导读：
重疾新规出台后，旧定义的重疾险开始陆续停售，达尔文 3 号重疾险也不例外，它将于 1 月 31 号下架。最后几天了，现在买划算吗? 值得买吗?
达尔文 3 号 重疾险 已经确定 1 月 31 号下架，只剩不到 7 天时间了，目前想买还是可以的。现在买划算吗? 今天详细说说!
达尔文 3 号重疾险保什么?
达尔文 3 号重疾险保障特色介绍
1. 赔付比例高
和超级玛丽 3 号 MAX 一样，赔付比例高是达尔文 3 号的最大特色之一。
60 岁前初次确诊重疾赔付 180% 保额。
投保 50 万的话，重疾最高赔付 90 万元。
有重疾额外赔付的产品不少见，但赔付比例达到 180% 的产品，目前只有信泰达尔文 3 号跟超级玛丽 3 号。
中症和轻症分别赔付 60% 和 45%，也是同类产品的最高水准。
2、保障全，常见高发疾病保障加码
除了最基础的重、中、轻症保障，还分别加强了最高发的几种疾病的保障力度：
1 种中症：中度脑中风二次赔
2 种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、不典型心肌梗塞 / 微创冠状动脉搭桥手术 / 微创冠状动脉介入手术二次赔。
高发重疾设置了两项可选责任：恶性肿瘤和特定心脑血管疾病拓展保障，赔付比例都高达 150% 基本保额。
心脑血管疾病，无论是重疾还是轻、中症，都有多重保障。
在疾病尚未达到重症状态就能得到轻、重症赔付，这种设计更加实用，也更人性化。
这也是达尔文 3 号区别于其他产品的另一大特色。
目前，市面上包含中、轻症心脑血管疾病二次赔付的产品也很少见。
当然，如果是女性投保，或者是有心脑血管疾病隐患的朋友，担心重度心脑血管疾病单次赔付保障力度不够，也建议附加上这项保障。
3. 性价比高
扎实的保障，对应的产品价格却很有竞争力。
30 岁男性，投保 50 万，不附加身故责任，保终身，一年也才 6115 元。
总的来说，达尔文 3 号是款优秀的高性价比重疾险，强大的心脑血管保障非常适合男性投保。
除此之外，择优理赔也给这款产品添上新的亮点。
总的来说，达尔文 3 号是款优秀的高性价比重疾险，强大的心脑血管保障非常适合男性投保。
达尔文 3 号重疾险现在买划算吗？择优理赔更利好
重疾险新规落地后，保险公司推出了“择优理赔”方案：
投保了旧定义重疾产品的消费者，未来出险需要理赔，可以在 2007 版旧定义和 2020 版新定义中，选择更有利于自己的一版定义申请理赔。
信泰保险也是最早推出择优理赔政策的公司之一，达尔文 3 号也在信泰择优理赔的产品清单中。
有了择优理赔，达尔文 3 号的优势更加突出：
脑中风后遗症，按新定义理赔更宽松
版的重疾定义，重新定义了重疾中的脑中风后遗症，理赔条件更宽松。举个例子：
客户王先生因脑中风后遗症，后左侧中枢神经面瘫、右下肢肌力评级 2 级、左手萎缩畸形、左下肢肌力 3 级。
按照旧定义，王先生无法获得理赔; 但他这种情况符合新定义的理赔条件。
这时王先生可以依据择优理赔政策，申请按照新定义理赔。
在 60 岁之前患重疾，达尔文 3 号可以赔付 180% 的保额，最后王先生可获赔 90 万元。
如果附加了二次心脑血管疾病保障，1 年后复发的话，还能赔付 150% 的保额，也就是再赔 75 万元。
心脏瓣膜手术新定义更宽泛
针对心脏瓣膜手术，旧定义要求实施开胸手术，而新定义要求实施切开心脏手术。
目前心脏瓣膜手术可以通过开胸和微创手术完成，但无论哪一种，都需要切开心脏进行心脏瓣膜置换或修复的操作。
所以新定义的理赔条件比旧定义更宽泛，客户获得理赔的概率会更高
原位癌旧定义可赔付
在新定义中，原位癌不再属于轻症保障范围，如果她投保的是新定义重疾险，是无法获得轻症理赔的。
如果投保的是达尔文 3 号，保额 50 万，则可以按 45% 保额赔付，即 22.5 万元。
且达尔文 3 号针对原位癌还能二次赔付，如果下次不同部位确诊了原位癌，能够再次获得 45% 的保额。
也就是说，原位癌能够累计最高赔付 90% 的保额。
综合来看，结合达尔文 3 号的特色保障内容，择优理赔能够让消费者发挥出更大的理赔优势。
小沃总结
对于关注高发心脑血管疾病的人群，达尔文 3 号非常值得入手。
如今市面上高性价比的重疾险产品正在陆陆续续下架，还在观望的朋友还是不要过多纠结。
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