导读：
达尔文 3 号已经是保险市场中的老产品了，由信泰人寿推出，产品以高赔付比例闻名，如今重疾险改革，轻、中症都受到影响，信泰保险将择优理赔加装在达尔文 3 号上，会不会更好？
信泰达尔文 3 号如何?
简单回顾一下产品：
产品的保障特色如下：
1、赔付比例高
和超级玛丽 3 号 MAX 一样，赔付比例高是达尔文 3 号的最大特色之一。60 岁前初次确诊重疾赔付 180% 保额。投保 50 万的话，重疾最高赔付 90 万元。有重疾额外赔付的产品不少见，但赔付比例达到 180% 的产品，目前只有信泰达尔文 3 号跟超级玛丽 3 号。中症和轻症分别赔付 60% 和 45%，也是同类产品的最高水准。
2、保障全，常见高发疾病保障加码
除了最基础的重、中、轻症保障，还分别加强了最高发的几种疾病的保障力度：
一种中症：中度脑中风二次赔两种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、不典型心肌梗塞 / 微创冠状动脉搭桥手术 / 微创冠状动脉介入手术二次赔。高发重疾设置了两项可选责任：恶性肿瘤和特定心脑血管疾病拓展保障，赔付比例都高达 150% 基本保额。心脑血管疾病，无论是重疾还是轻、中症，都有多重保障。
3、性价比高
扎实的保障，对应的产品价格却很有竞争力。30 岁男性，投保 50 万，不附加身故责任，保终身，一年也才 6115 元。
信泰达尔文 3 号择优理赔会更好吗?
重疾险新规落地后，保险公司推出了“择优理赔”方案：
投保了旧定义重疾产品的消费者，未来出险需要理赔，可以在 2007 版旧定义和 2020 版新定义中，选择更有利于自己的一版定义申请理赔。
信泰保险也是最早推出择优理赔政策的公司之一，业内的第一个择优理赔案例也出自他们家。
达尔文 3 号和超级玛丽 3 号 MAX 一样，也在信泰择优理赔的产品清单中：
并且信泰保险规定，只要重疾理赔申请日在 11 月 5 日之后，就符合择优理赔的要求。
例如信泰的第一个择优理赔案例：
客户 J 先生买的是旧定义产品，首次发病日期是在 2020 年 5 月，最终申请理赔是在 12 月，最终按新定义理赔标准获得了 30 万理赔金，并豁免后续 17 万保费。
有了择优理赔，达尔文 3 号的优势更加突出，举几个例子：
1. 脑中风后遗症，按新定义理赔更宽松
新版的重疾定义，重新定义了重疾中的脑中风后遗症：
圈出来的疾病条件，是两版定义的主要不同之处：
旧定义要求一肢或一肢以上的肢体技能完全丧失;
新定义则只要求一肢 (含) 以上肢体肌力 2 级 (含) 以下。
肌力 2 级指肌肉在平面的方向能够运动，即肢体能够在床上平移。
旧定义要求语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;
新定义则并不要求咀嚼吞咽能力完全丧失，改为严重咀嚼吞咽功能障碍。
明显新定义的理赔条件更宽松。
如案例中的这个客户：
客户王先生因脑中风后遗症，后左侧中枢神经面瘫、右下肢肌力评级 2 级、左手萎缩畸形、左下肢肌力 3 级。
按照旧定义，王先生无法获得理赔; 但他这种情况符合新定义的理赔条件。
这时王先生可以依据择优理赔政策，申请按照新定义理赔。
在 60 岁之前患重疾，达尔文 3 号可以赔付 180% 的保额，最后王先生可获赔 90 万元。
如果附加了二次心脑血管疾病保障，1 年后复发的话，还能赔付 150% 的保额，也就是再赔 75 万元。
2. 心脏瓣膜手术新定义更宽泛
心脏瓣膜手术两版定义对比：
针对心脏瓣膜手术，旧定义要求实施开胸手术，而新定义要求实施切开心脏手术。
目前心脏瓣膜手术可以通过开胸和微创手术完成，但无论哪一种，都需要切开心脏进行心脏瓣膜置换或修复的操作。
所以新定义的理赔条件比旧定义更宽泛，客户获得理赔的概率会更高：
假设客户王先生投保达尔文 3 号，保额 50 万。
55 岁时王先生得了心脏病，他没有进行传统的开胸手术，而是选择创口更小的介入手术。
按照旧定义，这种情况并不符合重疾理赔条件，但有择优理赔政策，王先生可按照新定义获得重疾赔付 90 万元。
4. 原位癌旧定义可赔付
在达尔文 3 号的条款中，原位癌是按轻症赔付的：
但在新定义中，原位癌不再属于轻症保障范围：
总结对于关注高发心脑血管疾病的人群，达尔文 3 号非常值得入手。如今市面上高性价比的 重疾险 产品正在陆陆续续下架，还在观望的朋友还是不要过多纠结。还有不懂的，欢迎咨询。
欢迎点击在线咨询，免费获得保险专家服务。惊喜享不停，投保更轻松！
