公积金和商业贷款的六大区别

公积金是五险一金中的一金，一般上班族的一金是公司代为缴纳的，也是衡量一个公司基本福利好坏的重要标准，许多人知道公积金可以用来买房，但是和商业贷款有什么区别呢？今天就为大家具体介绍一下，公积金和商业贷款的六大区别。

公积金和商业贷款的区别一、购房限制

公积金贷款：仅限使用普通住宅，不能用公积金来贷款商业用房，比如别墅，办公室。
商业贷款：不受房屋类型的限制。

公积金和商业贷款的区别二、银行贷款利率

公积金贷款：相对较低

商业贷款：相对较高

以深圳为例，5 年（不包括 5 年）以上的贷款：

公积金利率：3.25%  商业贷款基准利率：4.9%（不同银行会有利率上浮或折扣）如果你想和心爱的姑娘一起在深圳安家，买套小房子分别用公积金和商业贷款利息差有多大？

（这里计算仅供参考，事实上很多人在深圳买房，90 万房贷是远远不够的，一般都得用组合贷）

如果贷的 90 万，分 30 年还清，具体情况如下表：

公积金贷款的利率是商业贷的 7 折左右，贷同样的钱，30 年下来，你可以省下近 50 万，省出一辆宝马 5 系了。

可能会有观众邪魅一笑：我可以全款买房，算什么利息？

但即使你手头上有足够的现金买房，也可以做公积金贷款。

把贷款拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的，白捡的福利不拿，有点憨了…

这是深圳的情况，如果在别的城市，比如说北京最高额度能到 120 万，那省出来的钱更多。

公积金和商业贷款的区别三、 审核流程

虽然公积金贷款更省钱，但审核流程也就会相对的严格。下面是常见的贷款流程：

公积金贷款

1）市属：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——放款——拿房本

2）国管：资质审核、房屋核验——评估——网签——面签（初审、签借款合同）——缴税——过户——放款——拿房本

商业贷款

资质审核、房屋核验——网签——评估——面签 / 审核——缴税——过户——放款——拿房本——拿尾款

公积金和商业贷款的区别四、 还款时间要求

公积金贷款：相对灵活，能依据自身情况去选择还款的时间

商业贷款：要求严格

公积金和商业贷款的区别五、 贷款额度

公积金贷款：有最高额度限制

商业贷款：没有额度的限制。

以北京为例，首套房公积金贷款的最高额度为 120 万元。而商业贷款，只要个人信用好、还款能力强、符合贷款条件，就可以贷款到 300 万的房贷。

公积金和商业贷款的区别六、 审核要求

公积金贷款：近 6 个月连续缴存，目前在缴存状态，信用良好，借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷。

商业贷款：信用良好，有良好的还款能力。

以上就是关于公积金和商业贷款的区别，更多公积金知识介绍，可以查看这篇文章：《住房公积金怎么提取最划算？公积金贷款合适吗？一文读懂公积金》，更多保险社保知识，关注深蓝保了解更多。