导读：
守卫者 3 号重疾险靠谱吗？守卫者 3 号重疾险的重疾不分组 2 次赔，最高赔 150% 保额、还有少儿特疾最高 3 倍赔，对于高发的癌症也有每年 30% 的津贴保障。
一、守卫者 3 号 重疾险 谁能买？投保规则
承保年龄：30 天 -45 岁
保障期：70 岁 /80 岁 / 终身
等待期：180 天
二、守卫者 3 号重疾险保什么？条款解析
所谓少儿特疾，就是把几种或者十几种少儿高发重疾病种拿出来，额外赔付一部分。不过像守卫者 3 号重疾险这样限制在 18 岁以下的，确实低了。因为很多少儿高发重疾的高发年龄是 30 岁之内，假如买了守卫者 3 号重疾险，刚满 18 岁被确诊得了白血病，那就拿不到少儿特疾的额外赔付。
①等待期内出险条件严苛
等待期就是疾病观察期，重疾险都有，要么 90 天，要么 180 天。所以买了重疾险得过了等待期才能完全放心，等待期内出险保险公司都是不赔的双目失明、双耳失聪、语言能力丧失都是小孩子也比较高发的，特别是 3 岁以下的孩子，比如发高烧持续时间长了，就容易导致双耳失聪但守卫者 3 号重疾险对 3 岁以下孩子是除外的，发生以上三项情况必须 3 岁以上。糖尿病是较为高发的病种，除了遗传的因素，很多上了年纪的人都有糖尿病，但是很多人只需要维持注射胰岛素即可真的到出现视网膜病变，或者植入心脏起搏器，或切除脚趾的程度，那么离和这个世界说拜拜也不远了。
守卫者 3 号重疾险，除了要求满足胰岛素维持 180 天以上，还要满足它所述的三个条件至少一个，这和不少重疾险的理赔要求是一样的，但是其他重疾险的第三个条件和守卫者 3 号有所不同。守卫者 3 号重疾险的第三个条件要求在认可的医院，还要求是医疗必须的，且是由脚踝或以上位置的单足截除手术。
②严重心肌病定义严苛
心肌病包括的范围比较广，这里不做细说，它的发病率也比较高，就以扩张型心肌病为例，年发病率为十万分之三十七; 举个例子，白血病的发病率是十万分之五，扩张型心肌病发病率远超白血病。守卫者 3 号重疾险对严重心肌病的定义有两个要求第一个是必须保持心力衰竭四级状态 180 天; 第二个是不保继发只保原发。在这个背景下，这两个要求提高了赔付门槛。
③保至 70 岁限制条件太多
觉得吧，设计能选择定期到 70 岁的初衷应该就是低保费，但是守卫者 3 号重疾险的操作让人费解，虽然可以选择保到 70 岁，但须同时满足设定的三个条件：必须绑定身故责任; 缴费年限最高只能选择 20 年交; 保额最低 40 万。这样一来虽然只保到 70 岁，但保费不便宜了，所以对于预算紧张的人群来说，不推荐买守卫者 3 号重疾险保 70 岁版本的。
④等待期 180 天，时间过长
与其纠结等待期 180 天，不如早买早保障，早点度过等待期但其实市面上很多产品等待期都是 180 天
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