近两来，低保费，高保额的惠民保火爆各大城市，吸引了众多民众参保。
近日，四川内江市医保局联合人保财险等 6 家保险公司，也推出了一款惠民保——内江甜惠保。
只要有内江医保都可以买，一年 59 元就能买到 200 万的医疗费。
那么，甜惠保到底好不好？与百万医疗险比，该选哪一个？
今天就和大家分析一下：
一、甜惠保保障怎么样？
1、保什么？
判断一款产品好不好，我们要先看看它的保障，为了方便大家理解，我们整理了它的具体保障：
可以看到，甜惠保是补充医疗险的一种形式，能报销住院医疗费和治疗癌症的 15 种特定药品费。
其中，生病住院产生的医疗费经医保报销后，自付超过 1.8 万的部分，能报销 75%，既往症人群能报销 50%，最高可报销 100 万。
如果治疗过程中，需要用到 15 种医保外特定高额药品，产生的药品费无需扣除免赔额，可以报销 70%，既往症人群只能报销 30%，最高不超过 100 万。
15 种高额特药清单如下：
可以看到，这 15 种特定药品涵盖范围还是比较广的，常见的肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌都包含在里边。
此外，内江甜惠保还提供药品直付、癌症体检、重疾早筛、癌症专家预约等 14 项增值服务！可以在一定程度上，帮助被保人获取比较优质的医疗资源，给予更高质量的诊疗建议和治疗计划。
2、怎么报销？
我们通过一个例子来看看它怎么报销：
李先生买了甜惠保，后期因 首次确诊肺癌 住院，一共花费 50 万，医保内的费用 20 万，其中医保报销 15 万，还需要自己掏 5 万。
另外，出院后在指定药店购买了特效药“多泽润”，花费 10 万。
医保内医疗费：（5 万 – 1.8 万）* 50% = 2.4 万
特定高额药品费：（10 万 – 0）* 30% = 7 万
一共报销：9.4 万
可以看到，之前李先生需要自己掏 15 万（不含医保外费用），买了甜惠保以后，自己承担的费用就变成了 5.6 万，缺失能减轻了患者的经济压力。
总的来说，甜惠保作为一款惠民性的保险产品，投保门槛很低，价格也便宜，有其独特的优势，但它也不能完全替代百万医疗险。
两者具体怎么区分？接着往下看。
二、甜惠保和百万医疗险比，哪个更好？
我们拿甜惠保和尊享 e 生 2021 版百万医疗进行对比下：
通过表格对比可以看出，百万医疗险有以下优势：
- 保障更全面 ：甜惠保只保障住院医疗和特定药品费，而百万医疗险还能保障门诊医疗、质子重离子、就医绿色通道等，保障更加全面，且 报销比例也更高。
- 免赔额低：百万医疗险的免赔额为 1 万，远低于 1.8 万的甜惠保。
- 增值服务实用：百万医疗险含有就医绿通、费用垫付等实用的增值服务，能够在关键时刻解决患者的燃眉之急。
由此可以看出，一旦罹患重疾，百万医疗险真正能覆盖到绝大部分医疗费，而甜惠保只能覆盖部分医疗费。
所以，优先选择保障更好的百万医疗险，有了百万医疗险，也不用再买甜惠保了，因为两者都是实报实销型的，不能重复报销。
三、甜惠保适合哪些人买？
不可否认，甜惠保具有百万医疗险没有的优势——价格低、不限职业、年龄和健康状况，既往症导致的费用也能报销。
所以如果你属于下列人群，建议购买一份甜惠保。
- 年龄偏大：年龄越大，患病风险越高，很难买到百万医疗险。所以，对于年龄 60 岁以上的人群来说，甜惠保是个很好的保障。
- 身体状况欠佳：常见的医疗险和重疾险，对于被保人的健康状况要求非常严格。有高血压、糖尿病等疾病，很难买到合适的产品。但甜惠保不限制健康状况，只要有内江医保，就能买。
- 部分疾病被百万医疗险除外承保：有些小伙伴虽然投保了百万医疗险，但有些疾病被除外承保了。比如因乳腺结节被除外承保，乳腺相关疾病（乳腺癌、乳腺原位癌）都不赔付。投保甜惠保，罹患乳腺癌时就可以通过甜惠保覆盖部分住院治疗费和药品费。
- 高危职业人群：像防暴警察、消防员这类高危职业，是很难投保百万医疗险的，而甜惠保不限投保人的职业类别，高危职业也能买。
总体来说，甜惠保保费低，保额高，适合因年龄、职业、身体状况等无法投保其他商业医疗险的人购买，作为一项补充保障。
