只要上了中年的人群，就开始为自己的养老做打算了，毕竟年老为子女要，总不是那么一回事，晚年手中有钱，一切都好说，不少中年人群就开始筹划上了养老保险，那么 45 岁最划算的商业养老保险有哪些呢？本期我们通过以下知识来具体了解一下。
45 岁最划算的商业养老保险有哪些？
国内人口的老年化，是必然的趋势，意味着将来 1 个年轻人就要养 1 个老人，咱们职场人，单位帮忙交社保，其中就覆盖了社保养老金，但是区区养老金只能解决温饱问题，要想晚年过的舒坦一些，还必须靠额外的收入来支撑。
不少中年人就开始未雨绸缪一些理财保险计划了，至于 45 岁最划算的商业养老保险可以考虑以下 2 种主流类型：
1、开门红年金保险：
这类理财开门红，往往是“双主险”混合面世，就是主险是年金保险，附加险是万能账户，一般主险年金险利益确定，白纸黑字写进合同里，承保期限比较短，8-15 年都有，但是附加万能账户保障终身，如果主险钱不领取，就放入万能账户第二次增值，未来还可以随时取钱或追加资金，是按照实际结算利率来计算的。
以平安的万能账户实际结算利率来说，多年来维持在 5% 左右，那么追加 3 万，就有 1500 元利息，上年度滚到下年度，还是不错的选择。
万能账户上不封顶（主要是看保险公司经营利益来的），下有保底（1.75%-3%）左右。
整体而言，45 岁最划算的商业养老保险可以考虑各家公司的开门红年金保险。
2、养老年金保险：
相比较而言，养老年金保险就是对于晚年生活专款专用的，绝大多数都不附加万能账户利率，整体收益一般，但是一般都提供了“月领”和“年领”的保障责任，有些优秀的养老年金保险，还特别说明了“保证领取 20 年”，这样的就会比较优秀。
关于 45 岁最划算的商业养老保险有哪些的内容就介绍到这里，商业养老年金险安全系数是高的，也能稳定增值，最关键的是强制储蓄，但是要留意，不要中途随意取出来，毕竟可能会有很大损失。尽量在挑选的时候，选择回本速度比较快的较好。
