大家好，我是专心君。
前几天给大家分享了 2 篇保险方案，分别是老人和小孩的：
爸妈怎么买保险？人均 1800 搞定！
少儿最新投保方案，每月仅需 100 元！
也有宝妈留言，想要看一家三口的保险方案，今天整理了下，给各位宝妈做个参考。
在正式进入主题之前，专心君想啰嗦几句：
没有绝对完美的保险方案，预算有限的情况下，做好取舍，找到自己预算和需求的平衡点。
文中方案选取典型家庭来举例，符合文中情况的可以直接套用，不符合的要根据自家情况灵活调整。
保险买错不只是白花钱，关键时刻还起不到转移风险的作用，所以，要是实在看不懂，还是 预约专业的保险顾问 比较省事。
至于产品，隔一段时间就有新品出现，但很难说以后的产品就会更好，毕竟经过这两年监管的严格管控，以后的产品基本不可能再继续打价格战。还是那句话，早买早保障吧！
啰嗦完毕，下面我们正式进入正题，看看一家三口要怎么配置保险。
一、家庭面临的主要风险
对大部分普通家庭来说，主要是两类：
1、疾病或意外产生高昂治疗费，家庭经济负担突然加重。
如果只是小病小痛，几百几千的治疗费用医保就解决了，一般家庭都能承担得起。
最怕的是生大病或严重意外事故，短时间内花费几十万甚至是上百万。
用医保还不能完全解决，上有封顶线下有起付线，还有报销范围和报销比例的限制，大部分医疗费仍然要自己承担。
详细的可以看这篇：97% 的人都有医保，为何还有那么多人需要众筹治病？
所以，我们在挑选保险时，需要找到能 解决高昂医疗费用 的保险。
2、因疾病或意外导致身故或全残，家庭收入中断。
组建了家庭之后，一大家人的生活、车贷房贷各项开销，都落在了两个大人的头上。
如果负责家庭主要收入的成员遭遇重大疾病或者意外，不仅治疗要花掉大笔钱，还会导致无法工作，家庭收入就此中断。
直接导致其他家庭成员失去经济来源，一个家庭的生活就此陷入崩溃状态。
所以，还需要找到 解决家庭经济收入中断 的保险。
二、三口之家需要哪些保险？
清楚了风险点在哪里，再找对应的保险就简单多了。
从要解决的风险角度出发，主要是这 4 大类：医疗险、意外险、重疾险、定期寿险。
能解决医疗费用的：
医疗险：分为百万医疗险和小额医疗险，疾病或意外造成的医疗费都可报销。
意外险：意外医疗部分，意外导致的医疗费用可以用它来报销。
关于意外险的选择，看这里：五一出行必备，大人、小孩、老人的意外险都来了！
重疾险：确诊了重大疾病，或者是身体达到某种状态，保险公司直接赔一笔钱，这笔钱也可以用来当做治疗费用。
能补偿经济收入的：
重疾险：重疾险赔付的钱是没有限制用途的，可以做治疗费用，也可以补偿收入损失。
定期寿险：不管是疾病还是意外导致的身故或全残，保险公司直接赔一笔钱，这笔钱可以保障家庭成员以后的生活。
关于定期寿险的选择，详细的看看这篇：定寿怎么选？就从这 5 款里挑！
意外险：因意外导致的身故或伤残，可以直接赔一笔钱。
三、3 套不同预算的保险方案
讲完了这些，我们正式进入到方案配置的阶段。
以典型的三口之家为例，两个大人 30 岁、1 个男宝 0 岁，都有社保。
方案不是绝对的，仅供大家做个参考，根据自家的实际情况灵活调整就可以了。
1、方案一：极致性价比，月均 200
（1）方案优势：
性价比极高。花最少的钱解决当下最大的风险点。
（2）适用人群：
家庭收入较低，可供配置保险的年预算不超过 3000 元。
（3）产品亮点：
意外险：
给两个大人买的是 50 万 的小蜜蜂 2 号超越版（尊享版）。
5 万的意外医疗、50 元 / 天的住院津贴都是比较实用的保障。
最重要的是还包含 30 万的猝死保障。
