大家好，我是专心君。
巨大的伤痛过后，我们终将面对真实生活。
3 月 30 日，银保监会公布了 MU5735 航班首批赔偿事宜。
财险方面：
承保飞机机身的人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险合计向东方航空公司预付保险赔款 1.16 亿元。
人身保险：
已有 11 家保险公司向遇难人员家属支付 14 笔赔款，金额合计 1485 万元。
出于职业病，下意识里算了一下投保率和平均赔付。
机上遇难同胞 132 人，赔了 14 笔，参保率粗略估算为 10.6%，赔偿合计 1485 万元，件均赔偿约为 106 万。
很多都是家里的顶梁柱，有人出差、有人中转、有人去广州打工。有个网友评论，疫情如此严重也在外奔波，无非也是为了讨口饭吃。
最让我戳心的是，机上有一组家庭，是一家三口，爸爸妈妈带着女儿去广州看病 ……
麻绳专挑细处断，心一下子揪住了。冷冰冰的数字背后，是一个个本该其乐融融的家庭。
我们都希望爱与责任能成为最坚强的依靠，但除了承诺，也应该为家人多做一些经济支持和财务安排。
最直接的手段是留钱，但除了留钱，就是保险。
针对航空意外，最适合的肯定是航空意外险。
但现实生活中，导致身故的风险远不止航空意外一种，一份合适的寿险，保障会更加全面。
虽然很多人都不想买寿险，但其实真的很有用。
一、什么是寿险？
寿险的概念，有 广义 和狭义 之分。
广义上的寿险，指的是人寿保险。我们平时聊的重疾险、医疗险、养老险等等，都属于人寿保险。
狭义上的寿险，指的是以“身故或全残”为主要保障责任的险种，只要是在保障期间内，身故或是全残，就能赔一笔钱，买多少赔多少。
很多时候，我们避讳谈死，甚至闭口不谈。
可是，离开的人不应该只是一串数字，活着的人还要继续生活。
寿险最大的作用，是体现我们作为家庭成员里的经济责任。
对于父母，尤其是家庭经济支柱来说，这种责任就特别重要。
一份寿险保单，虽然不能避免风险是否发生，但是有了这笔赔款，起码能保障家庭平稳过渡，财务状况、生活水平不至于一下子陷入窘境。
寿险的保障责任简单，主要分为 定期寿险 和终身寿险。
定期寿险，常见的有 10 年/20 年/30 年，或者保到 60 岁/70 岁/80 岁，等等。
过了这个保障期间，合同终止，保障结束。这之后，被保险人身故或全残，就没有赔偿可以拿了。
它最大的优点是保费便宜，杠杆高。
举个例子：
华贵人寿的大麦 2022，30 岁男，100 万保额，保至 60 岁，每年保费是 1089 元。
终身寿险，顾名思义是保终身。
听起来比定期寿险好啊？但终身寿险的价格贵，储蓄性质明显，更适合有钱家庭的财富传承。
还是上例子：
同样来自华贵人寿的华贵小爱终身寿险，30 岁男，100 万保额，保终身，每年保费是 9900 元。
对于 90% 的普通家庭，压力和焦虑主要集中在当下，相比于终身寿险每年动辄上万的保费，我更推荐定期寿险。
那么，定期寿险买多少保额合适？
寿险的总保额 = 家庭负债和贷款（房贷车贷）+ 子女教育费用 + 父母赡养费用 + 5 年的家庭消费开支。
夫妻家庭，一家七口人，俩老人，一孩子。
如果房贷和车贷加起来大概是 200 万，考虑到上有老下有小，最好能有一份 300 万 ~ 400 万 保额的寿险覆盖。
当然，这是我们估算出来的结果。
大家可以根据自己家庭的实际情况，自行调整。
二、寿险怎么挑？
寿险的责任通常只有死亡和全残，所以保险公司玩不出什么花样。
看得懂这三点，筛选下来的产品，就不会太差：
1、价格便宜
现如今北上广深一套房子，动辄几百上千万，很多家庭为此背上了几百万的贷款，负重前行。
从负债的角度看，很多家庭需要高保额的寿险，用同样的钱买到更高的保额。
2、投保条件宽松
寿险，也不是想买就能买的。
很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外，比如常见的肺结节、高危职业如起重机操作员等。
他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。
我们在挑选寿险时，优先挑选健康告知宽松，可投保职业多的产品。
3、免责条款越少越好
免责条款，简单说就是保险公司罗列不能理赔的事项说明。
常规三条，主要如下：
免责条款越少，万一发生风险的时候，获赔的几率就越大。
有一说一，目前市面上主流保司寿险产品，同质化挺严重的，卷来卷去，卷到最后成了一个比价游戏：谁便宜买谁，利好消费者。
三、热门定期寿险，哪些值得买？
推荐五款很能打的产品：
先上结论：
大麦 2022 ，综合性价比最高（首选）；
定海柱 2 号，目前定寿价格最低（次选）；
大麦甜蜜家 2022 ，适合夫妻共保；
大麦兜来保，当前健康告知最宽松；
擎天柱 7 号，免等待期。
下面，我们逐一展开讲讲：
1、大麦 2022：综合性价比最高（首选）
来自华贵人寿的拳头产品，这家公司专攻寿险领域，大麦 2022 没让大家失望。
100 万保额，30 岁保到 60 岁，分 30 年缴费，男性 1089 元，女性 587 元，这个价格就很有竞争力。
免责条款 3 条：
健康告知 3 条：
而且，高危职业可投保，1-6 类职业都可以投保，不限保额。
除了基本的身故全残保障，还可附加特定的交通意外身故 / 全残保障。
其中，航空意外身故 / 伤残最高额外赔付 400% 保额，水陆公共交通意外身故 / 伤残最高额外赔付 200% 保额。
