如何购买保险的5大问题,这文都帮你解决了!

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2022-1-20 14:54

保险是很复杂的金融产品,很多人在挑选的时候,都有各种各样的问题。

每天都有上千人给深蓝君留言,大家的问题包罗万象:

问产品、问方案,还顺带聊点人生,以至于深蓝君经常要回复到很晚……

其实大家有很多问题都非常相似,今天我们来 汇总 5 个最经典的问题,说不定你也有这样的疑惑。

话不多说,让我们直接进入主题:

问题 1:30 岁了,买什么保险好?

很多人一上来就让我们推荐保险:我今年 35 岁,给我推荐一款最好的保险吧 …

如何购买保险的 5 大问题,这文都帮你解决了!

每次看到这种问题,深蓝君都有一肚子话,不知从何说起。保险是解决问题的工具,不知道大家的实际情况,只根据年龄很难给出建议。

这让我想起自己第一次买保险的时候,销售人员第一句话就是:

你生日是哪天?我给你算下保费…

如何购买保险的 5 大问题,这文都帮你解决了!

除了年龄,还有很多重要的信息,建议大家买保险前,都要搞明白:你买保险的目的是什么?你想通过保险要解决什么问题?

  • 担心得了癌症,拿不出来几十万治病?
  • 经常开车出行,希望转移意外风险?
  • 担心家庭经济支柱身故,车贷房贷抚养孩子,无米下锅?
  • 担心社保报销比例太低,希望能够 100% 报销自费药进口药?
  • 没有合适的理财渠道,希望通过保险获得稳健收益?

如果你担心的是意外风险,那就不应该购买重疾险,而是先买一份意外险。

如果你担心万一有什么三长两短,没人照顾老婆孩子,就不应该购买医疗险,因为定期寿险才能解决你的问题。

所以,保险并不是万能的,各种保险的作用都是不一样的。不搞清楚自己的需求,你就永远都买不对保险。

除此之外,投保前还要综合考虑:

  • 家庭结构
  • 健康状况
  • 收入开支

这些问题在 《不搞懂这八个问题,买多少保险都是白费》 里已经讲得非常详细了,强烈推荐阅读。

问题 2:重疾保到 70 岁,之后咋办?

很多人经常吐槽深蓝君,你建议大家重疾险保到 70 岁,70 岁之后怎么办?不知道人老了更容易罹患重疾吗?

每次被看到这样的质疑,我都有一些小失落。如果预算充足,肯定是选择保终身,最好还是多次赔付的。

但现实的情况是,很多人每年的预算也就 1-3 万,还要给全家人买保险。

在这么紧张的预算下,如果选择保终身,那么重疾险保额一定高不了,十几二十万的保额有什么意义呢?

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所以无论如何 ,深蓝君建议大家: 买保险就是买保额,保额高才有意义。保险是多次配置的过程,先保证有一个高保额,就算保到 70 岁,也是非常好的过渡方案。

等后续几年,当我们收入增加,还可以随时增加保额,或者选择保终身的产品。

深蓝君一直强调:保险是一个多次配置的过程。随着家庭情况发生改变,我们都要及时调整自己的保障方案。

我认为盲目追求一步到位保终身,并不是很理性的选择。

问题 3:身体异常能买什么保险?

同样很多人一上来就问,我有 XX 疾病,应该买什么保险才好呢?

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可是,疾病核保是非常复杂的事情,单凭一个疾病名称,即便是专业的核保员也无法给出准确的建议

以高血压为例,通常就要考虑以下因素:

年龄是多少?

性别是男是女?

高血压等级?

是否吃药治疗?

具体打算买什么保险?

……

只知道疾病名称,是没办法给你具体意见的,所以我只能给一些大的指导性原则。

第 1 步:建议大家先花几分钟时间,了解一下《如何进行健康告知?》

第 2 步:如果是在网上投保,可以选择健康告知宽松、支持智能核保,或者人工核保的产品。

第 3 步:如果是线下投保,可以联系多家保险公司的代理人投保,并从中选择核保结论最好的。

如果大家有上述的问题,可以重点关注一下。深蓝君也写过《如何快速带病投保?》,身体存在异常的朋友推荐阅读。

问题 4:你推的产品,我都没听过

有的朋友非常赞同深蓝君保险理念,但每次看产品测评时总是纳闷:为什么这些公司我都没听过,真的能买么?

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中国有接近 200 家保险公司,每家公司都会推出花样繁多的保险,大家没听说过其实也是蛮正常的。

我们要相信术业有专攻,每个行业都有其独有的特点,隔行如隔山。

其实大家之所以在乎保险公司的名气,不外乎就是担心下面两点:

  • 万一这些公司倒闭了,自己的钱会不会打水漂?
  • 万一真的要理赔了,这些公司能不能顺利赔下来?

与一般行业不同,保险由于 涉及到国计民生,在国内的监管是极其严格的。

《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》 中,我们详细讲解了保险公司的“八大安全机制”。

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直接说结论就是:国内的保险公司很安全,我们相信法律和监管就好。

而在《详解 19 家保险公司真实理赔数据!哪家公司容易被拒赔?》中,我也和大家分享了 19 家保险公司的理赔年报,并没有发现传说中的“理赔难”、“小公司会耍赖”等现象。

其实,保险的本质就是一份法律文件,“赔不赔、怎么赔、赔多少”早就写进合同条款里了,与公司招牌响不响没什么关系。

每个人的认知都是有边界的,没听说过的保险公司、没接触过的互联网保险,这些都可以去了解去学习,任何事情只有学习了才能真正成长。

问题 5:网上买保险,靠谱么?

十几年前,电脑和网络刚刚普及,很多人都有这样的疑惑:网上购物靠谱吗?

时至今日,每天仍然有不少朋友咨询网上买保险是否靠谱?

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其实无论是新老公司,大部分都已经开展了互联网销售业务:

  • 新兴公司:众安保险、安心保险等

  • 老牌公司:平安健康、泰康在线等

不管是互联网保险,还是传统代理人、电话销售、银行保险,都只是一个销售渠道而已,我认为重点关注产品就好。

而且,目前线上线下的界限也逐渐模糊。很多线下销售人员,也会教你通过公司的官网或者 APP 自助投保。

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在《保险理赔复盘:从住院到打款,那惊心动魄的 32 天》中,我也分享了一个线下理赔案例:

销售人员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历,最后也顺利拿到了 30 万的理赔金。

整个过程都是电子化操作,无需提供纸质资料,其实客户自己操作也非常方便快捷。

互联网可以极大地提高我们投保和理赔的效率,提升广大保民的体验,是这个时代的大势所趋。

如果你想了解更多,可以看看《网上买保险靠谱吗?教你这样买保险不踩坑!》这篇文章。

六、写在最后

今天汇总了 5 个常见问题,这些问题都有一定的共性,一次性为大家讲解清楚。

互联网方便了大家,缩短了沟通的距离,之前我也写文章专门分析过,我认为互联网是《这个时代最好的礼物》

关于保险,你有任何疑惑都可以随时通过互联网找到我。

希望今天的文章能给你带来帮助,也欢迎大家分享给身边的亲朋好友。

与你同在:)

 
深蓝君
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