买保险大家一定知道免赔额，免赔额是什么意思？就是免赔额内的损失、费用，保险公司不承担赔偿责任，这部分损失需要我们自己承担。那么超过免赔额的部分怎么赔？免赔额越低越好吗？

一、超过免赔额怎么赔？

• 超过绝对免赔额：保险公司仅对超出的部分进行赔付。

以百万医疗险为例，假设免赔额是 1 万，住院花费 5 万，保险公司只承担超出的部分，也就是 4 万，这就是绝对免赔额，1 万元医疗费用由投保人自己承担。

• 超过相对免赔额：保险公司承担全部损失。

举个简单的例子，如果相对免赔额是 200 元，实际损失 500 元，保险公司将承担全部 500 元损失。

二、免赔额，对我有什么影响？

理赔门槛变高：没达到免赔额，就无法获得赔偿，从这个角度看，对消费者不太友好。

保费更加实惠：免赔额消除了小额理赔案件，降低了保险公司经营成本，也降低了投保费用。

比如百万医疗险，1 万元免赔额虽然高，但也让我们用几百元的保费，就获得几百万的医疗保障，非常划算。

整体来看，设置合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利，但为了防止纠纷，投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

三、免赔额越低越好？

很多人说，一些百万医疗险都有 1 万的免赔额，就是需要自掏腰包的费用，那是不是 0 免赔就比 1 万元免赔的好呢？

这也不一定。0 免赔，看上去好像医疗费用全部能报销，不用花一分钱，十分诱人

1、 保费就更高了

随着理赔门槛降低，保费就相应地提升。

2、稳定性不高

无数的历史经验证明，0 免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。因为 0 免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有 1 万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。并且这类产品相对稳定，短期内一般也不会停售。

买保险主要设为了抵御大病风险，1 万以内的费用，即便是自己支付，大多数人都能自己承担。 所以免赔额并非越低越好 。

我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。