外的住院医疗费,符合条件的也能报销 35%。

  • 保障全面:既能报销医保内、外的住院医疗费,也能报销 60 款癌症特药和 2 款 Car-T 的治疗费用。

  • 报销比例高:医保内、外符合条件的住院医疗费,健康人群最高分别能报销 80%、70%,高于多数惠民保产品。

2、注意事项

  • 异地就医报销减少:办理异地就医备案后赴省外就医,各项责任赔付比例会下调 10 个百分点;未备案则下调 20 个百分点。

3、投保建议

除了「燕赵健康保」,目前河北还有冀惠保可买,两者区别如下:

直接说结论:建议优先考虑「燕赵健康保」

虽然特药类保障比「冀惠保尊享版」差了一些,但更重要的医保外住院保障相对更好,报销比例高,且能赔既往症。

如果比较看重癌症特药、质子重离子的保障,且预算充足的话,可以考虑额外补充一份「冀惠保尊享版」

▎深蓝保点评:

皖惠保有 基础版和升级版 两个版本,本次仅点评保障更好的升级版。

1、亮点

  • 能赔既往症:投保前患有癌症等 5 类重大既往症的朋友,后续出险,符合条件的医保内外住院医疗费最高还能报销 30%,但要注意总限额 10 万,且既往症人群没有特药保障。

  • 报销比例高:医保内外住院医疗费满足条件最高可以报销 95%,符合条件的特药费最高可以报销 100%。

  • 保障全面:不仅能报销医保内外住院医疗费,还能报 60 种癌症特药。

2、投保建议

皖惠保的保障还可以,但安徽之前有一款「徽康保」(10 月 31 日已下线),医保内外住院费最高能报销 100%,保障更好。

买了「徽康保」高端版的朋友,就无需再投保皖惠保;而其它有安徽医保,因身体或年龄、职业等原因,买不了百万医疗险的朋友,可以考虑买一份皖惠保。

▎深蓝保点评:

1、亮点

  • 能赔既往症:投保前患有癌症等 3 类重大既往症,后续因这些既往症或其并发症出险,符合条件的医保内外住院医疗费分别最高能报 50%、20%;其它疾病则按正常比例报销。

2、注意事项

  • 医保外报销比例低:医保外住院医疗费,扣除免赔额后,符合条件的医疗费最高只能报销 40%,个人需承担较多费用。

  • 特药保障不足:没有针对癌症患者的特药保障。

  • 异地就医报销比例降低:赴省外就医,医保内外的住院医疗费报销比例均下调 5 个百分点。

3、投保建议

整体来看,惠辽保的保障不是很突出,医保外报销比例低,也没有癌症特药保障,但优点是能赔既往症,更适合已经患过病的朋友购买。

随着天气变冷,街上的人,穿得也越来越厚。保险,其实就像这保暖衣,平常用不着,但一到寒冬,就显得重要无比。

但,衣服有薄有厚,保障有好有坏,和百万医疗险相比,惠民保只能算“薄外套”,遇到“恶劣天气”,或许不太够用。

所以,如果你身体健康,年纪不大,建议优先考虑百万医疗险(点击查看榜单),保障会更稳定和全面。

以上就是本期的测评内容,如果你想了解其它城市的惠民保,可以 点击下方,咨询更多惠民保的信息。

 
深蓝君
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