5 月 20 日，浙江湖州市推出了首款惠民类保险——南太湖健康保。
作为一款普惠型商业医疗险，南太湖健康保一年保费 100 元，就能换来 300 万的保障。
这款产品不限年龄，不限职业，不限既往症，以前生过病也能报销，只要有湖州市医保就能投保。
这么高的保障、这么低的投保门槛，不禁让人怀疑：南太湖健康保是真的吗？有没有坑呢？是否值得买呢？
下面，我们一起来了解下它。
一、南太湖健康保，是真的吗？
是真的！
南太湖健康保是在 湖州市医疗保障局、市财政局、市卫健委、市银保监局、市税务局 的联合指导下，由 人保财险、中国人寿、太平洋人寿、平安养老、太保财险 共同承保，为湖州人民设计推出的一款的专属医疗保障福利。
有政府部门的指导和监督，有正规保险公司联合承保，大家可以放心投保。
二、南太湖健康保，保什么？
为了方便大家理解，深蓝君整理了南太湖健康保的具体保障：
注：湖州市普通参保人员合规医疗费用的大病保险起付线在 2 到 6 万之间
可以看到，南太湖健康保主要报销医保目录内的住院或特殊病种门诊医疗费，以及 530 种自费药品费、20 种高值药品费。
我们来看下这各项保障是如何报销的：
- 合规医疗费：当医保范围内产生的住院费或特殊病种门诊治疗费达到 2.5 万后，即可按照 50% 的比例进行报销，最高可报 100 万。
- 自费药品费：治疗期间所需的符合产品条款规定的 530 种药品清单费用达到 1 万元后，可按照 50% 的比例报销（湖州市外就医的责任内费用按 50% 累计），最高可报销 100 万。
- 高值药品费：20 种高值药品费，超过 1 万免赔额的部分，能按规定报销 50%。
20 种特效药 具体清单如下：
可以看到，用于治疗肺癌、胃癌、乳腺癌、白血病等 13 个恶性肿瘤的 20 种目录外特药都在保障范围内。
三、南太湖健康保，怎么报销？
打算投保南太湖健康保的小伙伴，肯定想知道它是怎么报销的，我们通过一个例子来理解下。
贾先生 5 月 21 日投保了南太湖健康保，后面因肺癌住院，一共花了 30 万，经医保报销后，医保内需要掏 7 万；医保外的费用 9 万，其中符合自费药品清单费用共花费 3.4 万。
出院后，需使用肺癌特药“泰圣奇”，共花费 7 万元。
通过南太湖健康保，可以报销：
- 合规医疗费用：（7 万 - 2 万 - 0.5 万）* 50% = 2.25 万
其中，2 万元为大病保险起付线
- 自费药品费：（3.4 万 – 1 万）* 50% = 1.20 万
- 高值药品费：（7 万 – 1 万）*50%= 3 万
一共报销：6.45 万
如果贾先生没有参保南太湖健康保，他需要承担 23 万元，使用南太湖健康保后，自己需承担 16.5 万元，确实减轻了一定的经济负担。
这里也需要提醒大家，合规的医疗费一定先用医保报销，不然南太湖健康保一分钱也不能报销。
四、南太湖健康保，有哪些优缺点？
优点：
（1）投保门槛低、保费低
南太湖健康保只要是参保了湖州市基本医保的市民，都能投保，且 没有年龄、职业、身体状况的限制，得过大病也能买，投保门槛很低。
并且一年保费仅需 100 元，对预算不足的人群也很实用！
（2）保目录外自费药
南太湖健康保除了保障 20 种特效药外，还保障了医保目录外 530 种药品费用。
相比于市面上只保障特效药的惠民类保险，南太湖健康保对自费药的保障更好。
缺点：
（1）免赔额较高
南太湖健康保设置了单项保障的起付线，药品部分都是 1 万。
对于社保范围内的住院部分，要求则是大病保险之后再加 5000。由于大病保险起付线是 2 万，所以其实真正的起付线 25000。
而类似的百万医疗险，起付线一般是所有费用加起来 1 万就可以，有些甚至低至 5000。
现实中绝大部分住院费用在医保报销之后，自费都能在 2 万以内，这时候，“南太湖健康保”就显得毫无意义了。
（2）报销比例低
对于三个保障项目，在湖州市区的报销比例都是 50%。此外，如果在湖州市以外的医疗机构，自费药品费保障的（目录内的 530 种自费药）报销比例可能更低。
其他同类型的普惠型医疗险报销比例一般为 70%，有些优秀的惠民保甚至可以 100% 报销。
对比之下，南太湖健康保报销比例确实有点低！
（3）保障范围有限
南太湖健康保的保障内容只有医保内合规医疗费用、自费药品费用、高值药品费用三项。
缺少医保外的住院保障，像 ICU 重症监护室产生的相关费用是不能报的。
保障范围太窄，当风险真正来临时无法起不到很大的作用，就失去了它的意义。
五、南太湖健康保，适合哪些人买？
与其他惠民类保险相比，南太湖健康保的保障力度是较低的。
所以，身体健康的小伙伴，建议优先考虑百万医疗险，一年花费几百元，几乎能 100% 报销，保障范围也更广，可以用担心看病花大钱。
当然，要是买不了百万医疗险，可以考虑买一份南太湖健康保作为补充，尤其是下列三类人群：
- 高龄老人：市面上大多商业医疗险在投保时对年龄有要求，60 周岁以上很难买到适合的产品。而南太湖健康保不限年龄，即使 90 岁的老人，也是可以投保的。
- 身体健康欠佳：南太湖健康保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，也可以考虑买南太湖健康保。
- 高危职业：南太湖健康保不限职业，即使是高危工作者也可以购买。其他商业医疗险对职业的限制是很严格，很多产品对高危职业是不保障的。
六、南太湖健康保，在哪买？
参加了湖州市基本医疗保险的小伙伴，关注微信公众号“南太湖健康保”，点击菜单栏的“个人参保”即可为个人和家人办理参保！
参保时间：2021 年 5 月 20 日 -2021 年 6 月 30 日；
生效时间：卫惠保的生效时间统一为 2021 年 6 月 1 日，保险期间一年。
七、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
