一般百万医疗险都有免赔额的门槛，许多人不知道免赔额是什么意思，为什么要设置免赔额？有哪些百万医疗险优惠政策？
今天就来详细分析一下百万医疗险免赔额，让你明明白白买保险！
一、百万医疗险免赔额是什么意思
百万医疗险的免赔额很重要。对消费者来说，免赔额更低，最直观的感受就是报销的钱变多了。
免赔额是百万医疗险在进行医疗费用赔付时免予报销的部分，和医保的“起付线”是一个道理。
但百万医疗险的免赔额一般是年度免赔，而非单次免赔，这和医保又不太一样。
大部分的百万医疗险年度免赔额是 1 万，也就是说医保报销后剩余医疗费用超过 1 万的部分，百万医疗险才可能派上用场。
二、百万医疗险免赔额的作用
对此有的人可能会觉得——“这就是你保险公司不赔的理由？”
这里咱不妨换个角度想一想：日常一些小病小痛小手术之类的，一般医疗花费并不高，几百元或者上千元就能搞定，而对于这部分医疗费用，普通人也都掏得起这个钱。
我们买保险，主要是用来 解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用，转移我们承担不起的那部分风险。而不是把所有损失都交给保险公司来承担。
当然，也不是所有的百万医疗险都有 1 万免赔额，或者不能报销门诊，一些高端医疗险、门诊医疗险、小额住院宝等产品也可以解决这些需求，限于篇幅，在这里我们就不过多展开。
言归正传。如果不考虑其他因素，免赔额当然是越低越好。
而百万医疗险的免赔额，又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。
目前重疾险的一般医疗免赔额为 1 万，重大疾病医疗通常为 0 免赔。只要达到这个标准，在基本的免赔额方面就是合格的。
三、百万医疗险免赔额优惠政策
那么，哪些产品在免赔额上不合格呢？
比如平安 e 生保仅对癌症 0 免赔，而不是像其他产品那样针对 100 种或 120 种重疾都 0 免赔；
此外，免赔额并非是固定不变的。有的百万医疗险产品，可能有一些免赔额政策优惠，可以有效降低免赔额，大家在挑选百万医疗险的时候可以多加关注。
我总结了 19 款产品的免赔额优惠政策，发现一般分为 5 种形式：
★6 年共享 1 万免赔额
免赔额就是进行住院医疗费用报销时，保险公司不予赔付的部分。显然，6 年共享 1 万免赔额是非常实用的，为什么呢？
举个例子：
小刘第一年不幸生病住院，一共花费了 3 万元。假设社保报销 1 万元，剩下 2 万元。
如果他投保的是年度免赔额 1 万的产品。
那么扣除 1 万免赔额后，保险只能帮他报销 1 万，剩下 1 万他需要自费；
假设第二年，小刘出现和第一年同样的情况，花费 3 万元。
社保报销 1 万，扣除 1 万免赔额后保险报销 1 万，他还是要自费 1 万元。
第三年，小刘又犯了毛病，住院花费 3 万元。
社保报销 1 万，扣除 1 万免赔额后保险报销 1 万，他还是要自费 1 万元。
每年都有 1 万免赔，导致小刘每年都会少赔 1 万。
但是！如果他购买的是 6 年共享 1 万免赔额的产品，情况就不一样了！
第一年医疗费 3 万。社保报销 1 万，扣除 1 万免赔额后保险报销 1 万，他需要自费 1 万，并且后续 5 年内一般住院医疗都是 0 免赔；
第二年医疗费 3 万。社保报销 1 万，保险可以报销 2 万，小刘自费 0 元；
第三年医疗费 3 万。社保报销 1 万，保险可以报销 2 万，小刘自费 0 元。
看到了吗？同样的情况下，6 年共享 1 万免赔额的产品，可以多赔 2 万块。
6 年共享 1 万免赔额，只要在保证续保期间内累计抵扣了 1 万免赔额，那么剩余的保障时间内都不会再计算免赔额。这一点真的非常实用了！
★无理赔优待
这个解释起来稍微有点复杂，实用性不保证，因为它存在一些不确定性。
举个例子：
假设老王第一年投保，首年免赔额 1 万。
首年没有出险理赔，第二年续保，免赔额就只有 9000；
第二年也没有出险，第三年续保，免赔额就只有 8000……
依此类推，从第六年开始，免赔额就只有 5000 了！
但再假设另外一种情况：
如果第二年续保后不幸出险，以后各年度免赔额都是 9000。
免赔额 5000VS 免赔额 9000。这样一算差别还是挺大的。对有的人来说，无理赔优待确实挺实用；对有的人来说可能会很坑。
★家人共享免赔额：
全家人共同投保某些产品时，免赔额可以共享而非单独计算。
★可选降低免赔额：
我们可以选择自己投保的产品免赔额是多少，但需要额外加钱。
★满足条件 0 免赔额
自付医药费超过 5 万可以 0 免赔。简单算了一下，按照医保报销 50% 计算，也就是说住院医疗花费至少 10 万以上的病才能用得上。
而满足这个条件，少说也得是个重疾，但是重疾本来就是 0 免赔。因此这一项优惠有点鸡肋，实用性不太强。
以上就是关于百万医疗险免赔额的介绍，想要了解更多百万医疗险的知识，推荐你阅读这篇文章：《一文读懂「医疗保险」，掌握这三条，就能轻松挑选！》
