周末了，分享一个好消息。信泰人寿、昆仑健康推出了「 择优理赔 」。所谓择优理赔，简单说：买了旧定义的重疾险，将来确诊重疾，申请理赔时，新旧定义哪个宽松，就按哪个赔。比如，旧版定义，冠状动脉搭桥手术，开胸才赔。而新定义，改为「切开心包」。也就是，接受心脏微创手术也给赔；更宽松，也更适应目前的医疗技术发展。而根据择优理赔方案，即便你买了旧定义重疾险，没开胸做的微创手术，也能按新定义来赔了。我们就可以放心大胆购买旧定义的重疾险。
择优理赔适用产品
那择优理赔适用于哪些产品？适用于哪些疾病呢？
信泰人寿
适用范围：
①使用旧定义的重疾险，比如达尔文 3 号、超级玛丽 3 号 max、超级玛丽 2 号 Max、如意甘霖等等。
②重疾理赔申请日在 2020 年 11 月 5 日（新定义颁布的日子）及之后。
适用疾病：
旧定义的 25 种重大疾病
昆仑健康：
适用范围：
①守卫者 3 号（健康保为啥没进名单？挺让人困惑）
②重疾理赔申请日在 2020 年 11 月 5 号及之后
适用疾病：
旧定义的 25 种重大疾病。
抓重点：
择优理赔只涉及旧重疾险 25 种必保的重疾。
其他重疾、轻症、中症不涉及。
再考虑，新定义：
(1) 早期甲状腺癌按轻症赔，赔 30% 保额
而旧定义，按重疾赔，最高能赔 180% 保额。
(2) 三种高发轻症只赔 30% 保额
而旧版定义，最高能赔 55% 保额（超级玛丽 3 号 Max)。这么一对比，有了择优理赔（不怕重疾赔不到），买旧定义重疾险会更香。
择优理赔为哪般？
那保险公司为啥要推择优理赔呢？
就是为了打消大家买旧版定义重疾险的顾虑。
好年底再冲一波销量。
那问题来了：
还没跟进的保险公司，买了它们家旧版定义的重疾险，能赔到吗？
比如健康保 2.0、比如康惠保 2.0。
《健康保险管理办法》早就明确规定了：
保险公司不能因为被保险人没有选择合同指定的治疗方式而拒绝理赔。
即，根据这条规定，即使保险公司不推择优理赔的政策，买了老版重疾，也可以用新版疾病定义申请理赔，哪个有利就按哪个赔。
而现在有了择优理赔，保险公司更不敢轻易拒赔。
原因很简单：
重疾险价格并不便宜，一个用户顶多买 1、2 款，保险公司争抢同一批客户，现在别家放宽，你还死咬着旧定义不放，不就等于把人拱手往外推？
关键是到时候，保险公司真和用户打官司，大概率也会败诉，钱照常得赔，还得出律师费，名声也坏了，这样的蠢事谁干？
所以，大白相信，越来越多保险公司会跟进择优理赔；我们耐心等待就行。
几个关键建议
最后做个简单小结：
1. 择优理赔对旧版定义重疾险更有利：
(1) 旧定义不合理的地方，新定义更宽松，就按新定义赔，不用担心旧定义赔不到；
(2) 轻症不适用于择优理赔，那早期甲状腺癌，买了新定义重疾险，还是只能拿 30% 保额，而旧定义，能拿 100-180% 保额赔偿；
(3) 小肠移植手术是个例外，因为旧定义不保（择优理赔也能赔），而新定义按重疾赔，介意这点，最好新旧定义的重疾险各买一点。
2. 目前公布择优理赔的公司包括信泰、昆仑健康、友邦、国寿、平安、太平洋等
如果你买的重疾险，保险公司还没公布择优理赔方案，别急，它们大概率会跟进；
没跟进也没关系，《健康保险管理办法》是稳妥的靠山，不怕赔不到。
3. 旧版定义的重疾险明年 1 月 31 日集中下架
但保险公司保费目标完成，完全可能提前让产品停售，所以要买就尽早，别拖！
越早上车，过等待期就越早，就越安心。
4. 重疾险推荐 TOP 榜再说一次：
达尔文 3 号、超级玛丽 3 号
守卫者 3 号
如意甘霖、康惠保 2.0
提醒下：
达尔文 3 号、超级玛丽 3 号、如意甘霖，在 12 月 1 日 -31 日投保，不会立即生效，而是延迟到明年 1 月 1 日才生效。
介意这点，就去买守卫者 3 号、康惠保 2.0。
有甲状腺结节、乳腺结节的，也建议守卫者 3 号，结节 1 级、2 级可以标准体买。
守卫者 3 号，还有核保放水的优势。
二级高血压有机会标准体买；
甲状腺癌、肺结节，有机会除外承保。
放水会持续到明年 1 月 31 号，大家抓紧。
